Cílem řešení Web3 je učinit americký trh s nemovitostmi dostupnější

Americký trh s bydlením může brzy čelit další bublině, protože ceny domů v celé zemi nadále rostou fueled poptávkou, spekulacemi a přemrštěnými výdaji, které by mohly vyústit v kolaps. Navíc se mnoho majitelů domů rozhodlo zůstat na místě kvůli rostoucím hypotečním sazbám, což vytváří nedostatek bydlení. 

Údaje z Federal National Mortgage Association, běžně známé jako Fannie Mae, nalezeno že 92 % majitelů domů si myslí, že jejich současný dům je cenově dostupný. Zjištění však dále ukazují, že 69 % obecné populace, skládající se z majitelů domů i nájemníků, věří, že je příliš obtížné najít dostupné bydlení.

Web3 a trh s nemovitostmi

Zatímco osud trhu s bydlením ve Spojených státech zůstává nejasný, vzestup obchodních modelů Web3 založené na nezaměnitelných tokenech (NFT), blockchainové technologii a kryptoměně mají za cíl vyřešit mnoho problémů, které v současnosti sužují americký trh s nemovitostmi v bilionech dolarů.

Jerry Chu, generální ředitel tokenizační platformy Lofty AI, řekl Cointelegraphu, že ačkoli jsou nemovitosti jednou z nejlepších tříd aktiv pro vytváření bohatství po celém světě, většina lidí k nim nemá přístup ze tří hlavních důvodů:

„Nemovitosti, zvláště dnes, jsou drahé. I kdyby někdo mohl získat hypotéku, záloha často vyžaduje příliš mnoho hotovosti. Realitní proces je také frustrující, protože hypotéky musí být schváleny a proces úschovy vlastnického práva může trvat až 60 dní. A konečně, v nemovitostech není příliš likvidity, takže prodávající pravděpodobně přijdou o peníze, pokud chtějí rychle likvidovat.“

Aby byly nemovitosti dostupné pro masy, rozhodl se Chu vytvořit platformu, která by mohla nemovitosti rozdělit na části. Chu, známá jako Lofty AI, vysvětlila, že platforma je postavena na Algorand blockchainu a skládá se z různých nemovitostí k pronájmu na klíč, které si více investorů může zlomkově koupit za pouhých 50 USD. „Každou nemovitost si můžete představit jako svůj vlastní mini blockchain v síti Algorand. Pro každou uvedenou nemovitost se vytvářejí aktiva nebo jedinečné tokeny. Nabídka tokenů se liší v závislosti na tom, jak drahé vlastnosti jsou,“ řekl Chu.

Zatímco koncept tokenizace nemovitostí se stal poměrně běžným – například výzkum Cointelegraph nedávno zjistil, že tvoří realitní sektor 89 % všech obchodovaných bezpečnostních tokenů — Chu poukázal na to, že Lofty je aktivní investiční platforma. „Podobné platformy investují do nemovitostí a převracejí nemovitosti zákazníkům, ale umožňujeme investorům spravovat tyto nemovitosti a neustále získávat odměny a příjmy.“

Když to Chu rozpracoval, vysvětlil, že Lofty je založen na modelu spoluvlastnictví, kde listiny pro každou nemovitost uvedenou na trhu drží a vlastní společnost s ručením omezeným nebo LLC. Když investoři zakoupí tokeny, okamžitě se stanou členem tohoto subjektu, což znamená, že vlastní určité procento tohoto podniku.

Stejně jako ostatní platformy decentralizovaného financování (DeFi) má Lofty systém řízení, který umožňuje držitelům tokenů hlasovat o tom, jak spravovat vlastnosti, které vlastní. „Držitelé tokenů musí dosáhnout 60% nadpoloviční většiny, aby bylo možné podle rozhodnutí jednat. Vítězný hlas je poté zaslán správci nemovitosti k provedení. Tato rozhodnutí mohou zahrnovat údržbu, změny nájemného, ​​rozhodnutí o vystěhování a další.

Chu dodal, že investoři mohou také vydělávat části příjmů z pronájmu generované od nájemníků, které mohou být buď vybrány na bankovní účet, nebo darovány Mercy Housing, organizaci cenově dostupného bydlení. „Většině uživatelů Lofty záleží na zhodnocení jejich tokenů na nemovitostech, do kterých kupují, a proto svůj vydělaný příjem věnuje na programy dostupného bydlení,“ zmínil Chu.

I když tomu tak může být, Chu zdůraznil, že cílem Lofty je zjednodušit investování do nemovitostí. "Zdá se, že tomu tak je, protože platforma byla spuštěna v loňském roce a již má téměř 4,000 XNUMX uživatelů," řekl. Takahito Torimoto, architekt řešení a uživatel Lofty, dále Cointelegraphu řekl, že je již několik let realitním investorem, ale Lofty je ideálním řešením kvůli likviditě a výnosům platformy. „Uživatelé neplatí žádné poplatky a vzhledem k současnému trhu s nemovitostmi se Lofty zdá mnohem lepší pro velkou část mé strategie ‚předčasného odchodu do důchodu‘,“ poznamenal.

