"Mohl by to být náznak toho, že nás podvádějí?" Náš finanční poradce si vyžádal kopie našeho pasu a licencí. Měli bychom se mít na pozoru?

Otázka: Můj partner a já jsme využili služeb finančního plánovače. Jsme ve velmi raných fázích nastavování a oni si vyžádali ověřené kopie našich pasů a licencí. Je to standardní součást sestavení finančního plánu? Jaké osobní údaje plánovači obvykle požadují a mohlo by to znamenat, že nás podvádějí? (Hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Odpověď: To je tak skvělá otázka, o které by se mnozí mohli domnívat, že je nezbytná, a vede je k tomu, aby své nejosobnější informace předali virtuálnímu cizinci. 

Nejprve je důležité pochopit, že KYC, což je zkratka pro „Poznej svého zákazníka“, je standardem v investičním průmyslu, který má zajistit, aby finanční poradci mohli ověřit identitu klienta a několik dalších věcí. „Takže ano, ověření vaší identity a potvrzení, že jste tím, za koho se vydáváte, je standardní součástí spolupráce s legitimním finančním plánovačem,“ říká certifikovaný finanční plánovač Kaleb Paddock z Ten Talents Financial Planning.

To však neznamená, že musíte poskytnout všechny své informace. Finanční plánovači obvykle požádají o řidičský průkaz, aby ověřili a splnili své požadavky KYC. „Žádost o pas se zdá být trochu příliš důkladná a mohli byste se zeptat, zda k uspokojení jejich požadavků stačí poskytnout kopie řidičských průkazů. Také, pokud si nezakládáte finanční účty nebo je nenajímáte pro správu investic, není důvod, proč by vás měli někdy žádat o číslo sociálního pojištění,“ říká Paddock.

Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Danielle Miura, certifikovaná finanční plánovačka ve společnosti Spark Financials, ze své zkušenosti říká, že slyšela o finančních plánovačích, kteří žádají licence, ale ne pasy. „Obvykle je shromáždění dokumentů krokem při vytváření finančního plánu. Pokud se necítíte při poskytování informací o vašem pasu nesvá, zeptejte se svého finančního poradce, proč tyto osobní údaje potřebuje,“ říká Miura. (Hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Pokud se stále obáváte, že jste podvedeni, Miura doporučuje provést průzkum o pozadí plánovače. "Proveďte kontrolu makléře na finra.org a zjistěte více o jejich společnosti a jejich označení," říká Miura. Tento průvodce vám pomůže porozumět všem otázkám, které byste si měli položit, než prověříte finančního poradce, a tento jeden poskytne další tipy pro prověření poradce.

Stále si nejste jisti, jaké dokumenty byste měli pohotově předat potenciálnímu poradci? Spotřebitelské webové stránky Rady CFP, Pojďme udělat plán, mají a strana věnované dotazům, jako jsou tyto, s názvem Kontrolní seznam pro vaši první návštěvu s finančním plánovačem.

Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].