Proti praní špinavých peněz a podvodům se rychle mění oblasti, a přestože pandemie a další výzvy ovlivnily sektor AML v roce 2021, tento rok zaznamená velký posun, protože se budeme i nadále učit, jak fungovat v našem nově definovaném světě.
Některé z hlavních trendů z minulého roku, dodržování kryptoměn, zvýšené zavádění pokročilých technologií, posun od kvantity ke kvalitě napříč operacemi s dodržováním finančních zločinů, to vše vytvořilo plán pro letošní hlavní trendy v oblasti AML.
Přechod od detekce řízené událostmi k detekci zaměřené na entitu
Operační týmy se často zaměřují na poplachové události a ne na subjekt odpovědný za způsobení poplachové události, zatímco vyšetřovatelé donucovacích orgánů se zaměřují na jednotlivce, které vyšetřují. Nakonec je to jednotlivec, kdo bude stíhán, bude mu zabaven majetek a/nebo půjde do vězení. Proč se tedy sektor tolik zaměřuje na jednotlivé události, aby identifikoval podezření?
V roce 2022 zaznamenáme seismický posun v zaměření regulovaného sektoru od událostí k subjektům. Tento posun nebude snadný kvůli starším procesům a systémům a potřebě zajistit trvalé dodržování předpisů. Technologický pokrok však vydláždil cestu k této změně.
Přechod na AML zaměřený na entity umožní odvětví hodnotit a monitorovat entity v kontextu. Pokud dokážeme posuzovat a monitorovat entitu v kontextu, povede to k lepší detekci, vyšetřování a výsledkům. Kontextové chápání spočívá v tom, že máte správná data a inteligenci.
Zvýšená kontrola korporátních subjektů
Transparentnost podnikových rejstříků je obrovský problém. Dokonce i poté, co EU zavedla 5. směrnici o praní špinavých peněz, řada zemí EU dosud plně nezavedla požadavek na zavedení rejstříků veřejných skutečných vlastníků právnických osob. Ke konci roku 2021 mají čtyři členské státy EU stále soukromé rejstříky vlastnictví společností (Finsko, Rumunsko, Řecko a Španělsko) a řada členských států EU stále účtuje poplatky za přístup ke všem nebo některým firemním informacím. tři země stále nemají přístupný registr (Litva, Maďarsko a Itálie).
Řízení právnických osob z pohledu compliance pro regulovaný sektor je enormní. Nesprávné posouzení korporačního rizika může vést k významným selháním nebo narušení souladu s nesprávným řízením a zmírňováním vystavení riziku.
V roce 2022 bude kladen větší důraz na pochopení korporátních subjektů a jejich rizik, včetně zajištění přesnosti dostupných dat o nich, přesného sledování jejich rizik a průběžného hodnocení rizik. Tento větší důraz může být možný pouze s technologií, která poskytuje možnost v reálném čase sledovat změny v interních a externích datech (včetně podnikových struktur, adres a kontaktních informací), nepříznivých médií, transakční aktivity a dalších informací ovlivňujících riziko.
Přechod na proaktivní AML z reaktivního AML
Současný přístup KYC spočívající v revizi rizik zákazníků jednou ročně nebo jednou za několik let během pravidelné kontroly je zastaralý a vystavuje organizace zbytečnému riziku. Potenciální roky čekání na zjištění, že zákazník je nyní považován za vysoce rizikový, se nezdá být efektivním přístupem.
Zvyšující se regulace, pokroky v technologii, neustálá regulační kontrola a pokuty a touha profesionálů z oboru zvrátit vývoj v boji proti finanční kriminalitě vytvořily dokonalé prostředí pro posun k proaktivnějšímu přístupu k dodržování předpisů. To jde společně s mou první předpovědí, protože musíme přijmout proaktivní přístup AML, abychom k AML zaujali přístup zaměřený na entity.
