Chcete 9.62% garanci výnosu? Vážně, zkuste toto aktivum

Existuje dluhopis, který platí 9.62% úrokovou sazbu a je garantován americkým ministerstvem financí. Investoři by měli mít před investováním na paměti některá omezení a podmínky, ale protože inflace od března 8 přesáhla 2022 %, mohla by to být atraktivní možnost pro část vašeho portfolia s pevným výnosem. Zvažte spolupráci s a Finanční poradce když hledáte zhodnocení nebo zachování kapitálu v prostředí s vysokou inflací.

Nenechte si ujít novinky, které mohou ovlivnit vaše finance. Získejte novinky a tipy dělat chytřejší finanční rozhodnutí s půltýdenním e-mailem SmartAsset. Je 100% zdarma a z odběru se můžete kdykoli odhlásit. Registrujte se ještě dnes.

Co jsou iBonds?

Známý jako Řada I Spořicí dluhopisy, nebo zkráceně iBonds, je ministerstvo financí vytvořilo v roce 1998 jako způsob, jak pomoci střadatelům vypořádat se s inflací. Přicházejí v trvání od jednoho roku do 30 let. Tento dluhopis má dvě sazby: pevnou sazbu, která je vždy nula, a míru inflace, která je spojena s indexem spotřebitelských cen pro všechny městské spotřebitele (CPI-U). Úrok získaný každých šest měsíců se připočítává k hodnotě jistiny dluhopisu. V květnu a listopadu také ministerstvo financí upraví míru inflace tohoto dluhopisu v souladu s nejnovějšími údaji CPI-U.

Úroková sazba a úprava inflace u iBondů, které se prodávají za nominální hodnotu, se společně nazývají „složená sazba“. Kompozitní sazba u tohoto druhu dluhopisu nikdy nemůže klesnout pod nulu, a to ani v vzácná událost, že deflace by jinak stáhly složenou sazbu dluhopisu do záporných čísel.

Výhody iBondů

Existuje několik aspektů těchto dluhopisů, které je činí atraktivními:

• V současnosti mají jednu z nejvyšších dostupných úrokových sazeb. Od května 2022 do října 2022 platí tyto dluhopisy 9.62% úrok. To je těžké ignorovat, když index amerických agregátních dluhopisů Bloomberg zatím v roce 9.4 platil zápornou sazbu 2022 %.

• Spořicí dluhopisy řady I nepodléhají státním ani místním daním.

• Mají jistotu vládní záruky USA.

• Spořicí dluhopisy řady I lze snadno koupit. Můžete si je koupit online v hodnotě až 10,000 5,000 $. Můžete si také koupit dalších XNUMX XNUMX $ papírových dluhopisů pomocí vašeho federální daň z příjmu náhrady.

Příběh pokračuje

Možné nevýhody iBondů

Tyto dluhopisy mají několik podmínek a omezení, které mohou snížit jejich přitažlivost pro některé investory s pevným výnosem. Za prvé, jejich budoucí výnosy mohou klesat, protože jsou navázány na CPI-U. Pouze občané USA, legální rezidenti nebo civilní zaměstnanci vlády USA (bez ohledu na občanství nebo trvalé bydliště) mohou nakupovat iBonds. Pro váš iBond neexistuje žádný trh. Konečně iBonds mají také tyto termíny:

• Do jednoho roku od nákupu: Dluhopis nemůžete proplatit.

• Do jednoho roku a pěti let od nákupu: Dluhopis můžete proplatit, ale přijdete o splátky úroků za předchozí tři měsíce. Toto je známé jako předčasné vykoupení.

• Pět let nebo déle: Pokud se chcete sankci vyhnout, musíte počkat minimálně pět let.

• Po 30 letech od nákupu: Dluhopis přestává platit úrok a tím se stává náchylné k inflaci.

Proč jsou jiné dluhopisy s vysokým výnosem méně atraktivní (právě teď)

Spořicí dluhopis řady I je výjimkou z opatrnosti, kterou v současnosti vyjadřují finanční experti ohledně jiných dluhopisů s vyšším výnosem.

Říká například Charles Schwab kreditní spready, tedy rozdíl v sazbách mezi podnikovými dluhopisy a státními dluhopisy s podobnou durací, jsou malé. Firemní dluhopisy platí více než státní dluhopisy, aby odměňovaly investory za to, že podstoupí riziko půjčení soukromému podniku, který by mohl nesplácet. V současnosti je však rozdíl v sazbách mezi těmito dvěma stále příliš malý, aby ospravedlnil nákup podnikových dluhopisů s vyšším výnosem.

Schwab také poznamenává, že růst firemního zisku se zpomaluje, jako důvod uvádí inflaci, problémy s dodavatelským řetězcem a náklady na půjčky. „Rostoucí výpůjční náklady prostřednictvím vyšších úrokových plateb mohou snížit zisky společností,“ uvedla firma. "Mezitím jsou mzdové zisky dobré pro spotřebitele, ale mohou být bolestným bodem pro korporace, protože jde o další rostoucí vstupní náklady."

Konečně, výnosová křivka nevypadá příznivě pro dluhopisy s vysokým výnosem – kromě iBondů. Výnosová křivka je křivka na grafu, která sleduje výnos dluhopisů různých durací. Dluhopisy s kratší dobou trvání obvykle vynášejí dluhopisy s delší dobou trvání a celkové výnosy dluhopisů s vysokým výnosem vzhledem k státním dluhopisům byly nejsilnější, když je výnosová křivka strmá (dlouhodobé dluhopisy platí více než dluhopisy s krátkou dobou trvání). Od května 2022 byl ale výnos 2letých a 10letých státních dluhopisů velmi blízko a ve skutečnosti předchozí měsíc ten 2letý skutečně přesáhl 10letý, čemuž se říká inverze. To zatěžuje ziskovost emitentů dluhopisů s vysokým výnosem, jako jsou banky.

Závěrem

Spořicí dluhopisy řady I jsou z finančního hlediska silnou kotvou pro vítr. Oni jsou nízké riziko spořicí dluhopisy vydané americkou vládou, které platí velmi vysokou úrokovou sazbu. Do října 2022 platili vysokých 9.62 %. Můžete je zakoupit buď elektronicky prostřednictvím TreasuryDirect (až 10,000 5,000 USD), nebo můžete použít vrácení daně IRS k nákupu papírových dluhopisů řady I (až 15,000 XNUMX USD). Kombinací elektronických a papírových nákupů můžete každý rok nakoupit dluhopisy řady I až za XNUMX XNUMX USD. Mějte na paměti, že pro ně neexistuje žádný sekundární trh.

Tipy k investování

• A Finanční poradce vám může pomoci zvládnout část vašeho portfolia s pevným výnosem, protože úrokové sazby rostou a inflace zuří. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.

• Podívejte se, zda je SmartAsset zdarma inflační kalkulačka které vám pomohou určit kupní sílu dolaru v průběhu času ve Spojených státech.

Fotografický kredit: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

Příspěvek Chcete 9.62% garanci výnosu? Vážně, zkuste toto aktivum se objevil nejprve na Blog SmartAsset.