Co je KYC? Jak krypto burzy zabraňují praní špinavých peněz

Pokud jste někdy použili a výměna šifrovacích prostředků nebo koupil NFT, je pravděpodobné, že budete muset provést kontrolu know-your-customer (KYC), abyste ověřili svou identitu. Kontroly KYC jsou klíčovou součástí infrastruktury globálního finančního systému a umožňují kryptoměnovým podnikům zůstat v souladu s předpisy proti praní špinavých peněz (AML).

Pro státy a regulační orgány jsou požadavky KYC životně důležitým nástrojem k zabránění používání kryptoměn k trestným činům, jako je obchodování s lidmi, praní špinavých peněz a financování terorismu.

Pro mnoho zastánců kryptoměn je však myšlenka centralizovaných subjektů, které mají dohled nad krypto transakcemi, v rozporu se základními principy vesmíru.

Jedna věc je jasná: zásady KYC a AML jsou součástí globálního finančního systému, který v dohledné době nezmizí, a kryptoměnové burzy nejsou výjimkou.

Co jsou KYC a AML a proč existují?

Postupy Know-Your-Customer (KYC) identifikují a potvrzují, že zákazník je tím, za koho se vydává. Jedná se o vícestupňový proces navržený tak, aby zabránil podvodnému vytvoření a použití účtu.

Cílem KYC je porozumět povaze aktivit zákazníků, kvalifikovat se, že jejich zdroj financí je legitimní, a posoudit rizika praní špinavých peněz s nimi spojená.

Politika „poznej svého zákazníka“ ve Spojených státech byla poprvé zavedena v 1990. letech minulého století v boji proti praní špinavých peněz. KYC se může pohybovat od požadavku jména a e-mailové adresy až po adresu a průkaz totožnosti s fotografií.

Zastánci politik KYC zdůrazňují potřebu chránit spotřebitele před krádeží identity a bojovat proti praní špinavých peněz a podvodům.

Zásady proti praní špinavých peněz (AML) jsou mnohem starší, pocházejí ze zákona o bankovním tajemství z roku 1970. Zásady AML jsou navrženy tak, aby odradily a zabránily zločincům používat služby banky nebo burzy k praní peněz nebo kryptoměn.

Když americké ministerstvo financí přidalo Tornado Cash míchání mincí do svého sankčního seznamu v srpnu 2022, agentura citoval jeho použití v oblasti praní špinavých peněz a počítačové kriminality.

Zákon o bankovním tajemství vyžaduje, aby podniky vedly záznamy a podávaly zprávy, které mohou orgány činné v trestním řízení použít k identifikaci, odhalování a stíhání praní špinavých peněz zločineckými organizacemi, teroristy a lidmi, kteří se chtějí vyhnout placení daní.

KYC a kryptoměna

Směnárny kryptoměn jsou významnou součástí kryptoekosystému. Jako banka nebo burza cenných papírů, i když ještě nejsou plně regulovány, se líbí burzám se sídlem v USA Coinbase, Binance.US, Gemini a Kraken použijte „Ověření identity“, abyste dodrželi předpisy KYC.

„Jako společnost s regulovanými finančními službami musí Coinbase identifikovat uživatele na naší platformě. Podle uživatelských podmínek Coinbase požadujeme, aby všichni zákazníci ověřili svou identitu, aby mohli naši službu nadále používat,“ píše se na webu burzy.

Každý zákazník, který se zaregistruje na burzu v USA, musí poskytnout základní informace, aby mohl začít. Tyto informace jsou obvykle jméno, e-mailová adresa a datum narození. K plnému využití burzy – například k nákupu, prodeji nebo obchodu s více než symbolickým množstvím kryptoměny – musí zákazník poskytnout další informace, včetně vládou vydané identifikace a skenu obličeje.

Zatímco cíle KYC a AML může být ochrana spotřebitelů a finančního systému, mnoho zastánců ochrany soukromí a kryptoměn považuje zásady „poznej svého zákazníka“ (KYC) za narušení soukromí, které vytváří „potomky“ pro kyberzločince a zloděje identity.

Dalším problémem je, když krypto společnost požádá o ochranu před bankrotem a její dokumenty se stanou veřejnými jako soudní záznamy.

Když 11. července 11 krypto-půjčovací platforma Celsius požádala o bankrot podle kapitoly 2022, informace o jejím uživateli a účtu byly předány úředníkům konkurzního soudu. Když byla tato data zveřejněna, bylo možné spojit totožnost jednotlivců s jejich aktivitou v řetězci a potažmo s každou transakcí, kterou na blockchainu provedli. Webová stránka, "Celsia Networth,“ dokonce umožnil návštěvníkům zadat jména do vyhledávacího pole a zjistit, kde se umístili v „žebříčku“ největších poražených z debaklu Celsia.

KYC a Web3

Pro mnohé je hrozba doxxingu, odhalení identity a umístění osoby, skutečným problémem. Někteří navrhli novější verzi KYC, která je pro Web3 přívětivější, postavenou na reputaci ve spojení s omezeným procesem ověřování identity.

Civic se sídlem v San Francisku, který byl spuštěn v roce 2015, se zaměřil na online identitu pro Web3 a nabízí podniková a spotřebitelská řešení.

„Ověření jedinečnosti je jednou součástí sady produktů, které máme pro podniky, tzv Občanský průkaz“, řekl JP Bedoya, hlavní produktový ředitel společnosti Civic Dešifrovat.

Spolu s Civic Pass společnost také vydala Civic.me, platformu, která uživatelům umožňuje spravovat jejich online identitu, NFT, adresy peněženek a pověst z jednoho místa na blockchainu.

Mezi další projekty, které chtějí poskytovat služby Web3 KYC, patří Polygon with ID polygonu, Protokol Astra, a Paralelní trhy, z nichž každá si klade za cíl zajistit bezproblémovou identifikaci zákazníka a proces shody.

KYC zůstává citlivým tématem, zejména v odvětví postaveném na základních principech soukromí a transakcí bez povolení. Ale s tím, jak se vlády stále více zajímají o krypto a Web3 aktivity, a starší finanční systém se stále více integruje do krypto prostoru; KYC je tady, aby zůstal. Vývojáři to alespoň mohou udělat tak bezbolestně, jak je to jen možné.