Apple a Walmart jdou do velkých finančních služeb; Delikvence, nárůst poplatků

Nesplácení kreditních karet, poplatky rostou na cestě k normalizaci

Nesplácení kreditních karet a poplatky za platby vzrostly v říjnu u všech šesti hlavních vydavatelů karet v USA. Vedení bank uvedlo, že takový trend se očekává, protože úvěry se normalizují poté, co stimulační pomůcky ustanou a lidé se dostanou z pandemických omezení. Míra prodlení a odpisů byla stále výrazně pod úrovní před pandemií, protože spotřebitelé nadále vykazují odolnost navzdory inflaci, vysokým úrokovým sazbám a hrozící hospodářské recesi. Všech šest hlavních vydavatelů karet sledovaných S&P Global Market Intelligence vykázalo v říjnu vyšší sazby zúčtování, a to jak postupně, tak meziročně. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover a JPMorgan Chase vykázaly v říjnu průměrnou roční čistou ztrátu kreditních karet 1.15 %, což je nárůst z 1.04 % v září a 0.90 % v říjnu 2021. Říjnové číslo však bylo zhruba polovina z 2.32 % zaznamenaných v únoru 2020, těsně před vyhlášením pandemie 12. března 2020. Capital One zaznamenal největší meziroční nárůst, o 48 bazických bodů, v sazbách odúčtování v říjnu, následovaný Citigroup s 32 základními body. American Express zaznamenal nejmenší meziroční nárůst o 11 bazických bodů. [S&P Global]

Walmart Checking a Apple Savings: Různé motivace, podobné výsledky?

Walmart a Apple oznámily plány nabízet tradiční finanční účty. Spotřebitelský běžný účet Walmartu může urychlit finanční začlenění tím, že zlepší přístup k účtu pro spotřebitele, kteří nemají bankovní účet nebo nemají bankovní účet. Spořicí účet společnosti Apple může změnit způsob, jakým vydavatelé kreditních karet nabízejí odměny svým zákazníkům. Obě nabídky pravděpodobně zvýší konkurenci v odvětví finančních služeb, i když se teprve ukáže, zda budou nakonec přínosem pro spotřebitele. [Federální rezervní banka města Kansas City]

Dluh na kreditní kartě z nákupů vánočních dárků nemusí být letos tak výbušný

Větší než normální skupina Američanů, kteří se snaží vyhnout vstupu dluh kreditní karty z příliš mnoha nákupů kreditními kartami o letošních svátcích. Průzkum National Retail Federation mezi více než 7,000 43 nakupujícími zjistil, že 2013 % nakupujících plánuje k nákupům na dovolenou primárně používat debetní karty, což je největší podíl od roku 38. Mezitím 2015 % respondentů uvedlo, že budou primárně používat kreditní karty. nejmenší podíl od roku 1,000. Zbývající nakupující plánovali nákupy v hotovosti nebo vypisováním šeků. Průzkum TD Bank, který se týkal nákupních zvyklostí více než 42 33 Američanů o svátcích, naznačil, že propast mezi lidmi, kteří nakupují především debetními kartami oproti kreditním, by mohla být ještě větší: XNUMX % respondentů uvedlo, že plánují používat debetní karty a XNUMX % kreditní karty. [USA Today]

Aplikace kreditních karet zůstávají silné navzdory rostoucím úrokovým sazbám

Počet žádostí o kreditní karty letos vzrostl, protože Američané čelí vyšším každodenním výdajům za nezbytnosti, jako je jídlo, benzín a nájem, podle průzkumu New York Federal Reserve Bank. Míra žádostí o kreditní karty dosáhla v říjnu 27.1 %, což je více než loňská úroveň 26.5 % a předpandemická hodnota 26.3 %. V roce 2022 byla typická míra žádostí o kreditní karty 26.7 %, což je o 3.6 procentního bodu více než v loňském roce. Sazby žádostí vzrostly pro Američany s kreditním skóre nad 760 a klesly pro ty, kteří mají skóre pod 680. Nárůst žádostí o kreditní karty je poněkud znepokojivý, protože úrokové sazby jsou nyní astronomicky vysoké. [Fox Business]

Odborníci vyzývají sváteční nakupující, aby při nákupu online používali kreditní místo debetních karet

FBI, FTC a bezpočet odborníků nabízejí stejnou radu, pokud jde o online nakupování dovolené: zvolte kredit před debetem. Pokud zločinec ukradne informace o vaší kreditní kartě, nebude schopen vymazat váš běžný účet, což se může stát, pokud je vaše debetní karta kompromitována. Kreditní karty také obvykle nabízejí další ochranu, kterou debetní karty nemají. Kreditní karty jsou chráněny zákonem Fair Credit Billing Act, ale debetní karty nikoli. Pouze někteří vydavatelé debetních karet mohou dobrovolně nabízet ochranu, protože to nejsou povinni. Pokud neobdržíte, za co jste zaplatili, FCBA vám umožní zpochybnit platbu z vaší kreditní karty jako chybu účtování. [NBC15]

Republikánská obchodní skupina spouští Ad Blitz proti reformě zákona o kreditních kartách

Nová obchodní skupina vedená republikánskými těžkými váhami zahájí tento týden reklamní kampaň na obranu klíčového zdroje příjmů pro Visa a Mastercard. American Free Enterprise Chamber of Commerce, která se označila za alternativu k Americké obchodní komoře, doufá, že se postaví proti zákonu o konkurenci kreditních karet, dvoustranné legislativě, která se zaměřuje na banky a platební společnosti, které každý z nich shromažďuje od obchodníků 77 miliard dolarů. rok vždy, když spotřebitelé u pokladny přejdou své kreditní karty. [Bloomberg]

