Bojíte se zkontrolovat svůj 401(k), když Dow padá? Zde je čas, kdy byste se měli dívat – a kdy byste neměli

S&P 500
SPX,
-3.25%
v pondělí vstoupil na technický medvědí trh. Pokles o 20 % oproti vrcholu ze začátku ledna vymazala odhadovanou tržní hodnotu 9.3 bilionu dolarů mezi společnostmi tvořícími benchmark. Tyto druhy čísel mohou být těžké pro oči, nemluvě o žaludku.

V úterý S&P 500 klesl hlouběji do medvědího území a tisková tajemnice Bílého domu Karine Jean-Pierre uznala Američany začínají být otřeseny na mávajících trzích.

Americká centrální banka ve středu oznámila zvýšení základní úrokové sazby o 75 bodů. Trhům se zpočátku líbila zpráva o největším zvýšení sazeb od roku 1994 a ve středu skončily prudce vzhůru. Ve čtvrtek se nálada změnila. Benchmarky se vzdaly všech středečních zisků a klesly ještě níže kvůli obavám z možné recese.

Průmyslový průměr Dow Jones
DJIA,
-2.42%
ztratila 793 bodů, neboli 2.6 %. uzavřít na 29,875 XNUMX. Index S&P 500 klesl o 134 bodů, neboli 3.6 %, a uzavřel na 3,666. Mezitím Nasdaq Composite
COMP,
-4.08%
poklesla o 495 bodů, neboli 4.5 %, na 10,603 XNUMX.

To vše jsou legitimní události, které je třeba následovat. Vědění je koneckonců síla. Ale co znalosti o tom, jak si vaše portfolio drží?

V odtahu, tam je musí investovat výhodné ceny a možnosti rebalancování portfolia. Učinit tyto kroky začíná revizí portfolia s cílem najít vítěze a poražené.

Jako takové existují argumenty, které je třeba hledat a ne podívat se, řekli investiční experti MarketWatch.

Konkrétně záleží na tom, jaký jste typ člověka, jaký máte účet a jak dlouho peníze potřebujete, poznamenali poradci. Dokážete zažít velké výkyvy v hodnotě svého portfolia? Jak blízko jste k důchodu?

„Když jsou trhy volatilní, je pro investory často těžké odvrátit zrak, ale držet se kurzu, když máte připravený plán, je obvykle dobré rozhodnutí,“ řekla Leanna Devinney, viceprezidentka, vedoucí pobočky ve Fidelity Investments.

„Pokud se přistihnete, že často kontrolujete zůstatky, ujistěte se, že také nezapomínáte na to, jaké jsou vaše dlouhodobé cíle, a na skutečnost, že pokusy o vstup a výstup z trhu mohou být nákladné,“ dodala.

„Bylo by skvělé, kdyby odpověď byla jednoduchá a univerzální. Jako většina věcí v životě je odpověď o něco jemnější,“ dodal Eric Cooper, finanční plánovač z Commonwealth Financial Group. "Lidské chování je nejvlivnější proměnnou na hospodaření s penězi a osobní finanční výsledky."

„Když to pochopíme, odpověď na tuto otázku se stane primárně řízenou záměrem zmírnit nedostatky nesprávné (nebo krátkozraké) lidské perspektivy a teprve sekundárně jednou z taktické strategie,“ řekl poradce Bedford z NH.

Jednoduše řečeno, pokud jste typ, který panikaří, nedívejte se.

Aby bylo jasno, nikdo neobhajuje hodinové kontroly zůstatku účtu. A nikdo nevolá po úplném ignorování dlouhých, neurčitých úseků. Některé výzkumy naznačují, že když na účet přijdou špatné finanční zprávy, lidé se vyhýbají pohledu na negativní informace v tzv „pštrosí“ efekt.

Stále existuje spektrum mezi extrémy, kdy je třeba pohlédnout na investiční výkonnost. Níže je průvodce, abyste viděli, kam se hodíte.

Kdy NEkontrolovat svůj zůstatek 401 (k) nebo makléřský účet

„Pokud vás do důchodu dělí více než 10 let, existuje Ne potřebujete pravidelně kontrolovat svůj zůstatek 401(k),“ řekla Danika Waddell, zakladatelka a prezidentka Xena Financial Planning, která své důchodové účty kontroluje pouze jednou za čtvrtletí.

Koneckonců, většině Američanů musí být 59½ let, aby mohli svobodně odstoupit od svých plánů 401(k) a tradičních IRA, aniž by jim byl vystaven tučný trest, takže se musí prokousat údolími a vrcholy a bránit se čerpání těchto peněz na klesajícím trhu. .

