Měli byste si koupit dům v recesi? Výhody a nevýhody

Key Takeaways

• Možná nejsme v současné době v recesi, ale zažíváme některé atypické okolnosti v naší ekonomice, zejména na trhu s bydlením.
• Existuje několik důvodů, proč uvažovat o koupi domu během recese – dva hlavní důvody jsou menší konkurence a nižší ceny.
• Existuje také několik potenciálních nevýhod, jako jsou nebetyčně vysoké úrokové sazby, minimální snížení cen a změny potenciálních příjmů, pokud USA oficiálně sklouznou do recese.

Když mluvíme o osobních financích, často rádi uvažujeme v obecných pravidlech. Líbí se nám tyto mentální zkratky a standardizované odpovědi, protože představují zdánlivě jednoduchá řešení.

Ale ve skutečnosti může být orientační pravidlo velké procento času špatné. Například nemůžete odpovědět na otázku: 'Měli byste si koupit dům během recese?' s jasným ano nebo ne. Většina odpovědí je velmi proměnlivá v závislosti na vaší poloze, bezpečnosti práce a na tom, co se stane v blízké budoucnosti, což je něco, co nikdo nemůže přesně předpovědět.

To znamená, že existuje několik užitečných způsobů, jak přemýšlet o tom, zda je koupě domu během recese pro vás s ohledem na vaše jedinečné okolnosti to pravé.

Jsme v recesi?

Národní úřad pro ekonomický výzkum (NBER) zatím recesi neoznámil, i když obvykle čeká až dlouho po faktu, aby oznámil datum začátku a konce takových ekonomických událostí.

Víme, že NBER ve shodě sleduje následující faktory, aby určil, zda je ekonomika na dostatečně špatném místě, aby oficiálně vyhlásila recesi:

• Nezaměstnanost
• Údaje o pracovních místech mimo zemědělství
• Index průmyslových cen (IPI)
• Maloobchodní tržby
• Reálný osobní příjem snížený o převody (PILT)
• HDP

Zatímco HDP v 1. a 2. čtvrtletí roku 2022 klesl, během 3. čtvrtletí 2022 se opět zvýšil. Čísla nezaměstnanosti jsou oficiálně zpět na úrovni před pandemií a v listopadu 3.7 činila 2022 %. Listopadové maloobchodní tržby odhalily 0.6 % za měsíc – meziměsíční pokles, ale meziročně vzrostly o 6.5 %. Index průmyslové produkce se sice od dubna 2022 zastavil, ale neklesl.

Žádné z čísel vypadají tak špatně, ale protože inflace je vysoká a stále se potýkáme s podivnými ekonomickými okolnostmi způsobenými pandemií a geopolitickým konfliktem, mnoho lidí má stále pocit, že s ekonomikou není něco v pořádku – natolik, že jsme vytahování všech různých recesních přezdívek, jako je 'recese bílých límečků', 'recese v patagonii' a nyní 'bohatství'.

TryqO investiční sadě Global Trends společnosti Q.ai | Q.ai – společnost Forbes

Výhody koupě domu v době recese

Mezi výhody koupě domu v nadcházejících měsících, ať už dostaneme nálepku recese nebo ne, patří:

• Potenciální pokles cen domů.
• Nižší pravděpodobnost, že se dostanete do nabídkové války.
• Možnost refinancování v budoucnu s nižšími úrokovými sazbami.

Ceny domů mohou klesnout

Trh s bydlením byl mezi prosincem 2019 a červnem 2022 v neudržitelném oživení, přičemž ceny domů vzrostly o 45 %. Tak obrovský nárůst cen za tak krátkou dobu byl bezprecedentní.

Zda jsme nebo nejsme v současné době v recesi, jsme začali vidět ceny domů klesají. Pokles domácích hodnot o 2.67 % mezi červencem a říjnem 2022 byl jednou z největších korekcí od druhé světové války. Některé trhy (zejména ty ve velkých městech na Západě, které ztratily obyvatele kvůli práci na dálku) zaznamenaly pokles cen až o 5.4 %.

Tato města však nejsou jedinými místy, kde se očekává pokles. K ještě většímu poklesu může dojít v takzvaných „bublinových boomtownech“. Když se techničtí pracovníci přestěhovali, jsou to místa, kde se usadili.

Místa jako Morristown, Tennessee; Muskegon, Michigan; Podle Moody's se očekává, že všechny a Pocatello v Idahu v příštím roce zaznamenají pokles cen o více než 20 %, pokud se skutečně projeví plnohodnotná recese.

Ne všechny trhy zaznamenají ztráty, ale pokud lovíte dům v oblasti, která ano, nákup v průběhu příštího roku může znamenat nižší cenu nálepky.

Je méně pravděpodobné, že se dostanete do nabídkové války

Během pandemického bytového šílenství nastalo šílenství. Nejenže se kupující dostávali do pobuřujících nabídkových válek, ale také se vzdali chytrých nákupních praktik, jako je vyžadování kontroly před nákupem.

