Mohu ztratit vázaný důchod?

Jakmile je důchod přiznán, měli byste mít nárok si tyto prostředky ponechat, i když budete propuštěni. Ne vždy však máte nárok na všechny peníze ve svém penzijním fondu. V některých případech můžete přijít o část nebo dokonce o celý důchod. Zde je to, co potřebujete vědět.

Finanční poradce vám může pomoci vytvořit finanční plán pro vaše potřeby a cíle v důchodu. 

Můžete ztratit vázaný důchod?

Obecně platí, že přiznání znamená, že jste získali právo na dávky. Některé okolnosti však mohou ovlivnit váš penzijní plán. Zde je několik situací, které mohou ovlivnit váš důchod:

• Ukončení pracovního poměru před odchodem do důchodu: Pokud opustíte svého zaměstnavatele před důchodovým věkem, můžete přijít o některé nebo všechny své penzijní dávky v závislosti na rozvrhu rozhodného práva vašeho plánu. Předpokládejme například, že máte částečně nárok na svůj penzijní plán a opustíte svého zaměstnavatele dříve, než budete plně oprávněni. V tomto scénáři můžete obdržet pouze část svého důchodu.

• Úpadek zaměstnavatele a ukončení plánu: Pokud váš zaměstnavatel zkrachuje nebo dojde k ukončení penzijního plánu, může to mít dopad na vaše důchodové dávky.

• Plánujte úpravy a změny: Váš zaměstnavatel nebo správce plánu může váš penzijní plán upravit nebo změnit. Pokud dojde ke změnám ve vašem plánu, zeptejte se svého zaměstnavatele, jak by to mohlo ovlivnit vaše výhody.

Zákony a předpisy chrání účastníky penzijního připojištění, jako je například zákon o zabezpečení příjmu v důchodu zaměstnanců (ERISA). Měli byste však pravidelně kontrolovat dokumenty svého penzijního plánu a být informováni o všech změnách nebo vývoji, které by mohly ovlivnit vaše dávky.

Zákon o zabezpečení příjmů do důchodu

Jak bylo uvedeno výše, ERISA může poskytnout určitou ochranu příjemcům důchodů. Je to proto, že ERISA se vztahuje na většinu plánů sponzorovaných zaměstnavatelem, včetně penzijních plánů a dalších plánů penzijního spoření.

Například ERISA vyžaduje, aby zaměstnanci získali nárok na penzijní dávky po určitém počtu odpracovaných let. Rovněž vyžaduje, aby penzijní plány poskytovaly účastníkům pravidelné zveřejňování informací o plánu.

Příběh pokračuje

ERISA také vyžaduje, aby penzijní plány měly záchrannou síť pro účastníky plánu, pokud se fond stane insolventním. Účastníkům dávkově definovaných plánů garantuje výhody do určitého limitu. Mezi další ochrany, které ERISA poskytuje, patří možnost převést finanční prostředky do IRA nebo jiného kvalifikovaného penzijního plánu. To pomáhá zajistit účastníkům zachování jejich spoření na důchod, i když změní zaměstnavatele.

Vysvětlení vašich penzijních výhod

Nejprve musíte porozumět penzijním dávkám, abyste věděli, zda o svůj nepřiznaný důchod přijdete. Existují dvě široké kategorie penzijních plánů:

• Plány definovaných benefitů: U plánu definovaných požitků zaměstnavatel garantuje zaměstnanci určitou měsíční platbu. Tento plán, známý také jako důchod, je často založen na vzorci používajícím kritéria, jako je plat zaměstnance, odpracované roky a další faktory.

• Plány definovaných příspěvků: Zaměstnanci tímto plánem přispívají částí svého platu. Zaměstnavatelé někdy vedle těchto plánů nabízejí odpovídající příspěvky. Společné plány definovaných příspěvků zahrnují 401(k), 403(b) a 457(b).

Někteří zaměstnavatelé mají požadavky na způsobilost předtím, než má kterýkoli zaměstnanec nárok na penzijní požitky. Možná budete muset například pracovat určitý počet let, než bude váš plán plně nebo částečně převeden. Požadavky na způsobilost se mohou lišit v závislosti na typu plánu a zaměstnavateli.

Různí zaměstnavatelé mohou mít různé rozhodné doby. Nárok na penzijní připojištění se vztahuje k okamžiku, kdy zaměstnanec získal nárok na své důchodové dávky. Některé plány lze uplatnit okamžitě, zatímco jiné vyžadují, aby zaměstnanci pracovali několik let, než budou plně převedeni. Jakmile zaměstnanec získá právo na důchod, získal nárok na své důchodové dávky, i když opustí zaměstnavatele před dosažením důchodového věku.

Ochrana vašich důchodových dávek

Můžete podniknout určité kroky, abyste zajistili, že o svůj nepřiznaný důchod nepřijdete. Nejviditelnějším krokem je pravidelná kontrola dokumentace penzijního plánu. To vám pomůže odhalit jakékoli změny, které by mohly být v plánu provedeny. Snažte se však být proaktivní, abyste předešli problémům s důchodem dříve, než k nim dojde. Obraťte se na správce tarifu, aby zajistil, že vaše výhody zůstanou nedotčeny, pokud dojde k nějakým velkým změnám.

Máte-li dotazy nebo obavy týkající se vašich výhod nebo jakékoli změny ve vašem plánu, obraťte se na svého správce plánu, který vám to vysvětlí. A pokud máte podezření, že vaše důchodové dávky byly nesprávně vypočteny nebo upraveny, neváhejte podniknout kroky k vyřešení problému. I když zákony jako ERISA chrání vás a vaše výhody, vždy existuje možnost, že se něco pokazí.

Závěrem

Abyste zajistili, že budete dostávat penzijní dávky, které jste si vydělali, je důležité pravidelně kontrolovat dokumenty vašeho penzijního plánu, být informováni o změnách a komunikovat se správcem vašeho plánu. Informujte je o jakékoli významné životní události nebo změnách ve vašem zaměstnaneckém postavení. Vyhledejte právní pomoc, pokud máte podezření, že vaše výhody byly neoprávněně odepřeny nebo sníženy. Ochrana vašich důchodových dávek vyžaduje pečlivost a komunikaci, ale zajištění finanční budoucnosti vašeho důchodu je zásadní.

Tipy pro plánování odchodu do důchodu

• Finanční poradce vás může provést důležitými finančními rozhodnutími, jako je stanovení vaší investiční strategie. Bezplatný nástroj SmartAsset vás spojí až se třemi finančními poradci, kteří obsluhují vaši oblast. Můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, co je pro vás to pravé. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.

• Rozhodnutí, jak investovat, může být problém, zvláště když nevíte, jak moc vaše peníze časem porostou. Investiční kalkulačka SmartAsset vám může pomoci odhadnout, jak moc vaše peníze porostou, aby vám pomohla rozhodnout se, který typ investice je pro vás ten pravý.

Fotografický kredit: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi

The post Můžete přijít o nezaplacený důchod? zobrazeno jako první na blogu SmartAsset.