Všichni jsme viděli e-mailové podvody: "Toto je upřímná žádost." "Váš věřitel zjistil nezaplacenou částku." "Jsem princ a potřebuji tvou pomoc." Digitální podvody se staly vysoce sofistikovanými a podle zpráv amerického Federálního úřadu pro vyšetřování vzrostly od začátku pandemie COVID o více než 100 %.
Tyto podvody přicházejí ve všech různých formách – některé se vydávají za zástupce bank nebo za subjekty spojené s vládními programy podpory bydlení. Zatímco podvodníci mají tendenci se zaměřovat na zranitelné spotřebitele, jako jsou starší lidé, nikdo není imunní. Zde jsou běžné typy podvodů, kterých by si potenciální a současní majitelé domů měli být vědomi, a jak se můžete chránit:
Podvody, na které si dát pozor před koupí domu
Budoucí kupující domů, kteří chtějí posílit svou úvěrovou historii před žádostí o hypoteční úvěr, mohou hledat rychlá řešení, aby získali nejlepší nabídku. Ale dravé úvěrové opravny jsou na vzestupu a mohou vás ošidit o peníze, které by mohly jít na zálohu.
Některé společnosti zabývající se opravami úvěrů lákají spotřebitele ke koupi jejich služeb nepravdivým tvrzením, že mohou odstranit negativní informace z úvěrových zpráv spotřebitelů, i když jsou tyto informace přesné. Tito podvodníci často účtují spotřebitelům velký poplatek předem, ale pak jim nepomohou vyrovnat nebo snížit jejich dluhy – pokud vůbec nějakou službu poskytují.
" Neexistuje nic, co by pro vás služba oprav úvěrů mohla legálně udělat, co byste nemohli udělat sami."
I když může být lákavé přenechat práci s opravou kreditu společnosti, která opravuje úvěry, je důležité vědět, co mohou a co ne. Neexistuje nic, co by pro vás služba oprav úvěrů mohla legálně udělat, co byste sami nemohli udělat za malé nebo žádné náklady. Pro začátek můžete přistupovat ke svým úvěrovým zprávám od každé ze tří celostátních úvěrových institucí zdarma, každý týden až do konce roku 2023, na adrese www.annualcreditreport.com.
Podvody, na které si dát pozor při koupi domu
Jeden z nejčastějších podvodů, kterým budoucí majitelé domů čelí během procesu uzavírání, se nazývá hypoteční podvod nebo escrow drátový podvod. Tyto phishingové podvody se pokoušejí přesměrovat vaše náklady na uzavření a zálohu na účet, ke kterému má podvodník přístup, tím, že potvrdí nebo navrhnou změny vašich pokynů pro zapojení.
Někteří spotřebitelé uvedli, že dostávají falešné e-maily, které vypadají, jako by pocházely od jejich realitního makléře, s legitimně vypadajícími dokumenty a novými pokyny, kam poslat své vklady. Pro spotřebitele, kteří si vybírají značnou část svých celoživotních úspor na zálohu, mohou být tyto systémy zničující. Ve skutečnosti jsou tak všudypřítomní FBI odhady že jen v roce 2017 došlo v důsledku těchto podvodníků ke ztrátám při transakcích s nemovitostmi téměř 1 miliardě dolarů.
Dalším běžným podvodem, ke kterému dochází během procesu nakupování hypotéky, je podvod s návnadou a přepínačem. Podvodní věřitelé budou lákat potenciální kupce na výhodné podmínky a nízké sazby hypoték. Jakmile spotřebitel zahájí proces a přihlásí se, tito podvodníci budou tvrdit, že kupující domů již nesplňuje podmínky pro původní nabídku a přejdou nabídku na nabídku s horšími podmínkami nebo vyššími sazbami.
Obzvláště důležité je mít se na pozoru podvody typu Bait-and-Switch, protože ke změnám hypotečních sazeb dochází v legitimním prostředí, a proto může být obtížné je prokázat. V závislosti na fázi úvěrového procesu může být pro některé kupující obtížné vycouvat z procesu, aniž by ztratili příležitost koupit dům, na kterém pracovali.
Podvody, na které si dejte pozor po koupi domu
Většina podvodníků se zaměřuje na zranitelné spotřebitele a je spravedlivé říci, že někdo, komu hrozí ztráta domova, je vysoce zranitelný.