V roce 2022 uvidíme větší posun směrem k proaktivnímu AML. Organizace budou stále více zavádět technologii, která poskytuje vyhodnocení dat v reálném čase nebo téměř v reálném čase, aby bylo zajištěno, že screening a detekce podezřelé aktivity bude vždy optimalizována a bude v souladu s aktuálním rizikem, které monitorované subjekty představují. Tento posun také zahrnuje přechod na kontinuální KYC. Neustálé sledování změn v datech, které ovlivní změny v riziku entity, zajistí, že organizace budou plně rozumět riziku entity a budou moci zavést opatření, takže riziko bude vždy plně řízeno.
Proaktivní AML zajistí, aby organizace vždy přesně chápaly své entity a jejich vystavení riziku. Tyto informace mohou informovat monitorovací a detekční systémy, aby bylo zajištěno, že subjekty jsou vždy vhodně segmentovány, sledovány na správná rizika a že detekce identifikuje pouze skutečné podezření nebo podstatné změny v riziku.
Díky tomuto přístupu budou týmy pro dodržování předpisů efektivnější, operace AML budou nákladově efektivnější a vymáhání práva budou lépe informováni se správnými informacemi o skutečných zločincích. Pomůže také snížit třenice pro nevinné zákazníky, kteří již nebudou pokládáni zbytečné otázky nebo budou mít potenciálně zablokované transakce kvůli falešným poplachům, čímž se zvýší potenciál příjmů pro organizace.
Těšíme se
V letošním roce můžeme upřednostnit zásadní změnu tím, že identifikujeme a nahlásíme kriminální chování, vyvedeme z ulic jednoho zločince a odebereme mu majetek a ochráníme další oběť. Společně můžeme bojovat proti zločincům. Pokud jsou mé předpovědi pro rok 2022 správné, pak do konce tohoto roku bude náš boj o něco snazší, protože se přesuneme do roku 2023 a dále.
Autor: Adam McLaughlin, globální ředitel strategie a marketingu finanční kriminality, Pěkná aktivace
Proti praní špinavých peněz a podvodům se rychle mění oblasti, a přestože pandemie a další výzvy ovlivnily sektor AML v roce 2021, tento rok zaznamená velký posun, protože se budeme i nadále učit, jak fungovat v našem nově definovaném světě.
Některé z hlavních trendů z minulého roku, dodržování kryptoměn, zvýšené zavádění pokročilých technologií, posun od kvantity ke kvalitě napříč operacemi s dodržováním finančních zločinů, to vše vytvořilo plán pro letošní hlavní trendy v oblasti AML.
Přechod od detekce řízené událostmi k detekci zaměřené na entitu
Operační týmy se často zaměřují na poplachové události a ne na subjekt odpovědný za způsobení poplachové události, zatímco vyšetřovatelé donucovacích orgánů se zaměřují na jednotlivce, které vyšetřují. Nakonec je to jednotlivec, kdo bude stíhán, bude mu zabaven majetek a/nebo půjde do vězení. Proč se tedy sektor tolik zaměřuje na jednotlivé události, aby identifikoval podezření?
V roce 2022 zaznamenáme seismický posun v zaměření regulovaného sektoru od událostí k subjektům. Tento posun nebude snadný kvůli starším procesům a systémům a potřebě zajistit trvalé dodržování předpisů. Technologický pokrok však vydláždil cestu k této změně.
Přechod na AML zaměřený na entity umožní odvětví hodnotit a monitorovat entity v kontextu. Pokud dokážeme posuzovat a monitorovat entitu v kontextu, povede to k lepší detekci, vyšetřování a výsledkům. Kontextové chápání spočívá v tom, že máte správná data a inteligenci.