Kromě Lofty spustil hypoteční věřitel LoanSnap a stablecoiny kryté hypotékou na jejich Bacon Protocol na konci minulého roku. Karl Jacob, generální ředitel LoanSnap a spoluzakladatel Bacon Protocol, řekl Cointelegraphu, že zatímco token zajištěný hypotékou řeší mnoho problémů spojených se stablecoiny, tato digitální aktiva také prospívají současným majitelům domů a kupujícím.

Technicky vzato, LoanSnap má ražené NFT vázané na individuální hypoteční zástavní práva, což jsou vlastnická práva k nemovitostem zajišťující hypoteční úvěry. Tyto NFT se pak použijí k podpoře stablecoinu LoanSnap známého jako „bHome token“. Jacob vysvětlil, že tento systém je výhodný z několika důvodů:

„Stabilní coiny kryté hypotékou jsou výhodné pro majitele domů a kupující, protože rychlost je u transakce s nemovitostmi všechno. Tento proces funguje rychle, protože využívá blockchain Ethereum. Můžete vidět, jak se půjčka uzavírá a financuje během 24 hodin nebo méně, v závislosti na souladu státu.“

Jinými slovy, zabalení NFT kolem hypotečního zástavního práva a umístění tohoto aktiva na blockchainovou síť umožňuje komukoli přístup k těmto záznamům. „Poskytujeme minimální množství dat, takže jednotlivci mohou vidět pouze adresu nemovitosti, velikost zástavního práva a hodnotu nemovitosti,“ řekl Jacob.

Jacob tvrdil, že stablecoin bHome také otevírá přístup na americký trh s bydlením. „Investoři, kteří nakupují token bHome, získávají expozici na trhu s bydlením, aniž by museli vlastnit dům. Toto je prostě soubor hypoték po celé zemi, který nabízí skvělý způsob, jak se zúčastnit bez nákladů spojených s vlastnictvím domu.“ Zatímco platforma je poměrně nová, Jacob sdílel, že asi 30 hypoték na LoanSnap se používá pro její pool stablecoinů, a poznamenal, že platforma půjčila přes 7 milionů dolarů oproti své domovní hodnotě 42 milionů dolarů na platformě.

Některé americké nemovitosti byly také nedávno prodány jako NFT, což je koncept, který, jak se zdá, přitahuje kupce domů z generace Z. To je důležité, jako data ukazuje že Gen Z tvořila v roce 2 pouze 2020 % všech prodejů domů. Natalia Karayaneva, generální ředitelka a spoluzakladatelka Propy – realitní platformy založené na blockchainu – řekla Cointelegraphu, že Propy má nedávno prodala tři nemovitosti NFT: jednu v Kyjevě a dvě na Floridě. „Jsme první platformou, která prodává nemovitosti jako NFT, což má za následek řadu výhod pro kupující a prodávající, kteří nakupují poprvé,“ řekla Karayaneva.

Na technické úrovni Karayaneva vysvětlila, že Propy to dokáže prodejem tokenizovaných nemovitostí LLC. Záznamy o nákupu pro každou nemovitost žijí na blockchainu Ethereum. Jakmile se nemovitost prodá, jsou vlastnická práva převedena jako NFT na adresu peněženky kupujícího. Karayaneva upřesnila:

„Nejnovější NFT nemovitost, která se prodala v Tampě, byla zakoupena pomocí stabilních coinů USD. Nabídky probíhaly v reálném čase a vlastnictví bylo převedeno do 15 minut po uzavření prodeje, což zjednodušuje a urychluje celý tradiční proces nákupu domů. To je důležité, protože americký trh s bydlením je dnes tak konkurenční, že lidé nemají čas čekat. Nemovitosti NFT jsou také plně transparentní, takže potenciální kupující mohou činit informovaná rozhodnutí tím, že si předem prohlédnou všechna hodnocení, nepředvídané události a cokoli jiného.“

Vzhledem k transparentnosti a rychlé povaze prodeje domů NFT Karayaneva zmínila, že tento koncept je zvláště přitažlivý pro mladší generaci. "Dvě nemovitosti, které jsme prodali na Floridě, přilákaly mnoho Gen Z, protože si nyní můžete koupit dům kliknutím na tlačítko," řekla. Karayaneva dodala, že starší klienti projevili zájem o to, jak bezpečný je tento proces, protože vše je zaznamenáno na neměnné knize blockchainu.

