Názor: Na nákup I-bondů se spěchá, abychom zajistili vysoký výnos, ale příští týden může být ještě lepší nabídka

To nejdůležitější: Může to vyžadovat trpělivost. Web TreasuryDirect říká: „V současné době zažíváme bezprecedentní požadavky na nové účty a nákupy dluhopisů I. Vzhledem k těmto objemům nemůžeme zákazníkům zaručit, že budou schopni dokončit nákup do 28. října za aktuální cenu.“

Ministerstvo financí varovalo, že možná ani nebude schopno zpracovat záplavu objednávek, které dostává do stanoveného termínu, jak uvádí Wall St. Journal.

Datová stránka pro ministerstvo financí uváděla a pokles tržeb za říjen až do tohoto bodu s pouhými 703 miliony dolarů ve srovnání s předchozími šesti měsíci. Vrchol byl v květnu s rekordními tržbami téměř 5 miliard dolarů.

Vzhledem k tomu, že webová stránka TreasuryDirect byla v minulosti neohrabaná a nedávno došlo k přepracování, může jakýkoli provoz způsobovat pád serverů. Nebo všechen ten humbuk v posledních dnech supervysokého tempa by mohl přesvědčit velký počet nakupujících na poslední chvíli.

Ti, kteří spěchají s nákupem, by si měli být vědomi několika upozornění ohledně nákupu I-bondů v příštích dvou dnech.

• Jste uvězněni nejméně na rok a vaše kombinovaná sazba za toto období bude kolem 8 %, vezmeme-li v úvahu, že sazba dostupná 1. listopadu bude pravděpodobně 6.48 % na základě analýzy údajů o inflaci.

• Po období uzamčení možná budete chtít vydržet o něco déle, abyste získali nejlepší sazby, takže možná budete chtít investovat pouze peníze, ke kterým nepotřebujete mít přístup po dobu 15 měsíců nebo déle. Je to proto, že pokud proplatíte I-bondy po roce, ale před pěti lety, ztratíte poslední tři měsíce úroku. Dave Enna, zakladatel TipsWatch.com, webová stránka, která sleduje cenné papíry chráněné proti inflaci, navrhuje počkat alespoň tři měsíce po nejvyšší tržní sazbě, abyste dosáhli maximálního výnosu.

• Ostatní investice může brzy konkurovat sazbám I-bondůa může být snazší a likvidnější. Očekává se, že Federální rezervní systém znovu zvýší úrokové sazby na svém zasedání 2. listopadu a možná znovu v prosinci. To bude tlačit nahoru sazby pro další investiční produkty, jako je Pokladniční poukázky a CD,
  TMUBMUSD10Y,
  3.923%
  které jsou již v rozsahu 4 % po kratší dobu než I-bond lock-in. TIPY, které jsou rovněž očištěny o inflaci, mají aktuálně vyšší reálný výnos blížící se 2 %. Naproti tomu I-dluhopisy mají stále 0% pevný výnos.

• Pokud reálný výnos I-bondu překročí nulu počínaje listopadem – nebo dokonce o šest měsíců později – mohlo by to z nich udělat dobrý dlouhodobý obchod ve srovnání se současnou nabídkou. Sazba 9.62 % je jistě lákavá, ale je to jen na šest měsíců. I-dluhopisy jsou tvořeny kombinací pevné sazby a složky očištěné o inflaci. Takže pokud jste plánovali držet I-bondy po nějakou dobu, mít vyšší fixní sazbu by bylo přínosem v budoucích letech, kdy bude inflace pravděpodobně nižší.

• Nemusíte kupovat 10,000 XNUMX $ najednou. Yotta, fintech bankovní platforma, která nabízí průchozí rozhraní na webovou stránku TreasuryDirect, uvádí, že dosud prodala I-bondy za 15 milionů dolarů, ale 44 % těchto uživatelů si koupilo méně než 1,000 27 dolarů. Pouze 10,000 % umožnilo plnou částku XNUMX XNUMX dolarů, říká Adam Moelis, spoluzakladatel Yotta.

• Pokud patříte mezi ty, kteří již vyčerpali svůj individuální příděl 10,000 1 $, budete muset počkat do 2023. ledna 10,000, abyste si mohli koupit další. Získáte šest měsíců sazby, která začíná v listopadu, a poté další oznámenou sazbu. Pokud si chcete koupit více než to, můžete darovat až XNUMX XNUMX $ na osobu a začít tikat sazbu, i když dárek nedoručíte, říká Harry Sit, který provozuje The Finanční nadšenec blog. Web TreasuryDirect má „Dárkovou krabičku“, kde jsou vaše nákupy dárků uloženy, dokud je nedoručíte. Všimněte si, že k obdržení dárku musí mít příjemce účet a nesmí překročit svůj limit 10,000 XNUMX $ za daný rok. Manželé se mohou navzájem obdarovávat.

• Jedna poznámka na závěr: Nezapomeňte, že máte I-bondy. Vzhledem k tomu, že musíte nakupovat I-bondy na individuální účet, musíte se ujistit, že své držby vždy začleníte do svého celkového finančního plánu. Pokud by se vám něco stalo, nezapomeňte uvést jméno příjemce a aktualizovat informace o účtu své blízké. To vše je součástí plánování do budoucna. "To je problém u starších lidí," říká Enna. "Mohli by zapomenout, a pokud to nikomu neřeknou, nikdy se to nedozvíte." Mám 94letou tchyni, která vlastní I-bondy a používá je řadu let. Známe její přihlášení, víme, co tam je a jak to rozptýlit, když zemře.“

Více od MarketWatch

Tento snadný a bezplatný hack pro iPhone by mohl být tím nejdůležitějším krokem finančního plánování, který uděláte

Pokud jste si cenné papíry koupili za jejich šťavnatý 9.6% výnos, brzy se dostanete mimo rampu pro I-bondy

Překvapení! CD jsou zpět v módě s pokladnicemi a I-bondy jako bezpečné útočiště pro vaše peníze