Pokud má člověk účet, který nemusí používat po dobu alespoň sedmi let, „měl by být pravidelně sledován, ale ne pravidelně sledován,“ řekl Cooper. To znamená, že by mělo stačit čtvrtletní, pololetní nebo roční hodnocení. Když je časový horizont kratší, stává se to jiným výpočtem, uznal Cooper.

Je tu také emocionální faktor. "Psychologicky většina lidí jednoduše neprospívá, když je jejich nos ponořen do horské dráhy zůstatků jejich účtů na nestálém trhu - bez ohledu na jejich časový horizont," řekl Cooper.

Přemýšlejte o tom, co způsobí větší úzkost: Kontrolujte často nebo kontrolujte méně, řekl Waddell. Pokud kontrola častěji než jednou za měsíc způsobuje úzkost, nedělejte to. Pokud se vám však čtvrtletní kontroly zdají příliš vzdálené, použijte měsíční nebo týdenní kontroly, které vám připadají méně stresující.

Ale nemá smysl provádět každodenní kontroly, které Waddell přirovnal ke každodenním výletům na váhu. "Nechtěl bych se vážit každý den." Časem jistě, ale denní výkyvy jsou prakticky bezvýznamné.“

Kdy sledovat své 401(k) nebo investiční účty

Časové horizonty a temperament jsou dvě věci, které je třeba mít na paměti v otázce vytrvalého pokukování.

Stejně tak typ účtu – a pokud se jedná o makléřský účet, je to podle Todda Mineara, řídícího člena Open Road Wealth Management, v Liberty, Mo, pádný důvod hledat častěji. a vyhodit je pro daňové účely, vysvětlil.

Prodej aktiv, jako jsou akcie, se ztrátou může vlastníkům přinést kapitálovou ztrátu, kterou mohou uplatnit proti daním z kapitálových zisků. Pokud výše ztrát překročí zisky, Internal Revenue Service umožní daňovému poplatníkovi odečíst ztráty až do výše 3,000 XNUMX $ proti jejich příjmu.
Dávkování ztrát a strategický prodej je sklizeň daňové ztrátya je to strategie, kterou mohou chtít někteří investoři zvážit pro svůj makléřský účet, řekl Minear.

Rebalancování účtu IRA nebo 401(k) přidáním a vynecháním určitých investic nevede v následujícím daňovém období k daňové události. Ale pokud chcete přejít z tradiční IRA na Roth IRA vzhledem k poklesu trhu, to je další důvod, proč mít bližší přehled o tom, jak si jejich účet vede, řekl Minear.

V Roth IRA nejsou příspěvky odečitatelné, ale distribuce jsou osvobozeny od daně. Pokud očekáváte, že se při čerpání peněz na distribuci budete nacházet ve vyšším daňovém pásmu, mohlo by být výhodné srazit daňovou povinnost dříve. Převod z tradiční IRA na Roth IRA vyžaduje hotovost na zaplacení daňového účtu připojeného k přepínači.

Účet s hodnotami poraženými tržními silami bude mít za následek menší daňový účet za konverzi, vysvětlil Minear. Samozřejmě musíte nejprve zkontrolovat zůstatek na svém účtu, abyste vůbec mohli začít uvažovat o přesunu.

To se vrací k tématu důchodových účtů a toho, jak pečlivě by lidé měli sledovat, zda se blíží data odchodu do důchodu.

Lidé, kteří budou muset začít používat peníze na účtu v nadcházejících třech až šesti letech, což je přechodný časový rámec, možná budou muset věnovat „trochu více pozornosti, protože dnešní velké výkyvy mohou, ale nemusí být plně obnovitelné v době, kdy očekáváte peníze, abychom měli nějaké požadavky na výběr,“ napsal Cooper. Promyslete si čtvrtletní nebo měsíční recenze zde.

Pro lidi, kteří potřebují peníze na účet do dvou let nebo méně – možná hotovost na zálohu na dům nebo distribuci, aby mohli začít důchod – Cooper řekl, že byste měli zůstat „zapojeni do portfolia“.

Právě tam jsou vhodné měsíční nebo čtrnáctidenní kontroly ze strany investora nebo jeho poradce, dodal Cooper.

V konečném důsledku je to rovnováha priorit, osobnosti (vaše) a druhu portfolia, které máte.

"To, co slyším od neklientů, je 'Jo, jen neotvírám svá prohlášení." "Ale dodal: "Člověk, který neví, co se děje, může mít hodně úzkosti."

Přesto existuje limit na nahlédnutí do účtu, dodal Minear: „Netahejte to do aplikace pětkrát denně.“

Související:

Jediná otázka, kterou si musíte položit ohledně svých 401(k), když akciové indexy klesají

Jak spravovat své peníze – a emoce – když se zdá, že se svět hroutí

Nepanikařte kvůli svému 401(k)

Tento příběh byl aktualizován 16. června.