Některé finanční situace zvládnete sami, v jiných je nejlepší se orientovat po konzultaci s poradcem. Nakonec rozhodnutí spolupracovat s finančním poradcem nebo jít sami závisí na řadě faktorů, včetně vašich potřeb, cílů a toho, kde se v životě nacházíte. A Finanční poradce vám může pomoci investovat vaše peníze, plánovat významné životní události a zachovat vaše bohatství pro budoucí generace vaší rodiny. Někteří lidé však mají čas a know-how na to, aby spravovali své peníze a vytvořili si finanční plán přizpůsobený jejich potřebám. Zde jsou příklady situací, kdy si můžete vybrat jednu z možností.
Co dělají finanční poradci?
Finanční poradce je široký pojem, který může popsat řadu různých odborníků v odvětví finančních služeb. An investiční poradce kdo výhradně vybírá a řídí investice pro klienty, je jedním z typů poradců. A finanční plánovač, na druhé straně, je jiný druh poradce, který vyvíjí holistické finanční plány, které mohou zahrnovat plánování odchodu do důchodu, potřeby pojištění, plánování majetku a charitativní dárcovství. Mezitím poradce, který je a Certifikovaný účetní (CPA) se může specializovat na daňové plánování.
Protože je tento pojem poměrně široký a zahrnuje různé typy finančních profesionálů, je důležité si uvědomit, že ne všem finančním poradcům leží na srdci vaše nejlepší zájmy. Zatímco investiční poradci, kteří jsou registrováni u Komise pro cenné papíry, jsou vázáni svěřenecká povinnost Abychom vždy jednali ve vašem nejlepším zájmu, burzovní makléř a prodejce pojištění se mohou nabízet jako finanční poradce, ale neřídí se stejně přísnými standardy.
Je také důležité poznamenat, že někteří finanční poradci jsou jak registrovanými investičními poradci, tak zástupci makléřů-dealerů nebo pojišťoven. Tito poradci často následují na základě poplatků model, což znamená, že získávají provize od firem třetích stran, když doporučují určité produkty a služby svým poradenským klientům.
To vytváří potenciál konflikt zájmů. Na jedné straně jsou tito poradci ze zákona povinni jednat ve vašem nejlepším zájmu. Na druhou stranu mají finanční motivaci doporučovat určité produkty a služby před ostatními. Tento druh finančních poradců však musí zveřejnit jakýkoli vztah, který by mohl představovat střet zájmů. Při práci s poradcem, který může získávat provize, je důležité se zeptat, zda je schopen získat finanční zisk z konkrétních doporučení, která vám dají.
Pak si opět můžete zvolit práci s a pouze za poplatek poradce, jehož odměna pochází výhradně z poplatků za poradenství účtované klientům, nikoli z provizí třetích stran.
Kdy byste měli spolupracovat s finančním poradcem
Vzhledem k tomu, že finanční poradci vám mohou pomoci s různými potřebami, většina lidí bude mít prospěch z potenciálního vztahu s poradcem. Pokud se vás týká následující, můžete zvážit najmutí jednoho:
Chybí vám čas nebo znalosti ke správě vašich investic: Pokud nemáte čas věnovat se průzkumu investic a správě svého portfolia, může být dobrou volbou najmout si finančního poradce. Čas možná není problém, ale znalosti ano. Pokud nedokážete rozeznat akciový trh od supermarketu, zvažte spolupráci s finančním poradcem, zejména s takovým, který je ochotný vás naučit základy investování. Pak někdy v budoucnu. můžete se cítit dostatečně sebejistě, abyste mohli spravovat své vlastní portfolio.
Blížíte se k důchodu: V důchodu je mnohem víc než jen nepracovat. Pro většinu lidí vyžaduje úspěšný odchod do důchodu důkladné finanční plánování. Budete si muset určit, kolik peněz budete potřebovat k podpoře životního stylu, po kterém toužíte, vymyslete plán, jak vybrat své úspory daňově efektivním způsobem, a vybrat ten správný čas pro uplatnění nároku O sociálním zabezpečení výhod a dodržování pravidel, která obklopují požadované minimální distribuce (RMD). Ne každý je vybaven k tomu, aby tato rozhodnutí dělal sám. Finanční poradce, zejména ten, který nabízí finanční plánování, vám může pomoci vytvořit holistický plán odchodu do důchodu, který se zabývá každým z těchto témat.
Děláte zásadní finanční rozhodnutí: Ať už to plánujete koupit dům, prodat firmu nebo poslat své děti na vysokou školu, mít finančního profesionála ve svém koutku může být velkou pomocí. Poradce vám může pomoci zvážit různé důsledky daného rozhodnutí a naplánovat nepředvídatelné události.
Dostali jste velké dědictví: Po obdržení velkého dědictví nebo neočekávané částky může mít plán na tyto peníze zajistit, že nebudou promrhány. Finanční poradce, zejména ten, který nabízí finanční plánování, vám může pomoci investovat vaše peníze a vytvořit si plán. Nově nalezené bohatství může také přijít s novými daňovými závazky. Finanční poradce vám může pomoci optimalizovat vaši daňovou strategii, aby byla vaše aktiva dlouhodobě chráněna.
