Zajímá vás, jak se vaše úspory na důchod vyrovnají hnízdním vejcím ostatních Američanů? Nebo zda váš příjem v popracovních letech bude stačit k tomu, abyste se udrželi nad vodou? Je normální být zvědavý na průměrný důchodový příjem v USA. Jen si pamatujte, že v době svého důchodu potřebujete dost na to, abyste uspokojili své vlastní potřeby, ne abyste drželi krok s Jonesovými. Finanční poradce vám může pomoci vytvořit finanční plán k dosažení vašich cílů v důchodu.
Průměrný důchod ze sociálního zabezpečení
Všichni víme, že spoření na důchod je moudrý postup. Proto máme sociální zabezpečení, formu nuceného spoření, která odvádí příjem z našich pracovních let do našich zlatých let. Dávky sociálního zabezpečení však nikdy nebyly navrženy tak, aby byly jediným zdrojem důchodového příjmu Američanů. Proto je spoření na důchod, ať už prostřednictvím plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, nebo vlastními silami, tak důležité.
Podle Správy sociálního zabezpečení tvoří dávky sociálního zabezpečení zhruba třetinu příjmů seniorů. Obecně platí, že svobodní lidé více závisejí na kontrolách sociálního zabezpečení než ženatí. V roce 2023 je průměrný měsíční důchod ze sociálního zabezpečení 1,827 XNUMX $.
Mějte však na paměti, že vaše dávky sociálního zabezpečení mohou být menší. Pokud nemáte 35 odpracovaných let, když začnete žádat o dávky, pokud byly vaše výdělky trvale nízké nebo pokud žádáte o dávky počínaje 62 lety, místo abyste čekali do plného důchodového věku (nebo 70 let, chcete-li maximální výhody), pak můžete očekávat malou měsíční kontrolu. Existuje také genderový rozdíl v příjmech sociálního zabezpečení. Ženy, protože mají tendenci vydělávat méně a pracovat méně let, čerpají menší kontroly sociálního zabezpečení než muži.
Čím více peněz během své kariéry vyděláte, tím větší bude rozdíl mezi vašimi příjmovými potřebami a vašimi dávkami sociálního zabezpečení. Řekněme, že jste čtyřčlenná rodina se dvěma vysokými příjmy, velkým luxusním domem a životním stylem na vysoké úrovni. Budete mít mnohem těžší vyjít se sociálním zabezpečením než někdo, kdo zvládne příjem z nižší střední třídy. To znamená, že během pracovních let budete muset přidělit zdravou částku na spoření na důchod, jinak riskujete pokles kvality života v důchodu.
Pokud jste vdaná, pamatujte, že vaše rozhodnutí související s odchodem do důchodu ovlivňují i vašeho manžela nebo manželku. Částka, kterou může pozůstalý manžel získat ze sociálního zabezpečení, závisí na pracovní historii druhého z manželů – a na tom, kdy tento manžel žádá o sociální zabezpečení. Jinými slovy, manželé nebo manželky lidí, kteří začnou žádat o sociální zabezpečení ve věku 62 let, dostanou méně peněz na pozůstalostní dávky.
Průměrný důchodový příjem z úspor
Možná jste slyšeli o hrozícím výpadku důchodového příjmu v USA Slova jako „krize“ a „katastrofa“ se objevují v mnoha článcích, které naříkají nad nedostatkem úspor na penzi Američanů.
Téměř 40 milionů domácností nemá podle Národního institutu důchodového zabezpečení vůbec žádné úspory na důchod. Výzkumný ústav zaměstnaneckých výhod (EBRI) ve svém modelu projekce zabezpečení důchodového zabezpečení z roku 2019 odhaduje, že současný americký deficit úspor na důchody je 3.8 bilionu dolarů. Co to znamená? Zpráva EBRI agreguje deficit úspor všech amerických domácností, v jejichž čele stojí někdo ve věku od 35 do 64 let včetně. Celkově mají tyto domácnosti úspory o 3.8 bilionu dolarů méně, než by měly mít na důchod.
Pokud jde o novější údaje, společnost Fidelity Investments uvedla, že ve třetím čtvrtletí roku 2022 byl průměrný zůstatek účtu IRA 101,900 401 USD. Zaměstnanci s 97,200(k) měli v průměru 403 87,400 $, zatímco zaměstnanci s XNUMX(b) měli XNUMX XNUMX $.
Fidelity také odhadla, že „průměrný pár v důchodu ve věku 65 let v roce 2022 může potřebovat naspořených přibližně 315,000 XNUMX dolarů (po zdanění) na pokrytí výdajů na zdravotní péči v důchodu. Vzhledem k tomu, že stále více Američanů žije déle než kdykoli předtím, budou čelit větším problémům s pokrytím léčebných výloh v důchodu.
Čerpání důchodu
Podle Gallupa je nyní průměrný věk odchodu do důchodu 62 let. Řekněme, že jste při spoření na důchod odvedli skvělou práci. Rozhodli jste se pověsit klobouk a začít popracovní fázi života. Jak víte, kolik si můžete bezpečně vybrat ze svých důchodových účtů, abyste mohli žít?
Pokud si nekoupíte anuitu, budete se muset rozhodnout na základě vašich potřeb výdajů a výkonnosti vašich investic. To je důvod, proč typické doporučení – aby se důchodce řídil 4% roční mírou výběru – není spolehlivé. Naše důchodová kalkulačka předpokládá, že svůj důchodový příjem budete čerpat strategickým způsobem, necháte účty s odloženou daní růst tak dlouho, jak jen můžete, a utrácejte z účtů s povinnými minimálními distribucemi, než se dotknete účtů Roth, abyste splnili konkrétní životní styl ( buď extravagantní, podobně jako dnes, skromný nebo šetrný k rozpočtu). Žádné 4% pravidlo zde není.
Závěrem
Dávky sociálního zabezpečení jsou skvělé, ale samy o sobě nic moc. Pokud chcete mít možnost doplnit si kontroly sociálního zabezpečení o další důchodové příjmy, začněte šetřit. Čím dříve začnete přispívat na penzijní účet, tím větší finanční komfort můžete očekávat v popracovních letech. Když přijde čas na čerpání penzijních úspor, je důležité být strategický. To vám pomůže optimalizovat úspory, které jste tak tvrdě nashromáždili.
Tipy na odchod do důchodu
Zvažte spolupráci s finančním poradcem při vývoji, implementaci a doladění finančního plánu pro vaše důchodové cíle. Bezplatný nástroj SmartAsset vás spojí až se třemi prověřenými finančními poradci ve vaší oblasti a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Spoříte si dost na důchod? Bezplatná kalkulačka odchodu do důchodu SmartAsset vám může pomoci přesně určit, kolik si musíte do důchodu naspořit.
Fotografický kredit: ©iStock.com/© Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge
The post Jaký je průměrný důchod? zobrazeno jako první na blogu SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/average-retirement-income-130002358.html