Poskytování přístupu majitelů domů k jejich datům pomocí NFT

Blockchain Home Registry (BHR) je další projekt Web3 využívající NFT k reprezentaci vlastnictví domu. BHR je platforma DeFi postavená na blockchainu Ethereum, která umožňuje majitelům domů nárokovat ověřené NFT jejich majetku, což jim umožňuje přístup k trvalému, přenositelnému historickému záznamu jejich domova. James Rogers, generální ředitel společnosti Torii Homes – realitní technologické společnosti, která vyvinula BHR – řekl Cointelegraphu:

„I když dnes lidé vlastní své domovy, nevlastní data s nimi spojená. Například titulní společnost často ví více o historii domova vlastníka než oni sami. Celý realitní průmysl má příležitost spolupracovat s vlastníky domů, aby se ujistil, že jednotlivci vlastní data spojená s jejich domy.“

Rogers vysvětlil, že BHR umožňuje majitelům domů prohlásit svůj domov jako ověřený NFT po dokončení důkladného procesu Know Your Customer (KYC). Po ověření jsou NFT majitelů domů umístěny na platformu BHR, která pak umožňuje organizacím v celém realitním průmyslu budovat služby spotřebováním dat z platformy. To umožňuje organizacím i majitelům domů zpeněžit svá data.

Zach Gorman, spoluzakladatel Torri Homes, řekl Cointelegraphu, že majitelé domů mohou vidět všechny své domácí dokumenty na palubní desce na platformě BHR. „Majitelé domů mohou časem přidávat a udržovat své záznamy a poté se mohou rozhodnout zpeněžit tato data tím, že k nim umožní přístup jiným organizacím.“ Gorman například vysvětlil, že pojišťovna by mohla efektivněji citovat pojistky pomocí údajů o domech uvedených na BHR:

„Přidaná data zároveň informují majitele domů o rizicích, jako je požár nebo povodeň, kterým mohou čelit. A když jiná pojišťovna vybuduje integraci nad přidanými daty, kompenzuje první společnost za svá data. I když se majitel domu rozhodne spolupracovat s druhou společností, první stále vyhrává.“

Gorman dodal, že ačkoli BHR byl spuštěn teprve 26. dubna, řada majitelů domů a poskytovatelů služeb projevila zájem o používání platformy. "Síla dat nebyla majitelům domů nikdy předtím předložena, takže je to obrovská příležitost, jak to demokratizovat a vrátit moc zpět do rukou vlastníků domů."

Výzvy mohou bránit přijetí

I když řešení Web3 mohou pomoci vyřešit mnoho výzev, kterým v současnosti čelí majitelé domů a kupující, zůstává otázkou, jak na tyto inovace zareaguje mainstream.

Karayaneva například sdílela, že nemovitosti prodávané jako NFT prostřednictvím Propy musí být zakoupeny pomocí USD Coin (USDC) stablecoin, přesto to může být náročné pro nekrypto domorodce. I když Karayaneva zmínila, že Propy pomáhá usnadnit převod fiat na USDC, uživatelé, kteří si chtějí koupit dům NFT, to mohou mít také obtížné kvůli skutečnosti, že nelze čerpat půjčky. "V současné době přijímáme pouze kompletní hotovostní nabídky, ale pracujeme na začlenění řešení, jak získat hypotéky s povolenými kryptoměnami na místě," řekla Karayaneva.

Kromě toho může být komplikované také přimět mainstream k přijetí blockchainových řešení. Rogers například vysvětlil, že BHR se zpočátku spouští s MetaMask. I když je to pozoruhodné Průměrná měsíční uživatelská základna MetaMask roste, MetaMask a další populární kryptopeněženky jsou zranitelné vůči malwarovým útokům a hackům.

Z technického hlediska je důležité zdůraznit, že většina zmíněných řešení Web3 je založena na blockchainu Ethereum, který je nechvalně známý vysokými poplatky za plyn. Jacob sdílel, že zatímco používání sítě Ethereum bylo pro Bacon Protocol přínosem, tým stojící za projektem tvrdě pracoval na tom, aby skryl vysoké poplatky za plyn před kupujícími bHome. Na druhou stranu Chu řekl, že se rozhodl postavit Lofty na Algorand blockchainu kvůli jeho nízkým poplatkům za plyn. „Lofty pravidelně posílá malé převody do peněženek uživatelů, takže pokud by to bylo postaveno na jiném řetězci s vysokými poplatky za plyn, stálo by to mnohem víc,“ řekl.

Nakonec je důležité zdůraznit, že při aplikaci norem NFT a DeFi na transakce s nemovitostmi mohou nastat právní problémy. S ohledem na to Jacob sdílel, že LoanSnap provedl obrovské množství výzkumu, když zvažoval regulační komponenty spojené s hypotečním stabilním coinem. „LoanSnap je regulován a kontrolován státem, takže předpisy již máme. Lidé se ptají, zda se jedná o cenný papír, ale zajímavé na hypotékách je, že to nejsou cenné papíry.“

Ponecháme-li stranou výzvy, Rogers řekl, že majitelé domů a kupující používající řešení Web3, jako je BHR, nemusí plně rozumět komponentám za platformami, ale potřebují vědět, že fungují. „Když vysvětluji BHR, lidi to zajímá, i když toho o NFT a blockchainu moc nevědí. Smyslem je začlenit nové uživatele do prostoru Web3 a transformovat tradiční realitní průmysl. To je to, co nás vzrušuje."