Zvýšená kontrola korporátních subjektů
Transparentnost podnikových rejstříků je obrovský problém. Dokonce i poté, co EU zavedla 5. směrnici o praní špinavých peněz, řada zemí EU dosud plně nezavedla požadavek na zavedení rejstříků veřejných skutečných vlastníků právnických osob. Ke konci roku 2021 mají čtyři členské státy EU stále soukromé rejstříky vlastnictví společností (Finsko, Rumunsko, Řecko a Španělsko) a řada členských států EU stále účtuje poplatky za přístup ke všem nebo některým firemním informacím. tři země stále nemají přístupný registr (Litva, Maďarsko a Itálie).
Řízení právnických osob z pohledu compliance pro regulovaný sektor je enormní. Nesprávné posouzení korporačního rizika může vést k významným selháním nebo narušení souladu s nesprávným řízením a zmírňováním vystavení riziku.
V roce 2022 bude kladen větší důraz na pochopení korporátních subjektů a jejich rizik, včetně zajištění přesnosti dostupných dat o nich, přesného sledování jejich rizik a průběžného hodnocení rizik. Tento větší důraz může být možný pouze s technologií, která poskytuje možnost v reálném čase sledovat změny v interních a externích datech (včetně podnikových struktur, adres a kontaktních informací), nepříznivých médií, transakční aktivity a dalších informací ovlivňujících riziko.
Přechod na proaktivní AML z reaktivního AML
Současný přístup KYC spočívající v revizi rizik zákazníků jednou ročně nebo jednou za několik let během pravidelné kontroly je zastaralý a vystavuje organizace zbytečnému riziku. Potenciální roky čekání na zjištění, že zákazník je nyní považován za vysoce rizikový, se nezdá být efektivním přístupem.
Zvyšující se regulace, pokroky v technologii, neustálá regulační kontrola a pokuty a touha profesionálů z oboru zvrátit vývoj v boji proti finanční kriminalitě vytvořily dokonalé prostředí pro posun k proaktivnějšímu přístupu k dodržování předpisů. To jde společně s mou první předpovědí, protože musíme přijmout proaktivní přístup AML, abychom k AML zaujali přístup zaměřený na entity.
V roce 2022 uvidíme větší posun směrem k proaktivnímu AML. Organizace budou stále více zavádět technologii, která poskytuje vyhodnocení dat v reálném čase nebo téměř v reálném čase, aby bylo zajištěno, že screening a detekce podezřelé aktivity bude vždy optimalizována a bude v souladu s aktuálním rizikem, které monitorované subjekty představují. Tento posun také zahrnuje přechod na kontinuální KYC. Neustálé sledování změn v datech, které ovlivní změny v riziku entity, zajistí, že organizace budou plně rozumět riziku entity a budou moci zavést opatření, takže riziko bude vždy plně řízeno.
Proaktivní AML zajistí, aby organizace vždy přesně chápaly své entity a jejich vystavení riziku. Tyto informace mohou informovat monitorovací a detekční systémy, aby bylo zajištěno, že subjekty jsou vždy vhodně segmentovány, sledovány na správná rizika a že detekce identifikuje pouze skutečné podezření nebo podstatné změny v riziku.
Díky tomuto přístupu budou týmy pro dodržování předpisů efektivnější, operace AML budou nákladově efektivnější a vymáhání práva budou lépe informováni se správnými informacemi o skutečných zločincích. Pomůže také snížit třenice pro nevinné zákazníky, kteří již nebudou pokládáni zbytečné otázky nebo budou mít potenciálně zablokované transakce kvůli falešným poplachům, čímž se zvýší potenciál příjmů pro organizace.
Těšíme se
V letošním roce můžeme upřednostnit zásadní změnu tím, že identifikujeme a nahlásíme kriminální chování, vyvedeme z ulic jednoho zločince a odebereme mu majetek a ochráníme další oběť. Společně můžeme bojovat proti zločincům. Pokud jsou mé předpovědi pro rok 2022 správné, pak do konce tohoto roku bude náš boj o něco snazší, protože se přesuneme do roku 2023 a dále.
Autor: Adam McLaughlin, globální ředitel strategie a marketingu finanční kriminality, Pěkná aktivace
Zdroj: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/