Morningstar říká, že toto přehlížené aktivum by mohlo propuknout v roce 2023. Je to pro vás to pravé?

Ve světě investic snad žádný není méně okázalý než obecní dluhopisy. Pokud jsou akcie a podnikové dluhopisy steakem a pečenými bramborami vašeho investičního talíře, komunální dluhopisy jsou spíše jako dušená růžičková kapusta. Ale tato přehlížená třída aktiv může mít svůj okamžik. Finanční firma Jitřenka věří, že po náročném roce 2022 by tento rok mohl být obzvláště vhodný čas na zapracování komunálních dluhopisů do vašeho portfolia.

Pro pomoc při investování do komunálních dluhopisů zvažte spolupráce s finančním poradcem.

Základy komunálních dluhopisů

Komunální dluhopisy jsou dluhové cenné papíry zakoupené od státních, krajských nebo městských vlád. Federální státní dluhopisy jsou považovány za samostatnou třídu aktiv. Vládní subjekty nabízejí komunální dluhopisy k zaplacení projektů a obecně platí pololetní platby úroků.

Dvě nejběžnější varianty komunálních dluhopisů jsou dluhopisy obecného závazku (GO) a výnosové dluhopisy. Zatímco první je kryt úvěrem města a státu, ve kterém je dluhopis vydán, druhý je kryt výnosem, který bude generován projektem dluhopisového fondu – jako nový most.

Komunální dluhopisy jsou osvobozeny od federálních daní a v mnoha případech také od státních a místních daní. Komunální dluhopisy mohou být splatné za několik let nebo až za deset let. Lze je zakoupit pomocí online makléřského účtu v a podílový fond or fond obchodovaný na burze, případně s pomocí finančního poradce.

Komunální dluhopisy v roce 2023

Zatímco komunální dluhopisy jsou často součástí dobře vyváženého portfolia, Morningstar říká, že rok 2023 vypadá obzvláště slibně pro tento přehlížený dluhový cenný papír.

Analytička Morningstar Katherine Lynch píše, že „výnosy z komunálních cenných papírů jsou na nejvyšší úrovni za mnoho let. Průměrný prostřední muni-bondový fond činí 3 %, ve srovnání se zhruba 1 % před rokem.

Podobně Lynch poznamenává, že jak státní, tak místní vlády v posledních letech obecně posílily své fiskální pozice, což znamená, že kvalita úvěru je velmi silná. To znamená, že i když dojde během několika příštích let k prohlubující se recesi, komunální dluhopisy by měly být ve srovnání s korporátními dluhopisy v dobré pozici.

Příběh pokračuje

Jak komunální dluhopisy zapadají do vašeho profilu

To, že jsou komunální dluhopisy v současnosti silné, neznamená, že byste měli likvidovat všechna svá aktiva a spěchat je skupovat. Místo toho se podívejte, kolik z vašeho portfolia je v současnosti věnováno cenným papírům s pevným výnosem, a zvažte přesunutí části vašich peněz do komunálních dluhopisů.

Pokud potřebujete pomoc s určením, jak velká část vašeho portfolia by měla být v cenných papírech s pevným výnosem, použijte SmartAsset's bezplatná kalkulačka alokace aktiv.

Závěrem

Po těžkém loňském roce se rok 2023 jeví jako silný rok pro komunální dluhopisy. Jak poznamenává Morningstar, místní a státní vlády jsou v silné finanční pozici a výnosy se zdají být silné, takže tyto vládní dluhy jsou dobrou volbou pro ty, kteří hledají možnost investice s pevným výnosem.

Investiční tipy

• A Finanční poradce vám může pomoci činit správná rozhodnutí s komunálními dluhopisy. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi prověřenými finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.

• Pokud chcete vědět, jakou hodnotu může vaše investice v budoucnu stát, použijte SmartAsset's bezplatná investiční kalkulačka.

Fotografický kredit: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Dzmitry Skazau, ©iStock.com/designer491

Příspěvek Morningstar říká, že toto přehlížené aktivum by mohlo propuknout v roce 2023 se objevil nejprve na Blog SmartAsset.