Trendy odměn za kreditní karty odhalují, že mileniálové šetří, zatímco generace Z přispívá na charitu

Imprint, vydavatel kreditních karet, analyzuje data shromážděná ze svých co-brandových karet, aby přizpůsobil své programy odměn zákazníkům důvěryhodným značkám. Imprint si přitom všiml nápadných rozdílů v tom, jak mileniálové a Gen Z využívají své odměny. Údaje společnosti Imprint ukazují, že zatímco mileniálové drží odměny za své kreditní karty delší dobu, Gen Zers využívají své odměny v menších krocích a dokonce je často věnují na charitu. Obecně platí, že Gen Z vykazuje celkově chytřejší chování kreditních karet ve srovnání s tím, jak v tomto věku utráceli mileniálové. [Business Insider]

Digitální a mobilní platby peněženkou rozjasní pošmourný černý pátek

Nejvýznamnější nárůst zaznamenaný během tohoto Černého pátku byl v používání digitální peněženky, a to jak online, tak v obchodě. Nárůst používání kamenných obchodů lze přičíst nárůstu fyzického provozu ve srovnání s loňským rokem, kdy se výluky související s pandemií stále zmírňovaly. Tento nárůst Američanů, kteří používají alternativní platební metody pro nákupy na Černý pátek, se shoduje s 9% nárůstem používání digitální peněženky pro nákupy v obchodech po celém světě. [PYMNTY]

Koupit nyní Zaplaťte později Použití prudce roste. Je to užitečný nástroj nebo dravý?

Kupte nyní, plaťte později využití během Cyber ​​Week vzrostlo o 85 %, podle údajů z Adobe Analytics. Služby čelí rostoucí kontrole, protože jsou neregulované a nevyžadují ke schválení úvěrové kontroly. Jeden finanční poradce to nazval „predátorským půjčováním“, ale jiní mají tipy, které podle nich pomáhají nakupujícím co nejlépe využít BNPL. [Business Insider]

V digitální éře jsou dárkové karty pro restaurace důležitější než kdy jindy

Téměř polovina všech prodejů dárkových karet se uskuteční v posledních dvou měsících roku a většina těchto odkupů se uskuteční v 1. čtvrtletí, což je pro restaurace historicky pomalé období. Propagační tlak se v posledních třech letech stal o něco agresivnějším, protože restaurace během krizí diverzifikují své příjmy. Kromě toho tento propagační tlak do značné míry přichází prostřednictvím kanálů elektronického obchodu, protože spotřebitelé se stali více digitálně závislými. Údaje Paytronix zjistily, že prodeje dárkových karet v Cyber ​​Monday vyskočily téměř o 14 % a 18 % v celkových dolarových tržbách. Digitální karty zaznamenaly 31% nárůst oproti roku 2021. Podle Givex plánuje 51 % Američanů utratit o letošních svátcích alespoň 100 USD za dárkové karty a 44 % spotřebitelů říká, že by dali přednost dárkovým kartám do restaurací. [Nation's Restaurant News]

Dick Durbin si přichází pro odměny vaší kreditní kartou

Velcí maloobchodní prodejci s velkými krabicemi v zemi shromažďují desítky gigantů s velkými krabicemi, globálních řetězců rychlého občerstvení a maloobchodníků, aby prosadili nové vládní mandáty pro kreditní karty. Tito maloobchodní giganti vytvořili alianci s několika zákonodárci, aby změnili platební systém, jak ho známe, s katastrofálními důsledky pro finanční instituce na Main Street i pro spotřebitele. Nejhorší na tom je, že tenhle příběh jsme už viděli. Po uzákonění takzvaného Durbinova dodatku v roce 2010, legislativě přijaté jako součást Dodd-Frankova zákona, která vytvořila nové vládní cenové kontroly a předpisy pro transakce debetními kartami, maloobchodní prodejci ve velkých krabicích získali na zádech mnohamiliardový převod bohatství. spotřebitelé, malé podniky a komunitní a regionální banky. Mezitím se náklady na bankovní služby pro miliony průměrných spotřebitelů zvýšily: dostupnost bezplatných běžných účtů se snížila o 40 %, programy odměňování debetních karet se vypařily a milion Američanů zcela ztratil přístup k běžnému bankovnímu systému. [Fox Business]

Historie žen a kreditních karet: 1970. léta do současnosti

I když dnes možná nepovažujeme kreditní karty za problém genderové rovnosti, až v roce 1974 bylo ženám umožněno požádat o kreditní kartu a vlastnit ji na své jméno. V tomto článku se hluboce ponoříme do historie žen a úvěrů a do toho, jak legislativní pokrok a posun společenského vnímání vedly k významnému pokroku v rovnosti žen a následně k lepšímu přístupu žen k finanční nezávislosti. [Forbes]

Mastercard spolupracuje s Marqeta na okamžitých platbách dodavatele

Marqeta se integrovala s Mastercard Track Instant Pay, aby umožnila okamžité platby dodavatelských faktur. Díky integraci tohoto virtuálního kartového řešení, které využívá strojové učení a přímé zpracování, platforma pro vydávání karet umožní svým zákazníkům zefektivnit autorizaci plateb dodavatelů a správu peněžních toků. [PYMNTY]