Běžný podvod po nákupu domů se označuje jako exekuce nebo úleva od hypotéky. Vzhledem k tomu, že domy před exekucí lze nalézt ve veřejných záznamech, někteří podvodníci nabízejí majitelům domů ve finanční tísni způsob, jak snížit splátky hypotéky za poplatek předem.
" Požadavek „zaplaťte nám jako první“ je nejviditelnějším znamením, že vás oslovuje podvodník "
Požadavek „zaplaťte nám nejdříve“ je nejzřetelnějším znamením, že vás oslovuje podvodník – je v rozporu se zákonem, aby společnost účtovala poplatky předem za služby, které spotřebitelům pomáhají získat úlevu při placení hypoték.
Záchrana při exekuci nebo podvody s „bílým rytířem“, další běžný podvod po koupi domu, je, když podvodný potenciální kupec učiní nabídku majiteli domu, kterému hrozí exekuce. Výměnou majitel domu podepisuje listinu na „dočasnou“ dobu. V některých případech pak může podvodník prodat dům a dokonce se pokusit vystěhovat bývalého majitele domu.
Jak se nestát obětí
I když se může zdát zdrcující být ve střehu po zlověstných podvodnících v každé fázi procesu vlastnictví domu, spotřebitelé mohou podniknout jednoduché kroky, aby se ochránili:
1. Buďte si vědomi telefonních čísel nebo e-mailových adres, které vás kontaktují kvůli osobním informacím – pouhé jedno písmeno nebo číslo od známého kontaktu, které vypadá mimo, vyžaduje dvojitou kontrolu.
2. Pokud dostanete nabídku od někoho, s kým uvažujete o spolupráci, věnujte čas ověření pověsti společnosti. V případě pochybností, Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) spolupracuje s FBI na identifikaci trendů a podvodníků a může být účinným zdrojem.
Eric J. Ellman je senior viceprezidentem pro veřejnou politiku a právní záležitosti v Consumer Data Industry Association.
Více: Tyto online podvody s cílem ukrást vaše peníze vás šokují – i když si myslíte, že jste je viděli všechny
Přečtěte si také: Někteří stavitelé domů nabízejí sazby hypoték až 3 %. Zde je důvod.
Podvodníci se snaží získat vaše peníze na hypotéku a dokonce i váš domov. Zde je návod, jak s nimi bojovat.
Všichni jsme viděli e-mailové podvody: "Toto je upřímná žádost." "Váš věřitel zjistil nezaplacenou částku." "Jsem princ a potřebuji tvou pomoc." Digitální podvody se staly vysoce sofistikovanými a podle zpráv amerického Federálního úřadu pro vyšetřování vzrostly od začátku pandemie COVID o více než 100 %.
Tyto podvody přicházejí ve všech různých formách – některé se vydávají za zástupce bank nebo za subjekty spojené s vládními programy podpory bydlení. Zatímco podvodníci mají tendenci se zaměřovat na zranitelné spotřebitele, jako jsou starší lidé, nikdo není imunní. Zde jsou běžné typy podvodů, kterých by si potenciální a současní majitelé domů měli být vědomi, a jak se můžete chránit:
Podvody, na které si dát pozor před koupí domu
Budoucí kupující domů, kteří chtějí posílit svou úvěrovou historii před žádostí o hypoteční úvěr, mohou hledat rychlá řešení, aby získali nejlepší nabídku. Ale dravé úvěrové opravny jsou na vzestupu a mohou vás ošidit o peníze, které by mohly jít na zálohu.
Některé společnosti zabývající se opravami úvěrů lákají spotřebitele ke koupi jejich služeb nepravdivým tvrzením, že mohou odstranit negativní informace z úvěrových zpráv spotřebitelů, i když jsou tyto informace přesné. Tito podvodníci často účtují spotřebitelům velký poplatek předem, ale pak jim nepomohou vyrovnat nebo snížit jejich dluhy – pokud vůbec nějakou službu poskytují.
" Neexistuje nic, co by pro vás služba oprav úvěrů mohla legálně udělat, co byste nemohli udělat sami."
I když může být lákavé přenechat práci s opravou kreditu společnosti, která opravuje úvěry, je důležité vědět, co mohou a co ne. Neexistuje nic, co by pro vás služba oprav úvěrů mohla legálně udělat, co byste sami nemohli udělat za malé nebo žádné náklady. Pro začátek můžete přistupovat ke svým úvěrovým zprávám od každé ze tří celostátních úvěrových institucí zdarma, každý týden až do konce roku 2023, na adrese www.annualcreditreport.com.
