ronnachaipark | iStock | Getty Images
Náklady na zdravotní péči mohou být často nepředvídatelné a nevítané.
V závislosti na vaší situaci však mohou existovat strategie, které můžete použít, díky kterým budou tyto výdaje finančně méně bolestivé.
Protože některé z nich zahrnují daně, odborníci říkají, že by se na ně nemělo pohlížet ve vzduchoprázdnu. Jinými slovy, možná se budete chtít poradit s odborníkem, abyste věděli, jaký dopad by měly vaše kroky na další aspekty vašich financí.
Zde jsou čtyři věci, které mohou zmírnit část vašich nákladů na zdravotní péči v roce 2022.
1. Využijte možnosti dosažení vaší spoluúčasti
Vaše spoluúčast je částka, kterou musíte zaplatit za své léčebné náklady (s výjimkou pojistného a obvykle copays nebo spolupojištění), než váš plán začne platit alespoň některé z vašich výdajů.
Více z Personal Finance:
Spotřebitelé omezují nákup vánočních dárků
Zde je daňový účet za jackpot Powerball ve výši 2.04 miliardy dolarů
Výhody a nevýhody vlastnictví kryptoměn ve vašem plánu 401(k).
Spoluúčasti se mohou mezi sebou velmi lišit zdravotní pojištění opcí a mohou být tisíce dolarů, v závislosti na specifikách plánu. Průměr v roce 2021 mezi plány zaměstnavatelů byl 2,004 3,868 $ pro jednotlivce a XNUMX XNUMX $ pro rodiny, podle Kaiser Family Foundation.
Jakmile splníte spoluúčast vašeho plánu, můžete nebo nemusíte čelit copay nebo spolupojištění – záleží na maximální výši kapesného plánu vašeho plánu, která může být vyšší. Ale v každém případě, pokud služba splňuje podmínky pro pokrytí, náklady by byly nižší, než byly před dosažením vaší spoluúčasti.
„Udělejte vše, co můžete, do konce roku,“ řekla certifikovaná finanční plánovačka Carolyn McClanahanová, zakladatelka Life Planning Partners v Jacksonville na Floridě. McClanahan je také lékař.
2. Nezanedbávejte zůstatky FSA
Pokud máte zdravotní flexibilní výdajový účet – což vám umožní ušetřit peníze před zdaněním, které můžete použít na kvalifikované léčebné výlohy – vaše příspěvky se na konci roku dodávají s ustanovením o použití nebo ztrátě.
"Ujistěte se, že používáte své dolary FSA, pokud máte peníze připravené zmizet," řekl McClanahan.
Někteří zaměstnavatelé poskytují buď odklad v délce až 2.5 měsíce navíc, aby utratili váš zůstatek na způsobilé náklady, nebo vám umožňují přenést stanovenou částku, až do výše 570 USD v tomto roce, takže stojí za to zjistit, jaká jsou pravidla vašeho zaměstnavatele.
Pokud potřebujete peníze použít do 31. prosince, existuje mnoho způsobů, jak je můžete utratit: návštěvy lékaře a zubaře, léky na předpis a další zdravotnické služby, jako je akupunktura a léčba závislostí.
Kromě toho se kvalifikují volně prodejné léky, stejně jako produkty pro menstruační péči a další položky, které se staly relevantními během pandemie, jako jsou domácí testy na Covid, masky a dezinfekční prostředky na ruce.
3. Podívejte se, zda můžete získat daňový odpočet na léčebné výlohy
Existuje daň odpočet na léčebné výlohy, ačkoli přichází s parametry, které některým poplatníkům brání v jeho použití.
Pro začátek si můžete odečíst pouze náklady na zdravotní péči, které přesahují 7.5 % vašeho upraveného hrubého příjmu.
Kromě toho byste museli rozepsat své odpočty místo standardního odpočtu, který pro rok 2022 činí 12,950 25,900 USD pro jednotlivé daňové subjekty a XNUMX XNUMX USD pro společné daňové subjekty. Jinými slovy, může to být velká překážka, kterou je třeba překonat.
"Pro mnoho lidí by museli mít spoustu odečitatelných výdajů, aby překročili standardní odpočet, který je tak vysoký, že mnoho lidí už je nerozděluje," řekl McClanahan.
Řekla však, že pokud se blížíte kvalifikaci a máte lékařské procedury nebo služby naplánované na rok 2023, možná by stálo za to je udělat letos, pokud víte, že byste mohli odepsat výdaje.
"Jen se ujistěte, že to stojí za to," řekla.
Mějte také na paměti, že výdaje hrazené penězi od FSA resp zdravotní spořící účty (HSA) – které jsou již obě daňově zvýhodněné – jsou vyloučeny ze započítávání do odpočtu.
Počítá se však mnoho dalších výdajů souvisejících s léčbou, včetně spoluúčasti, spolupojištění, zubařské práce, dlouhodobá péče a cestovní náklady na zdravotní péči.
4. Max z vašeho zdravotního spořícího účtu
HSA jsou podobné FSA v tom, že vám umožňují ušetřit peníze před zdaněním, které můžete použít na náklady na léčbu. Peníze tam však můžete nechat, jak dlouho budete chtít.
„Dolary v HSA nelze použít, nebo je ztratit, a nevyprší,“ řekl CFP Kevin Brady, viceprezident a poradce Wealthspire Advisors v New Yorku.
To znamená cokoli, co do sebe strčíte HSA – plus jakýkoli růst, pokud jsou vaše peníze investovány – může sedět tak dlouho, jak budete chtít. Jeho zisky rostou bez daně, a pokud jsou výběry používány pro kvalifikované léčebné výlohy, čerpání těchto prostředků je také bez daně.
Tyto účty se používají pouze ve spojení s takzvanými zdravotními plány s vysokou spoluúčastí. V letošním roce je limit příspěvku 3,650 7,300 USD pro individuální krytí a 2023 3,850 USD pro rodiny. V roce 7,750 bude strop činit XNUMX XNUMX USD pro jednotlivce a XNUMX XNUMX USD pro rodiny.
Čím více můžete přispět, tím nižší bude váš zdanitelný příjem, ať už peníze použijete na běžné výdaje na zdravotní péči, nebo necháte svůj zůstatek růst.
Pokud máte HSA a nevyčerpali jste své roční příspěvky, možná budete mít na to více času, než si myslíte.
"Termín pro příspěvky je [vždy] do data podání daňového přiznání v následujícím roce - do poloviny dubna," řekl Brady.
U daňových přiznání za rok 2022 je lhůta pro podání 18. dubna 2023.
Zdroj: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html