Tento článek byl původně publikován dne Bankrate.com.
Investování jako mladý dospělý je jednou z nejdůležitějších věcí, které můžete udělat, abyste se připravili na svou budoucnost. Možná si myslíte, že potřebujete hodně peněz, abyste mohli začít investovat, ale je jednodušší než kdy jindy jít s malými částkami. Jakmile nastavíte své investiční účty, budete na dobré cestě ke spoření na cíle, jako je odchod do důchodu, nákup domu nebo dokonce budoucí cestovní plány.
Než se však vrhnete na trh po hlavě, je důležité upřednostnit splacení jakéhokoli dluhu s vysokým úrokem, který by mohl zatěžovat vaše finance. vytvořit nouzový fond s úsporami, které by mohly pokrýt náklady na nejméně tři až šest měsíců.
Jakmile to zvládnete, můžete začít investovat, i když začínáte v malém. Vypracování konzistentního přístupu ke spoření a investování vám pomůže dodržet svůj plán v průběhu času.
Jak začít investovat do 20 let
Peníze investované do vašich 20 let by se mohly skládat na desetiletí, takže je to skvělý čas investovat do dlouhodobých cílů. Zde je několik tipů, jak začít.
1. Stanovte si své investiční cíle
Než se do toho ponoříte, měli byste se zamyslet nad cíli, kterých se snažíte investováním dosáhnout.
„V konečném důsledku jde o to, podívat se na všechny zážitky, které chcete za svůj život zažít, a poté upřednostnit tyto věci,“ říká Claire Gallant, finanční plánovač ve společnosti Commas v Cincinnati. "Někteří lidé možná chtějí cestovat každý rok nebo si chtějí za dva roky koupit auto a také chtějí odejít do důchodu v [věku] 65. Je to vytvoření investičního plánu, aby se ujistil, že tyto věci jsou možné."
Účty, které používáte pro krátkodobé cíle, jako je cestování, se budou lišit od účtů, které si otevřete pro dlouhodobé důchodové cíle.
Budete také chtít porozumět své vlastní toleranci k riziku, což zahrnuje přemýšlení o tom, jak budete reagovat, pokud bude investice fungovat špatně. Vaše dvacítka může být skvělý čas na to, abyste podstoupili investiční riziko, protože máte dlouhou dobu na vyrovnání ztrát. Zaměření se na rizikovější aktiva, jako jsou akcie, pro dlouhodobé cíle bude mít pravděpodobně velký smysl, když budete v pozici začít brzy.
Jakmile si načrtnete soubor cílů a stanovíte plán, můžete se podívat na konkrétní účty.
2. Přispějte na zaměstnavatelem sponzorovaný penzijní plán
Dvacátníci, kteří začnou investovat prostřednictvím zaměstnavatelem sponzorovaného daňově zvýhodněného penzijního plánu, mohou těžit z desetiletí slučování. Nejčastěji tento plán přichází ve formě 401 (k).
401(k) vám umožňuje investovat peníze na základě před zdaněním (až 22,500 $ v roce 2023 pro osoby mladší 50 let), které se odkládají až do odchodu do důchodu. Mnoho zaměstnavatelů také nabízí možnost Roth 401(k), která umožňuje zaměstnancům platit příspěvky po zdanění, které rostou bez daně, a vy nebudete platit žádné daně, když budete vybírat během důchodu.
Mnoho společností také vyrovnávat příspěvky zaměstnanců do určitého procenta.
"Vždy chcete přispět dostatečně, abyste získali alespoň ten zápas, protože jinak jen odcházíte od víceméně volných peněz," říká Gallant.
Ale zápas může přijít s rozpisem přiznání, což znamená, že budete muset zůstat ve své práci po určitou dobu, než dostanete celou částku. Někteří zaměstnavatelé vám umožňují udržet si 20 procent zápasu po jednom roce zaměstnání, přičemž toto číslo se neustále zvyšuje, dokud po pěti letech nedostanete 100 procent.
I když nemůžeš max. 401 (k) hned, začít v malém může mít v průběhu času velký rozdíl. Vytvořte si plán na zvýšení příspěvků s tím, jak vaše kariéra postupuje a příjmy stoupají výše.
Bankrate's 401(k) kalkulačka vám může pomoci zjistit, kolik přispějete do svého 401 (k), abyste získali dostatek peněz na důchod.
