"Mám počkat, až se trh uklidní, nebo stisknout spoušť hned?" Už mě unavuje moje zprostředkování účtovat si 1 % a chci teď přesunout své peníze, ale nechci zablokovat ztráty. Jaký je můj tah?

Otázka: Můj současný zprostředkovatelský účet si účtuje 1 % a má také drahé prostředky, takže uvažuji o přesunu svých peněz. Moje otázka zní, mám počkat, až se trh uklidní, nebo stisknout spoušť hned? Předpokládám, že před přesunem peněz budu muset zlikvidovat své prostředky a v makléřské společnosti, kam chci své peníze přesunout, mi bylo řečeno, že bude trvat přibližně sedm dní, než budou peníze zpět na trhu. Nechci zablokovat ztráty, ale byl bych, kdybych byl mimo trh jen sedm dní? Ocenil bych všechny vaše myšlenky.

Odpověď: Za prvé, váš instinkt přesunout své peníze je pravděpodobně dobrý. Za prvé, drahé finanční prostředky pravděpodobně nejsou nutné a jsou pro vás prostě drahé. A co víc, ačkoli 1 % je docela standardní poplatek pro finančního poradce, existuje spousta dobrých poradců u dobrých finančních společností, kteří budou spravovat vaše peníze a účtovat si méně. Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.

A co víc, možná nebudete muset být vůbec mimo trh, říkají profíci. V závislosti na vašich investicích můžete být schopni převést celý účet, aniž byste museli své investice prodávat, říká certifikovaná finanční plánovačka Danielle Miura ze Spark Financials. Certifikovaný finanční plánovač Cody Garrett z Measure Twice Financial dodává: „Mnoho pozic lze jednoduše převést v naturáliích bez jakýchkoli daňových nebo tržních důsledků.“

Pokud je to vaše situace, „to znamená, že nemusíte prodávat své akcie a můžete zůstat investováni během procesu převodu. Jakmile budou akcie převedeny na vaši novou investiční společnost, měli byste být schopni provést změny během několika pracovních dnů,“ říká John Piershale, certifikovaný finanční plánovač společnosti John Piershale Wealth Management.

Hledáte také finančního poradce?
Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.

Chcete-li zjistit, zda ten váš může převést, poskytněte seznam finančních prostředků, ve kterých se právě nacházíte, makléřské společnosti, do které chcete své peníze přesunout, „abychom zjistili, zda mohou přijmout naturální převod těchto cenných papírů,“ říká Garrett. Jinými slovy, nepředpokládejte, že vaše prostředky nelze převést přímo, a místo toho se zeptejte makléřské společnosti, co lze a nelze převést. Většina podílových fondů, hotovosti, akcií a dluhopisů je převoditelná bez daňových sankcí nebo souvisejících poplatků. „Investice, jako jsou kryptoměny a opce, mezitím obvykle nejsou převoditelné,“ říká Miura.

Pokud musíte prostředky zlikvidovat, Garrett říká, že nedělejte žádná rozhodnutí bez zvážení očekávaných daňových důsledků, zvláště pokud plánujete likvidovat prostředky v rámci zdanitelného makléřského účtu spíše než na účtu s odloženým důchodem. Akcie, které byly drženy po dobu jednoho roku nebo méně, podléhají dani z krátkodobých kapitálových výnosů a finanční prostředky odstraněné z 401(k) před dosažením věku 59.5 let podléhají 10% sankční dani kromě daní dlužných IRS. A dodává, že budete chtít „zajistit, aby byl převod dokončen a rychle reinvestován v souladu s [vašimi] jedinečnými investičními cíli,“ říká Garrett.

Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového?
email [chráněno e-mailem].

Miura poznamenává, že: „Je určité riziko, že nebudete mít svá aktiva na trhu sedm dní, ale z dlouhodobého hlediska nebude sedm dní velký rozdíl. Bohužel je těžké určit, zda aktiva prodáte nyní nebo později.“ 

Pokud vás takové otázky stresují, odborníci říkají, že byste si mohli najmout finančního poradce. Ale nezbytně nemusíte jít jen s tím, který vám zdarma poskytne makléřská firma, do které přesunete své peníze – protože někdy tito poradci nejsou svěřenci a mohou vydělávat provizi. Možná se budete chtít rozhodnout pro certifikovaného finančního plánovače, který má zákonnou a etickou povinnost jednat ve vašem nejlepším zájmu.

Lhledáte také finančního poradce?
Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.