Nemůžete oddělit své emoce od svého portfolia: Každý čas od času nechá své emoce dostat ze sebe to nejlepší. Ale je důležité investovat s chladnou a vyrovnanou hlavou, zvláště v době zvýšeného Volatilitu trhu. Vyděsit se a vytáhnout peníze z investice během poklesu trhu může mít významný negativní dopad na vaši finanční budoucnost, protože z potenciálního odrazu pravděpodobně nebudete mít prospěch. To, že za vás bude vaše investice spravovat finanční poradce, může přidat vrstvu ochrany proti unáhleným rozhodnutím, když se zdá, že věci nejdou špatně.
Když můžeš jít sám
Spolupráce s finančním poradcem se může ukázat jako mimořádně přínosná, ale ne každý ho potřebuje ve svém koutku. Někteří lidé mohou za určitých okolností získat řízením svých vlastních investic a vytvářením vlastních finančních plánů.
Zde je situace, kdy se možná budete chtít vzdát finančního poradce a udělat to sami:
Jste si jisti správou svých vlastních investic: Pokud vám vyhovuje výběr a správa vlastních investic, možná nebudete potřebovat finančního poradce. Možná bedlivě sledujete trhy a děláte si vlastní průzkum potenciálních investic. I když se můžete dozvědět více od finančního poradce, mohlo by se vám líbit provádění této terénní práce a vytváření vlastní investiční strategie.
Nepotřebujete žádné finanční plánování: Jak již bylo zmíněno výše, jednou z hlavních výhod spolupráce s finančním poradcem je vytvoření komplexního finančního plánu. Tento plán může řešit váš důchodový výhled, potřeby pojištění, investiční portfolio a další zákoutí vašeho finančního života. Pokud však neplánujete žádné významné nákupy nebo čelíte jakýmkoli následným finančním rozhodnutím, možná nebudete potřebovat finančního poradce. Pak se to může týkat pouze mladých dospělých, kteří ještě nezaložili rodiny, nepořídili si domy nebo nemají významné závazky. Většina dospělých má nějaké naléhavé finanční potřeby nebo obavy, které je třeba zvážit
Neinvestujete mimo svůj penzijní účet sponzorovaný prací: Pokud neinvestujete mimo váš zaměstnavatelem sponzorovaný penzijní plán, možná se vám bude hodit, když se do toho pustíte sami bez pomoci finančního poradce. Plány sponzorované zaměstnavateli jako 401(k)s často mají méně investičních možností než individuální penzijní účty nebo zdanitelné investiční účty, takže individuální investor má často méně práce. To může platit zejména pro střadatele na důchod, kteří vlastní finanční prostředky cílového data, Který nadále stoupat v popularitě. Do konce roku 2018 vlastnilo TDF 56 % z 401(k) vlastníků účtů a 80 % plánů je mělo k dispozici, podle Employee Benefit Research Institute. Tyto fondy se automaticky vyrovnají, jakmile se blíží cílové datum odchodu do důchodu.
Do důchodu vás dělí ještě desítky let: Pokud vám do důchodu chybí ještě desítky let, možná necítíte potřebu spolupracovat s finančním poradcem. Možná vám vyhovuje, že budete pokračovat ve spoření na svůj případný důchod, ale ještě jste nezačali přemýšlet o tom, kdy požádat o sociální zabezpečení, kolik peněz můžete každý rok vybrat a kolik náklady na zdravotní péči možná.
Závěrem
Existuje řada scénářů, ve kterých může dávat větší smysl jednoduše spravovat své finance bez pomoci finančního poradce, ale většina lidí může mít prospěch ze spolupráce s jedním. Pokud se blížíte k důchodu, plánujete velký nákup nebo stojíte před monumentálním finančním rozhodnutím, nebo prostě nemáte čas nebo know-how na správu svých investic, najmout si finančního poradce může být dobrým rozhodnutím. Lidé, kteří jsou ještě desítky let od důchodu nebo s důvěrou spravují svá portfolia, se mohou rozhodnout, že do toho půjdou sami.
Tipy pro najmutí finančního poradce
Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Než se u některého zaregistrujete, je důležité provést náležitou péči a pohovor s alespoň třemi finančními poradci. Zeptejte se na jejich minimální účty, poplatky, investiční filozofie a další speciální certifikace drží, jako certifikovaný finanční plánovač (CFP) označení. Zahrňte odpovědi na tyto otázky do svého konečného rozhodnutí.
Měli byste také prozkoumat poradce a jejich firmu, abyste zjistili, zda mají nějaké regulační nebo právní předpisy zveřejnění na jejich záznamu. Chcete-li to provést, vyhledejte je ve veřejném zveřejnění investičního poradce Komise pro cenné papíry databáze. Tento online portál umožňuje členům veřejnosti přístup k poradcům Formulář ADV, která obsahuje důležité informace o jejich podnikání a případné varovné signály v jejich záznamech.
Nenechte si ujít novinky, které mohou ovlivnit vaše finance. Získejte novinky a tipy dělat chytřejší finanční rozhodnutí s půltýdenním e-mailem SmartAsset. Je 100% zdarma a z odběru se můžete kdykoli odhlásit. Registrujte se ještě dnes.
Pro důležité informace týkající se SmartAsset klikněte zde.
Fotografický kredit: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/damircudic, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Příspěvek Mám využít finančního poradce nebo to udělat sám? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/financial-advisor-myself-140000863.html