Zde je návod, jak odložit požadované výběry z penzijních účtů

Zatímco nový zákon zvyšuje věk, který musíte z určitých důchodových účtů vybrat, existují dva způsoby, jak tento požadavek odložit ještě déle.

Letos musí senioři převzít požadovanou minimální distribuci nebo RMD od IRA, plány 401 (k) a 403 (b) na 73, oproti 72 – díky důchodová legislativa Prezident Biden podepsal v prosinci. To se v roce 75 ještě rozšíří na 2033 let.

Odložením výběrů budou vaše investice nadále bez daně růst a vy budete nadále odčerpávat další dolary s odloženou daní. Takže čekání ještě déle může být finančním přínosem pro ty, kteří si to mohou dovolit.

Zde je návod, jak se to může stát.

Objímka RMD

Jedna výjimka, která vám může umožnit posunout vaše RMD z plánu 401(k) nebo (403(b) sponzorovaného zaměstnavatelem ještě dále, je prostě neodchod do důchodu.

Pokud budete pokračovat pracovat po 73 letech a nevlastníte více než 5 % firmy, pro kterou pracujete, většina zaměstnavatelských plánů vám umožňuje odložit RMD do 1. dubna roku poté, co odejdete z plánu daného zaměstnavatele, podle Publikace IRS 575.

IRS nemá žádná jasná pravidla ohledně počtu hodin, které musíte odpracovat, abyste mohli využít stále pracující výjimku, takže pozice na částečný úvazek při postupném odchodu do důchodu může fungovat, pokud vás váš zaměstnavatel považuje za aktivního zaměstnance.

Ale může to být složité. Jak již bylo zmíněno, svému RMD se nevyhnete, pokud vlastníte více než 5 % společnosti. A to není tak jednoduché, jak se zdá. Například to není jen vaše osobní vlastnictví v podnikání; žádný vlastnictví IPři rozhodování, zda tato kritéria splňujete, je také zahrnuto podnikání rodiče, manžela, dítěte nebo vnuka.

A když se rozhodnete oficiálně odejít do důchodu, bude to mít vliv na to, kdy musí vaše RMD začít. Načasování záleží. Pokud plánujete odejít do důchodu na konci roku, zkuste svůj odchod posunout na leden. Tímto způsobem můžete odložit zahájení svých RMD do 1. dubna příštího kalendářního roku.

Samozřejmě budete muset zkontrolovat ustanovení plánu 401(k) s oddělením lidských zdrojů a spustit jej daňovým odborníkem.

Příběh pokračuje

Zde je důležité upozornění: Tlačítko pozastavení se nevztahuje na všechny penzijní účty financované před zdaněním – pouze na plán vašeho současného zaměstnavatele. Takže jste stále na háku, abyste si vzali RMD od jakýchkoli IRA (včetně SEP a SIMPLE IRA) nebo jakýchkoli účtů s odloženým důchodem, které vlastníte v plánu bývalého zaměstnavatele.

Rothovi nebo ne Rothovi

Další strategií, jak se vyhnout pravidlu RMD, je převést tradiční IRA nebo její část na Roth IRA. Roth IRA nemá požadované minimální distribuce během života původního vlastníka a vaši dědicové mohou zdědit aktiva bez daně. Navíc neexistují žádná omezení příjmu ohledně toho, kdo může převádět způsobilá aktiva IRA.

„Mnoho daňových poplatníků provádí Rothovy konverze mezi odchodem do důchodu a okamžikem, kdy musí vzít RMD, když jsou v nižších daňových pásmech,“ řekl Ed Slott, certifikovaný účetní In New York a expert na IRA, řekl Yahoo Finance.

Je však třeba zvážit velké faktory.

S převodem Roth nyní platíte federální daně z příjmu z částky převodu, ale žádnou z budoucích příjmů, pokud jsou provedeny výběry, účet je otevřený pět let a je vám 59½ nebo více let nebo jste invalidní. Pokud nesplníte požadavky, dostanete 10% pokutu navíc k dani.

Několik klíčových úvah o převodu: Pokud v budoucnu očekáváte vyšší daně, může to být pro vás výhra. Načasování by se také mohlo shodovat, pokud váš zdanitelný příjem klesl nebo vaše důchodové účty zaznamenaly skok v hodnotě, což se mohlo stát během minulého roku.

To znamená, že počáteční náklady mohou být značné, protože nyní budete platit federální daně z příjmu z převodu. Pečlivě zvažte své možnosti.

Kerry je hlavní reportér a publicista ve společnosti Yahoo Finance. Sledujte ji na Twitteru @kerryhannon.

Kliknutím sem zobrazíte nejnovější ekonomické zprávy a ekonomické ukazatele, které vám pomohou při rozhodování o investování

Přečtěte si nejnovější finanční a obchodní zprávy od Yahoo Finance

Stáhněte si aplikaci Yahoo Finance pro jablko or Android

Postupujte Yahoo Finance na X, facebook, instagram, Flipboard, LinkedIn, a Youtube