Podvody, na které si dát pozor při koupi domu
Jeden z nejčastějších podvodů, kterým budoucí majitelé domů čelí během procesu uzavírání, se nazývá hypoteční podvod nebo escrow drátový podvod. Tyto phishingové podvody se pokoušejí přesměrovat vaše náklady na uzavření a zálohu na účet, ke kterému má podvodník přístup, tím, že potvrdí nebo navrhnou změny vašich pokynů pro zapojení.
Někteří spotřebitelé uvedli, že dostávají falešné e-maily, které vypadají, jako by pocházely od jejich realitního makléře, s legitimně vypadajícími dokumenty a novými pokyny, kam poslat své vklady. Pro spotřebitele, kteří si vybírají značnou část svých celoživotních úspor na zálohu, mohou být tyto systémy zničující. Ve skutečnosti jsou tak všudypřítomní FBI odhady že jen v roce 2017 došlo v důsledku těchto podvodníků ke ztrátám při transakcích s nemovitostmi téměř 1 miliardě dolarů.
Dalším běžným podvodem, ke kterému dochází během procesu nakupování hypotéky, je podvod s návnadou a přepínačem. Podvodní věřitelé budou lákat potenciální kupce na výhodné podmínky a nízké sazby hypoték. Jakmile spotřebitel zahájí proces a přihlásí se, tito podvodníci budou tvrdit, že kupující domů již nesplňuje podmínky pro původní nabídku a přejdou nabídku na nabídku s horšími podmínkami nebo vyššími sazbami.
Obzvláště důležité je mít se na pozoru podvody typu Bait-and-Switch, protože ke změnám hypotečních sazeb dochází v legitimním prostředí, a proto může být obtížné je prokázat. V závislosti na fázi úvěrového procesu může být pro některé kupující obtížné vycouvat z procesu, aniž by ztratili příležitost koupit dům, na kterém pracovali.
Podvody, na které si dejte pozor po koupi domu
Většina podvodníků se zaměřuje na zranitelné spotřebitele a je spravedlivé říci, že někdo, komu hrozí ztráta domova, je vysoce zranitelný.
Běžný podvod po nákupu domů se označuje jako exekuce nebo úleva od hypotéky. Vzhledem k tomu, že domy před exekucí lze nalézt ve veřejných záznamech, někteří podvodníci nabízejí majitelům domů ve finanční tísni způsob, jak snížit splátky hypotéky za poplatek předem.
" Požadavek „zaplaťte nám jako první“ je nejviditelnějším znamením, že vás oslovuje podvodník "
Požadavek „zaplaťte nám nejdříve“ je nejzřetelnějším znamením, že vás oslovuje podvodník – je v rozporu se zákonem, aby společnost účtovala poplatky předem za služby, které spotřebitelům pomáhají získat úlevu při placení hypoték.
Záchrana při exekuci nebo podvody s „bílým rytířem“, další běžný podvod po koupi domu, je, když podvodný potenciální kupec učiní nabídku majiteli domu, kterému hrozí exekuce. Výměnou majitel domu podepisuje listinu na „dočasnou“ dobu. V některých případech pak může podvodník prodat dům a dokonce se pokusit vystěhovat bývalého majitele domu.
Jak se nestát obětí
I když se může zdát zdrcující být ve střehu po zlověstných podvodnících v každé fázi procesu vlastnictví domu, spotřebitelé mohou podniknout jednoduché kroky, aby se ochránili:
1. Buďte si vědomi telefonních čísel nebo e-mailových adres, které vás kontaktují kvůli osobním informacím – pouhé jedno písmeno nebo číslo od známého kontaktu, které vypadá mimo, vyžaduje dvojitou kontrolu.
2. Pokud dostanete nabídku od někoho, s kým uvažujete o spolupráci, věnujte čas ověření pověsti společnosti. V případě pochybností, Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) spolupracuje s FBI na identifikaci trendů a podvodníků a může být účinným zdrojem.
Eric J. Ellman je senior viceprezidentem pro veřejnou politiku a právní záležitosti v Consumer Data Industry Association.
Více: Tyto online podvody s cílem ukrást vaše peníze vás šokují – i když si myslíte, že jste je viděli všechny
Přečtěte si také: Někteří stavitelé domů nabízejí sazby hypoték až 3 %. Zde je důvod.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/scammers-are-out-to-get-your-mortgage-money-and-even-your-home-heres-how-to-fight-them-off- 11674495129?siteid=yhoof2&yptr=yahoo