3. Otevřete si individuální důchodový účet (IRA)
Dalším způsobem, jak pokračovat ve své dlouhodobé investiční strategii, je individuální důchodový účet nebo IRA.
Existují dvě hlavní možnosti IRA: tradiční a Roth. Příspěvky do tradičního IRA jsou podobné 401(k) v tom, že jsou zaváděny na základě před zdaněním a nejsou zdaněny až do výběru. Na druhé straně příspěvky Roth IRA jdou na účet po zdanění a kvalifikované distribuce mohou být staženy bez daně.
Investoři mladší než 50 let mohou v roce 6,000 přispět IRA až 2022 XNUMX USD, ale toto číslo poroste $ 6,500 v 2023.
Odborníci obecně doporučují Roth IRA před tradiční IRA pro 20-něco, protože je pravděpodobnější, že budou v nižším daňovém pásmu, než budou v důchodovém věku.
"Vždy milujeme možnost Roth," říká Gallant. „Jak mladí lidé vydělávají stále více peněz, jejich daňové pásmo se bude zvyšovat. Dnes platí do těchto fondů nejnižší daňovou sazbu, takže když odejdou do důchodu, mohou si ty peníze vybrat bez daně.“
Ross Menke, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti Mariner Wealth Advisors v Sioux Falls v Jižní Dakotě, radí investorům jakéhokoli věku, aby před rozhodnutím zvážili svou osobní situaci. „Vše závisí na tom, kdy chcete daň zaplatit a kdy je to pro vás na základě vašich osobních okolností nejvhodnější,“ říká.
4. Najděte si makléře nebo robo-poradce, který vyhovuje vašim potřebám
Pro dlouhodobější cíle, které nemusí nutně souviset s důchodem, jako je záloha na budoucí domov nebo výdaje na vzdělání vašeho dítěte, makléřské účty jsou skvělou volbou.
A s příchodem online makléři jako Věrnost a schwab, jakož i robo-poradci jako Zlepšení a Wealthfront, jsou dostupnější než kdy jindy pro mladé lidi, kteří možná začínají s malými penězi.
Tyto společnosti nabídnout nízké poplatky, rozumná minima a vzdělávací zdroje pro nové investory a vaše investice lze často snadno provést prostřednictvím aplikace v telefonu. Betterment si například každý rok účtuje pouze 0.25 procenta z vašich aktiv bez minimálního zůstatku nebo 0.4 procenta za svůj prémiový plán, který vyžaduje na vašem účtu alespoň 100,000 XNUMX $.
Mnoho robo-poradců tento proces co nejvíce zjednodušuje. Poskytněte trochu informací o svých cílech a časovém horizontu a robo-poradce vybere portfolio, které se dobře hodí, a pravidelně je za vás vyvažuje.
"Existuje spousta dobrých možností a každá z nich má svou vlastní specializaci," říká Menke. Nakupujte a najděte tu, která nejlépe odpovídá vašemu časovému horizontu a úrovni příspěvku.
5. Zvažte využití finančního poradce
Pokud nechcete jít cestou robo-poradce, a lidský finanční poradce může být také skvělým zdrojem pro začínající investory.
Zatímco to je dražší varianta, budou s vámi spolupracovat na stanovení cílů, posouzení tolerance rizika a nalezení makléřských účtů, které nejlépe vyhovují vašim potřebám. Mohou vám také pomoci vybrat, kam nasměrovat prostředky na vašich důchodových účtech.
Finanční poradce také využije své odborné znalosti, aby vás nasměroval správným investičním směrem. I když je pro některé mladé investory snadné nechat se chytit vzrušením z denních maxim a minim na trhu, finanční poradce rozumí tomu, jak dlouhá hra funguje.
„Nevěřím, že by investování mělo být vzrušující, myslím, že by mělo být nudné,“ říká Menke. „Nemělo by to být vnímáno jako forma zábavy, protože jde o vaše celoživotní úspory. Nuda je někdy v pořádku. Vrací se to, jaký je váš časový rámec a jaký je váš cíl.“
6. Mějte krátkodobé úspory někde snadno dostupné
Stejně jako váš nouzový fond, ke kterému budete možná potřebovat okamžitě získat přístup, uložte své krátkodobé investice někde snadno dostupném a nepodléhajícím výkyvům trhu.
I když nevydělají tolik, kolik peněz vložíte do akcií, Spořící účty, CD a účty peněžního trhu jsou skvělé možnosti.
