"Cítím se ošizený?" Je mi 66, přispívám 272 $ měsíčně do IRA a platím 136 $ měsíčně na poplatcích. To je 50 % mého příspěvku

Je mi 66 let, stále pracuji a mám velmi dobré zdravotní pojištění. Moje společnost nemá 401(k). Mám individuální důchodový účet (IRA) s investovanými přibližně 120,000 272 $. Přispívám 136 $ měsíčně, ale můj programový poplatek je 50 $ měsíčně. To je XNUMX % mého příspěvku. Nechám se ošálit?

-Garry

S vaší otázkou je třeba se zde zabývat dvěma body. První je o pochopení cesty váš poplatek je vypočítán. Druhým je posouzení, zda máte pocit, že služba, kterou přijímáte, stojí za poplatek, který platíte. 

To jsou velmi důležité body. Po kopání se můžete rozhodnout, že chcete provést změnu. Ale sečteno a podtrženo: Neřekl bych, že vás trápí. (Hledáte nového poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s potenciálními poradci.)  

Výpočet poplatku

Je dobré si zkontrolovat výpis z účtu a dát si pozor na poplatek. Jako každá jiná služba, kterou používáte, byste měli vědět, kolik za ni platíte. 

I když částku jasně vidíte, nemusí vám být tak zřejmé, jak byla částka určena. Váš poradce by vám to musel sdělit v době, kdy jste se stali klientem. Podívejte se na papíry, které jste dostali. Pokud něco nechybí, bude to podrobně rozepsáno. Nebo stačí zavolat a zeptat se. 

Je dobré znát (a rozumět) svému poplatku. Ale uvádím to také kvůli tomu, jak spojujete svůj měsíční poplatek s částkou vašeho měsíčního příspěvku. Tohle je skoro ne jak se určuje váš poplatek. (Hledáte nového poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s potenciálními poradci.)  

Různé typy poplatků

Částku, kterou zaplatíte poradci, lze vypočítat několika různými způsoby. na vysoké úrovni, poradci mohou být placeni buď provizí, nebo prostřednictvím poplatků. Někdy jsou placeni oběma způsoby.

Provize. Pokud váš poradce dostává provize z investičních produktů, do kterých vás umístí, by se tyto odvíjely od výše vašeho měsíčního příspěvku. Ty jsou však zřídka vyšší než 10 % a často jsou mnohem nižší. Je vysoce nepravděpodobné, že toto je vaše uspořádání.

Příběh pokračuje

Poplatky. Pokud váš poradce nedostává provize, platíte je ve formě poplatků. Existuje několik způsobů, jak lze poplatky vypočítat. Mohlo by to být založeno na aktivech, které za vás spravují, po hodině, paušálním ročním poplatku nebo měsíčním předplatném.

Vypadá to, že váš poradce účtuje poplatky na základě množství aktiv, které za vás spravují. Obvykle se uvádí jako roční procento ze zůstatku vašeho účtu.

Myslím, že částečně proto, že je to nejoblíbenější způsob výpočtu poplatků. Je to také v souladu s tím, co mi říká moje zkušenost, je běžný poplatek pro společnost poskytující finanční služby, kterou používáte, a který jste sdíleli soukromě. Pokud bych si měl vsadit, řekl bych, že váš poplatek je pravděpodobně 1.35 % a že si všimnete, že měsíční poplatek kolísá v závislosti na hodnotě vašeho účtu. Opět se to však ověřuje buď kontrolou papírů, nebo dotazem poradce. (Hledáte nového poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s potenciálními poradci.)  

Nechávám se ošukat?

Dále je zde otázka, zda za tento poplatek dostáváte dostatečnou hodnotu. To záleží na tom, co pro vás poradce dělá a kolik to pro vás stojí.

Ve světě procentuálních poplatků 1 % je často považováno za měřítko. Ve srovnání by to bylo 1.35 % relativně vysoko a lidé – včetně mě – by se tomu často posmívali.

Z praktického hlediska je však 1 % obvykle pro větší účty než 120,000 1,600 USD. Pokud od svého poradce dostáváte úplné finanční plánování a spoustu komunikace za přibližně XNUMX XNUMX $ ročně, získáte hodně. Pokud je to jen správa investic a nikdy o nich neslyšíte, pravděpodobně můžete získat srovnatelnou službu někde jinde za méně peněz. (Hledáte nového poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s potenciálními poradci.)  

Další kroky

Samozřejmě také nejde o to, jak se cítí poradce, ale jak se cítíte vy. Doporučuji vám upřímnou diskusi s vaším poradcem. Ostatně by to neměla být žádná velká záhada. Poradce by měl formulovat, co pro vás dělá, a vy byste měli tuto hodnotu posoudit a porovnat ji s tím, co platíte. Pokud jste spokojeni s tím, co slyšíte, a máte pocit, že dostáváte dobrou hodnotu a nepotřebujete nic měnit, pak skvělé, alespoň byste to věděli. Pokud ne, můžete pokračovat v hledání něčeho, co vám vyhovuje lépe.

Brandon Renfro, CFP®, je sloupkař pro finanční plánování SmartAsset a odpovídá na otázky čtenářů o osobních financích a daňových tématech. Máte otázku, na kterou byste rádi odpověděli? E-mailem [chráněno e-mailem] a vaše otázka může být zodpovězena v budoucím sloupci.

Vezměte prosím na vědomí, že Brandon není účastníkem platformy SmartAdvisor Match a byl za tento článek kompenzován.

Najděte si finančního poradce

• Pokud máte dotazy týkající se vaší investiční a důchodové situace, a může pomoci finanční poradce. Najít finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi prověřenými finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.

• Plánujete odchod do důchodu? Použití Kalkulačka sociálního zabezpečení SmartAsset abyste měli představu, jak by mohly vypadat vaše dávky v důchodu.

Fotografický kredit: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher

Příspěvek Zeptejte se poradce: 'Dostávám roucho?' Je mi 66, přispívám 272 $ měsíčně do IRA a platím 136 $ měsíčně na poplatcích. To je 50 % mého příspěvku se objevil nejprve na Blog SmartAsset.