Méně známé způsoby, jak snížit daňový účet za rok 2022 nebo zvýšit refundaci

Pokud jste měli silný rok a očekáváte nižší výdělky v roce 2023, můžete zkusit odložit prázdninový bonus až na nový rok, říkají odborníci.

„Vždy je vzrušující sklízet plody tvrdé práce získáním bonusu na konci roku,“ řekla Lisa Greene-Lewis, expertka na CPA a daně z TurboTax. "Ale někdy vás to může narazit na někoho jiného." daňová skupina. "

Nicméně tím, že peníze obdržíte v lednu, můžete snížit příjem za rok 2022, aniž byste na finanční prostředky čekali příliš dlouho, za předpokladu, že to vaše společnost dovolí, řekla.

Uplatnit odpočet léčebných výloh není snadné. Pro rok 2022 existuje daňová úleva na neproplacené léčebné výlohy, které překročí 7.5 % vašeho upraveného hrubého příjmu. Ale můžete jej uplatnit pouze tehdy, pokud rozepíšete odpočty.

Obvykle budete rozepisovat, zda srážky – včetně charitativní dary, léčebné výlohy a další – překročit standardní odpočet, který je 12,950 25,900 $ pro svobodné osoby nebo 2022 XNUMX $ pro manželské páry, které se přihlásí společně na rok XNUMX.

I když je obtížné plánovat léčebné výdaje, je pravděpodobnější, že maximalizujete odpočet „sloučením“ výdajů na dva roky do jednoho, vysvětlila certifikovaná finanční plánovačka Marguerita Cheng, generální ředitelka Blue Ocean Global Wealth v Gaithersburgu, Maryland.

Například s více dětmi v ortodontických rovnátkách můžete požádat o předplacení zbývajícího zůstatku před koncem roku, pokud si to můžete dovolit, navrhla. "Poskytovatel může také poskytnout slevu za dřívější splacení všeho," řekl Cheng, který je také členem CNBC. Rada finančních poradců. 

Samozřejmě budete muset nejprve promítnout svůj upravený hrubý příjem, celkové rozepsané odpočty a spočítat své předchozí léčebné výdaje za rok 2022.

S Index S&P 500 pokles kolem 15 % za rok 2022, možná se díváte na a Konverze individuálního důchodového účtu Roth, která převádí prostředky před zdaněním do Roth IRA pro budoucí nezdaněný růst. Kompromisem je, že budete dlužit předem daně z převedené částky.

Strategie se může vyplatit, když se trh propadne, protože si můžete koupit více akcií za stejnou dolarovou částku a existuje šance na daňové úspory z převedené části.

V závislosti na výši vašeho příjmu však můžete také zvážit částečnou konverzi ročně, říkají odborníci.

„Podstatné je, že pokud jste v důchodu nebo se blížíte k důchodu a váš příjem je nízký, pak byste měli zvážit, zda naplnit dostatek, abyste maximalizovali svou skupinu,“ řekl Thomas Scanlon, CFP a CPA ve společnosti Raymond James v Manchesteru, Connecticut. 

Například, pokud jste již ve skupině 24 %, je možné, že je stále prostor pro vyšší příjem, než spustíte 32 % z přebytečné částky, řekl. 

Scanlon řekl, že částečné Rothovy konverze fungují dobře pro důchodce, kteří mají „lehký příjem a těžká aktiva“, jako někoho, kdo opustí pracovní sílu s několika lety, než budou muset začít brát požadované minimální distribuce.