Naštěstí pro kupující tyto nabídkové války vychladly. To neznamená, že je méně pravděpodobné, že za dům zaplatíte nad tržní ceny. Znamená to také, že můžete činit informovaná rozhodnutí a spoléhat se na inspekce, které vás upozorní na případné problémy s nemovitostí ještě před koupí.

V budoucnu můžete refinancovat

Ceny jsou nyní poměrně vysoké. Zatímco celostátní průměr u 30leté hypotéky s pevnou sazbou klesl zpět pod 7 % (k 6.47. prosinci 30 je to 2022 %), toto číslo je stále mnohem vyšší než úrokové sazby hypoték, které jsme viděli na začátku roku 2022. před zvýšením sazeb Fedem, které začalo v březnu.

Můžeme však očekávat, že tyto sazby půjdou zpět dolů, pokud je Fed úspěšně použije ke snížení inflace. Fed naznačil, že to má v úmyslu zvýšit sazby po celý rok 2023, ale poté může existovat možnost refinancování za nižší sazby.

Nevýhody koupě domu během recese

Pořízení domu má v současné době také některé potenciální nevýhody. Obsahují:

• Vysoké aktuální úrokové sazby hypoték
• Minimální cena se snižuje
• Zásoby jsou v současnosti a obecně během recese nízké
• Nedostatek jistoty zaměstnání/příjmu, zvláště pokud pracujete v technologickém sektoru

Recese automaticky neznamená nižší úrokové sazby

Pokud jsme právě teď v recesi, zažíváme recesi, kdy jsou sazby vyšší, než byly dříve. Rostoucí úrokové sazby jsou hlavním přispěvatelem k ochlazení trhu s bydlením. Protože inflace je stále tak vysoká, nevidíme nižší úrokové sazby, které obvykle přicházejí spolu s tradiční recesí.

Trh s byty má v současnosti své dno

Očekává se, že ceny domů během příštího roku klesnou, ale existuje minimální hranice. Většina ekonomů nepředpovídá krach ve stylu roku 2008. Velkým důvodem je to, že prostě existuje nedostatek dostupných zásob. Problém není v tom, že by si Američané nechtěli kupovat domy. Problém je v tom, že si to nemohou dovolit.

To znamená, že jakmile ceny dostatečně klesnou, poptávka bude stále existovat. I když je to dobrá zpráva pro současné majitele domů, omezuje to, jak dobrou nabídku jako potenciální kupec najdete. Je nepravděpodobné, že najdete zásoby za předpandemické ceny, a to i při současném klesajícím trendu cen.

Během recese mohou být zásoby štíhlejší

Během recese současní vlastníci domů méně pravděpodobně seznamují. Sledují tyto trendy bydlení stejně jako kupující a mnozí možná s uvedením svého domu na trh počkají, až budou příznivější podmínky.

Už jsme viděli, jak se tento scénář začíná odehrávat posledních několik měsíců.

Vaše příjmová situace se pravděpodobně během recese změní

Jedním z klíčových ukazatelů recese jsou čísla nezaměstnanosti. Během recese je pravděpodobnější, že přijdete o práci, což by ztížilo splácení hypotéky. Za takových okolností se možná nebudete chtít uzavřít do 30letého finančního závazku.

Právě teď prostě nevidíme čísla nezaměstnanosti, která by naznačovala recesi. Na trhu práce jako celku je pro každého nezaměstnaného jednotlivce otevřeno 1.7 pracovního místa.

Ale pokud pracujete v určitých odvětvích, jako tech, máte větší pravděpodobnost, že si budete dělat starosti s udržením své práce. I když tento sektor tvoří pouze 2 % amerického trhu práce, pokud pracujete pro technologicky založenou společnost, máte v blízké budoucnosti o důvod více se obávat o svou jistotu zaměstnání.

Skutečnost, že tento sektor zažívá hromadné propouštění, by mohla ještě více umocnit neúměrný pokles cen, který vidíme v Silicon Valley a bublinových boomtownech.

Závěrem

Pokud jsme v recesi, je to zvláštní. Zdá se, že tradiční pravidla neplatí pro současné jedinečné tržní podmínky.

Zda je či není vhodná doba na koupi domu, se bude velmi lišit v závislosti na trhu, na kterém nakupujete, vaší ochotě podepsat vyšší sazby v naději na refinancování v budoucnu a vašem krátkodobém zaměstnání. výhled.

Zatímco většina Američanů drží drtivou většinu svého majetku ve vlastním kapitálu, vlastnictví domu není jediným způsobem, jak zajistit finanční budoucnost vaší rodiny. Můžete také investovat na akciovém trhu pomocí jednoho z Q.ai Investiční sady poháněné umělou inteligencí a zajištěním proti těmto podivným ekonomickým okolnostem Ochrana portfolia. To je také způsob, jak udržet vaše úspory na zálohu funkční, zatímco budete hledat správnou nabídku – to také udržuje vaše peníze likvidní, takže se můžete rychle pohybovat, když přijde čas.

Stáhněte si Q.ai ještě dnes pro přístup k investičním strategiím založeným na umělé inteligenci.