Proč dostává finanční poradce odměnu 1 % a více? To se zdá být opravdu vysoké. Pokud je můj výnos pouze 4 % (například v dividendách), rozdávám 25 % svého výnosu, což je u medvědího trhu ještě horší. Co takhle účtovat 1 % v závislosti na zvýšení hodnoty dividendového příjmu?
-Drex
Je zcela pochopitelné, že návratnost investic je měřítkem toho, kolik hodnotu, kterou poskytuje váš finanční poradce. Většina lidí se chce ujistit, že jejich peníze jsou dobře využity.
Také vám neřeknu, že by váš poradce měl účtovat 1 % nebo více. Existuje mnoho různých typů finančních poradců s mnoha různými typy ujednání o poplatcích. To správné partnerství pro vás bude záviset na vašich cílech a okolnostech.
To znamená, že bych vás povzbudil, abyste se zabývali nejen porovnáváním vašich investičních výnosů s vašimi poplatky při zvažování, zda váš finanční poradce za to stojí. (Tento nástroj vám může pomoci najít poradce, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)
Nedávné investiční podmínky nejsou dobrým měřítkem hodnoty
Dobrý finanční poradce bude pracovat na pochopení vašich investičních cílů a vašich osobních údajů tolerance rizika. Pomůže vám vytvořit portfolio, které vám na základě nejlepšího dostupného výzkumu dává dobrou šanci těchto cílů dosáhnout.
Ale i ti nejlepší finanční poradci jsou podle rozmaru trhu.
Většina profesionálních investorů, kteří se snaží porazit trh, ve skutečnosti za dané časové období nedosahuje jeho výkonnosti. A ti, kterým se podaří překonat trh v jednom časovém období, ho mohou jen zřídka překonat znovu v následujícím časovém období. Pro hloubkovou ilustraci tohoto viz Nedávná zpráva S&P Global „Persistence Scorecard. "
Jinými slovy, ani profesionálové nemohou porazit trh důsledností. To znamená, že správným očekáváním je obvykle zacílit na portfolio, které co nejpřesněji sleduje trh s rovnováhou mezi rizikem (akcie) a stabilitou (dluhopisy), která odpovídá vašim cílům a toleranci k riziku.
A i když toto portfolio přináší dlouhodobé výnosy potřebujete, vždy budou dobré roky a špatné roky. Někdy bude vaše portfolio mnohem vyšší. Někdy to bude dole. Tak prostě trh funguje.
Pokud váš finanční poradce neslibuje, že překoná trh, což by ve skutečnosti mohlo být dobrým důvodem k přehodnocení vztahu, nedávné návratnosti investic často nejsou dobrým měřítkem jejich hodnoty.
Skutečná hodnota finančního poradce
Dobří finanční poradci poskytují hodnotu daleko přesahující procentuální návratnost na vašich investičních účtech. Zde je několik služeb, které může dobrý poradce poskytnout:
Věnujte čas tomu, abyste porozuměli svým cílům a hodnotám a pomohli vám sestavit plán, který vám umožní jich dosáhnout.
Určení, kolik musíte ušetřit a na které účty byste měli přispívat, abyste dosáhli svých cílů.
Pomáháme vám přesně porozumět tomu, co si můžete dovolit, a vytvářet strategie výběru, které maximalizují daňovou efektivitu, aby vám peníze vydržely co nejdéle.
Ujistěte se, že máte sjednané správné pojištění.
Koordinace s právníkem, abyste zajistili, že máte plán nemovitostí v souladu se zbytkem vašeho finančního plánu.
Provedeme vás, pokud si chcete koupit dům, přispět na charitu nebo pomoci svému dítěti či vnukovi přes vysokou školu.
A ano, jsou tu, aby vytvořili, implementovali a udržovali investiční portfolio které by měly poskytovat dlouhodobé výnosy, které potřebujete k financování svých největších cílů. Ale i tak je tu mnohem víc než jen návratnost, kterou je třeba zvážit z hlediska toho, co váš finanční poradce poskytuje.
Vyčíslení hodnoty finančního poradce
Dobrý finanční poradce může v dlouhodobém horizontu zvýšit čisté výnosy až o 3 % ročně nebo dokonce o více než XNUMX %. Výzkum Vanguardu.
Nejvýznamnější část této hodnoty pochází z behaviorálního koučování, což znamená pomoc investorům zůstat disciplinovaný během vzestupů a pádů trhu. Tuto hodnotu nebude rok od roku snadné vidět, zvláště v letech, kdy trh klesá. Ale z dlouhodobého hlediska tato konzistence udělá hodně pro váš konečný výsledek.
To však neznamená, že byste měli očekávat, že vaše portfolio každý rok překročí tržní výnosy o 3 %. Místo toho jsou 3 % dlouhodobé číslo. Je to srovnání s tím, jak by si průměrný investor vedl sám, nikoli srovnání s tržními výnosy.
Znamená to však, že dobrý finanční poradce obvykle poskytuje významnou hodnotu, i když vaše portfolio nefunguje tak, jak byste chtěli.
Jak ohodnotit svého finančního poradce
Hodnocení finančních poradců je náročné, zvláště když neexistují jednoduchá čísla, pomocí kterých můžete měřit jejich výkon.
Na co byste se tedy měli dívat? Zde je několik klíčových otázek, které bych zvážil:
Poslouchají dobře?
Jsou jejich doporučení v souladu s vašimi osobními cíli a hodnotami?
Rozumíte svému finančnímu plánu a tomu, jak vám pomáhá dosáhnout vašich cílů?
Reagují a pomáhají vám, když máte otázky?
Pomáhají vám s celou vaší finanční situací a nejen s vaším investičním portfoliem?
Jsou vaše investiční výnosy v souladu s tržními výnosy s ohledem na vaši osobní rovnováhu mezi rizikem a výnosem?
Pomáhají vám aktivně předvídat a plánovat budoucí potřeby?
důvěřuješ jim?
Cítíte se díky jejich vedení bezpečnější?
Pokud máte nějaké dotazy nebo obavy, předám je vašemu finančnímu poradci. Tento vztah závisí na důvěře a komunikaci. To je naprosto něco, o čem byste měli být schopni diskutovat.
Co dělat dál
Pamatujte, že krátkodobé výnosy často nejsou dobrým způsobem, jak změřit hodnotu vašeho finančního poradce. Tyto výnosy jsou téměř vždy mimo naši kontrolu a dobrý finanční poradce dělá mnohem víc, aby vám pomohl dosáhnout vašich cílů.
Tipy na investování a plánování odchodu do důchodu
Pokud máte dotazy týkající se vaší investiční a důchodové situace, a může pomoci finanční poradce. Najít finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi prověřenými finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Když plánujete odchod do důchodu, sledujte sociální zabezpečení. Použití Kalkulačka sociálního zabezpečení SmartAsset abyste měli představu, jak by mohly vypadat vaše dávky v důchodu.
Matt Becker, CFP®, je sloupkař pro finanční plánování SmartAsset a odpovídá na otázky čtenářů o osobních financích a daňových tématech. Máte otázku, na kterou byste rádi odpověděli? E-mailem [chráněno e-mailem] a vaše otázka může být zodpovězena v budoucím sloupci.
Vezměte prosím na vědomí, že Matt není účastníkem platformy SmartAdvisor Match a za tento článek byl odměněn.
Fotografický kredit: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov
Příspěvek Zeptejte se poradce: 'Věnuji 25 % svého výnosu.' Proč finanční poradce vydělává 1% odměnu, dokonce i na medvědím trhu? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-giving-away-195756248.html