„Pokud potřebujete peníze k dispozici za pár let, neměli byste je investovat na akciovém trhu,“ říká Menke. "Mělo by se investovat do těch bezpečnějších prostředků, jako je CD nebo peněžní trh, kde ano, možná se vzdáváte určitého potenciálního růstu, ale důležitější je mít návratnost svých peněz místo návratnosti svých peněz."
7. Zvyšte své úspory v průběhu času
Stanovit si spořicí částku, které se můžete držet, a mít plán na její zvýšení v průběhu času je jednou z nejlepších věcí, které můžete ve svých 20 letech udělat.
„Zavázat se ke konkrétní míře úspor a rok co rok ji zvyšovat je to, co bude mít největší dopad na začátku vaší kariéry v oblasti spoření, abyste mohli začít,“ říká Menke.
Když s tímto zvykem začnete ve svých 20 letech, ulehčíte si to s přibývajícím věkem a nebudete se muset později obávat extrémních úsporných opatření, abyste splnili své dlouhodobé finanční cíle.
Investiční možnosti pro začátečníky
ETF a podílové fondy. Tyto fondy umožňují investorům nakupovat koš cenných papírů za poměrně nízkou cenu. Fondy, které sledují indexy, jako je např S&P 500 jsou oblíbené u investorů, protože snadno poskytují širokou diverzifikaci za poplatky, které se blíží nule. ETF se obchodují po celý den jako akcie podílové fondy lze zakoupit pouze v den uzávěrky čistá hodnota aktiv (NAV).
Zásoby. Pro vaše dlouhodobé cíle jsou akcie považovány za jednu z nejlepších investičních možností. Můžete nakupovat akcie prostřednictvím ETF nebo podílových fondů, ale můžete si také vybrat jednotlivé společnosti, do kterých chcete investovat. důkladně prozkoumat jakékoli akcie před investováním a ujistěte se, že své podíly diverzifikujete. Nejlepší je začít v malém, pokud nemáte mnoho zkušeností.
Pevný příjem. Pokud jste investor, který se více brání riziku, investice s pevným výnosem, jako jsou dluhopisy, fondy peněžního trhu nebo spořicí účty s vysokým výnosem, vám mohou usnadnit cestu do investičního prostředí. Cenné papíry s pevným výnosem jsou obecně méně rizikové než akcie, i když také získáte nižší výnosy. Tyto investice stále mohou skončit ztrácí hodnotu, ovšem díky rostoucím úrokovým sazbám nebo zvýšené inflaci.
Diverzifikace je klíčová
Jedním ze způsobů, jak omezit riziko při investování, je zajistit, aby bylo vaše portfolio dostatečně diverzifikované. To znamená zajistit, abyste v jednom nebo podobných košících neměli příliš mnoho vajec. Udržováním diverzifikace, budete moci usnadnit svou investiční cestu a doufejme, že bude pravděpodobnější, že dodržíte svůj plán.
Pamatujte, že investice do akcií by měly být vždy prováděny s dlouhodobými penězi, což umožňuje mít časový horizont alespoň tři až pět let. Peníze, které by mohly mít krátkodobé využití, je lepší investovat spořicí účty s vysokým výnosem nebo jiné účty pro správu hotovosti.
Jste připraveni začít?
Začněte svou investiční cestu tím, že si promyslíte, jaké jsou vaše krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé cíle, a poté najděte účty, které těmto potřebám nejlépe vyhovují.
Vaše plány se pravděpodobně časem změní, ale začít s alespoň důchodovým účtem je jednou z nejdůležitějších věcí, které pro sebe můžete ve svých 20 letech udělat.
Nejen, že zajistíte, aby vaše peníze držely krok s inflací, ale také budete těžit z výhod složeného úročení vašich příspěvků za desítky let.
Poznámka: Kendall Little napsala původní verzi tohoto příběhu
Tento příběh byl původně uveden na Fortune.com
Více od Fortune:
Lidé, kteří vynechali vakcínu proti COVID, jsou vystaveni vyššímu riziku dopravních nehod
Elon Musk říká, že vypískání od fanoušků Davea Chapella „bylo pro mě poprvé v reálném životě“, což naznačuje, že si je vědom budování odporu
Gen Z a mladí mileniálové našli nový způsob, jak si dovolit luxusní kabelky a hodinky – žít s mámou a tátou
Skutečný hřích Meghan Markle, který britská veřejnost nemůže odpustit – a Američané nemohou pochopit
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html