Pandemie COVID-19 změnila svět více způsoby, které většina lidí dokáže spočítat, od způsobu, jakým děti chodí do školy, až po fungování restaurací. Jedna změna, kterou možná nebylo snadné předvídat – pandemie vedla k většímu množství peněz v plánech s definovanými příspěvky, jako jsou plány 401(k), podle nová studie z Alight. Existuje pro to nesčetné množství důvodů, včetně skutečnosti, že vládní stimulační kontroly zaslané v letech 2020 a 2021 mohly přispět k tomu, že si méně lidí bere půjčky ze svých důchodových účtů. Ušetřit dostatek peněz při práci – a efektivně je investovat – je klíčem k úspěšnému odchodu do důchodu. Pokud potřebujete pomoc, abyste se tam dostali, zvažte spolupráce s finančním poradcem.
Trendy v plánech definovaných příspěvků
Řada statistik ukazuje celkový trend směřující k tomu, že na důchodových účtech bylo v průběhu pandemie drženo více peněz než v předchozích letech.
Za prvé, průměrný zůstatek plánu DC v roce 2020 vzrostl o 7 % oproti předchozímu roku, z 122,150 130,330 USD na XNUMX XNUMX USD. Nejen, že se jedná o meziroční nárůst, je to vůbec nejvyšší průměrný zůstatek plánu. Toho bylo dosaženo i přesto, že pandemie způsobila značnou volatilitu na akciovém trhu, kde bylo dobré množství 401 (k) finanční prostředky jsou investovány. To znamená, že střední zůstatek plánu skutečně klesl, z 29,430 28,426 USD na XNUMX XNUMX USD – což potenciálně naznačuje, že průměrný nárůst byl silně ovlivněn zvýšením některých účtů vyšší třídy.
Mírně vzrostly i průměrné plánované příspěvky, a to z 8.1 % na 8.3 %.
Snad nejvýraznější statistika je ta, která se zabývá tím, kolik oprávněných účastníků se účastnilo plánů definovaných příspěvků nabízených jejich společností. Průměrná míra účasti byla 83 %, ale u více než poloviny plánů je do plánu zapsáno alespoň 90 % potenciálních účastníků, zatímco pouze 10 % plánů má méně než 50% účast.
Jednou z největších výzev při řešení mezery v úsporách na důchod, která v současné době v Americe existuje, je přimět lidi, aby skutečně začali spořit tím, že se zaregistrují do plánů, ke kterým mají přístup. Další plány se přesouvají do automatická registrace — což znamená, že noví zaměstnanci ve firmě, která nabízí 401(k), se budou muset odhlásit ze zapsání do plánu, místo aby se přihlásili. Studie Alight zjistila, že ve společnostech s politikou automatického zápisu je průměrná míra účasti pracovníků mezi 20 a 29 bylo 86 %. Bez toho to bylo jen 50 %.
401(k) Půjčky během pandemie
Užívání a půjčka z vašeho účtu 401(k). není rozhodnutí, které by se mělo brát na lehkou váhu. Znamená to použít peníze, které byste odložili pro svou budoucnost, k vyřešení krátkodobějšího problému. Někdy je to jediná dostupná možnost, ale stále má některé nevýhody, konkrétně 10% pokutu za předčasný výběr navíc k daním, které budete muset zaplatit.
Během pandemie byl přijat speciální zákon, který usnadnil předčasný výběr bez nutnosti vzít si půjčku. Z tohoto důvodu se celkový počet úvěrů snížil z 11 % na 7 %. To může skončit spíše jako odlehlá hodnota než počátek trendu, protože zvláštní pravidla stanovená pro pandemii končí.
Snížil se také počet účastníků plánu s nesplaceným úvěrem z 24 % na 22 %.
Bottom Line
Pandemie COVID-19, která ovlivnila tolik života v letech 2020 a 2021 (a v některých případech dodnes), také změnila způsob, jakým si Američané spoří na důchod. V roce 2020 byly průměrné zůstatky na účtech vyšší než v kterémkoli předchozím roce. Kromě toho si méně lidí muselo brát půjčky, částečně kvůli pravidlům, která usnadňují možnost předčasných výběrů bez daňových sankcí.
Tipy pro plánování odchodu do důchodu
Abyste z penzijního plánu získali maximum, zvažte spolupráci s finančním poradcem. Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. SmartAsset's bezplatný nástroj spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Pokud se účastníte a 401 (k) plán ve vaší společnosti, ujistěte se, že máte a firemní zápas dostupný. Pokud ano, snažte se přispět dostatečně, abyste alespoň získali plnou firemní shodu; jsou to peníze zdarma a neměli byste je nechávat na stole.
Fotografický kredit: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/PixelsEffect, ©iStock.com/Prostock-Studio
Příspěvek Zde je důvod, proč během pandemie vzrostly zůstatky 401(k). se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/heres-why-401-k-balances-180959733.html