SWIFT vidí pozitivní výsledky pilotních testů

Vývoj digitálních měn centrální banky nebo CBDC pokračuje v plném proudu. Renomované bankovní instituce v poslední době viděly „jasný potenciál a hodnotu“ v experimentálních pilotních testech SWIFT CBDC Connector.

Digitální měny centrálních bank mají potenciál nabídnout finančnímu systému několik výhod. Dokonce i ekonomika jako celek. Regiony spolupracující s bankovními institucemi od Číny přes Rusko až po další rozvinuté země podnikly v rámci této kohorty významné kroky. Podle sledování Atlantic Council CBDC ji ve skutečnosti zkoumá 114 zemí, které představují více než 95 procent celosvětového HDP. 

Své iterace již zahájilo jedenáct zemí včetně Nigérie a Baham.

V nadcházejícím roce učiní více než 20 zemí významné kroky k jejímu pilotování. Austrálie, Thajsko, Brazílie, Indie, Jižní Korea a Rusko hodlají pokračovat nebo zahájit pilotní testování v roce 2023. V příštím roce pravděpodobně zahájí pilotní testování také ECB.

Výhody CBDC

Některé potenciální výhody CBDC vysvětlují různé geografické implementační trasy, které je vítají. 

Mezi výhody patří: 

1. Vyšší efektivita a rychlost plateb: CBDC mohou provádět platby rychleji, levněji a bezpečněji než tradiční platební systémy. To by mohlo zvýšit ekonomickou aktivitu a produktivitu.
2. Finanční začlenění: CBDC mohou zlepšit finanční začlenění tím, že poskytnou přístup k bankovním službám populaci bez bankovního účtu a bez něj. K CBDC může přistupovat kdokoli s chytrým telefonem, dokonce i bez tradičního bankovního účtu.
3. Snížené transakční náklady: CBDC mohou snížit transakční náklady pro jednotlivce a podniky, což vede k úsporám nákladů a zvýšení konkurenceschopnosti.
4. Vylepšená měnová politika: CBDC mohou posílit měnovou politiku tím, že umožní centrálním bankám více zavádět a kontrolovat měnovou politiku. To může vést ke zvýšení stability finančního systému a ekonomiky.
5. Boj proti nezákonným aktivitám: CBDC mohou potenciálně pomoci v boji proti nezákonným aktivitám, jako je praní špinavých peněz a financování terorismu, tím, že poskytují větší transparentnost a sledovatelnost transakcí.

Vzhledem k těmto potenciálním výhodám není překvapivé, že mnoho centrálních bank po celém světě aktivně zkoumá a experimentuje s CBDC. 

Pozitivní hybná síla pro CBDC v roce 2023

Není překvapením, že finanční instituce rychle pracují na implementaci/projektu nástroje do CBDC. Ať už jde o maloobchodní nebo velkoobchodní kategorii CBDC. To je také patrné v a tisková zpráva sdíleno s BeInCrypto. Platforma pro zasílání zpráv bank Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications neboli SWIFT zde poskytla aktuální informace o situaci. 

Podle zprávy našlo 18 centrálních a komerčních bank po komplexním přezkoumání „jasný potenciál a hodnotu“ v konektoru CBDC založeném na API. V důsledku toho zaznamenala pozitivní výsledky ve svém pilotním testu propojení různých digitálních měn centrálních bank. Shrnutí přichází po téměř 5,000 12 simulacích CBDC-CBDC a CBDC-fiat během XNUMX týdnů. 

V důsledku toho je zajištěno, že CBDC lze používat pro přeshraniční platby. Kromě toho SWIFT plánuje spustit druhou fázi svého sandboxu CBDC. Dále vývoj svého „řešení propojení CBDC do beta verze pro platby s vylepšenou atomicitou“.

„Účastníci centrálních a komerčních bank vyjádřili silnou podporu dalšímu vývoji řešení a poznamenali, že umožňuje bezproblémovou výměnu CBDC, a to i těch, které jsou postaveny na různých platformách.“ 

Mezi účastníky patří Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest a další. Podle nedávného průzkumu OMFIF Digital Monetary Institute to bylo sdílené s BeInCrypto zavede 24 % centrálních bank během několika příštích let digitální měnu.

Scénáře kolem vývoje

Zatímco jsou základy položeny, některé problémy mohou stále existovat. Například interoperabilita je zásadní pro rozvoj CBDC a finančního odvětví. Interoperabilita se týká schopnosti různých systémů, platforem a aplikací bezproblémově spolupracovat bez jakýchkoli problémů s kompatibilitou nebo překážek.

V této souvislosti je interoperabilita nezbytná, protože umožňuje výměnu digitálních měn napříč různými platformami a sítěmi. To znamená, že uživatelé mohou bez problémů převádět prostředky mezi jinými peněženkami, platebními systémy a dokonce i mezi různými CBDC vydanými různými centrálními bankami.

Projekt nedostatek Interoperabilita by mohla vést k silám digitálních měn, kde jsou uživatelé omezeni na transakce v rámci konkrétní sítě nebo platformy. To by bránilo potenciálním výhodám, jako jsou rychlejší a levnější platby, finanční začlenění a lepší zabezpečení.

Lewis Sun, globální šéf domácích a nově vznikajících plateb v HSBC, řekl BeInCrypto:

„Interoperabilita je klíčem k realizaci potenciálu CBDC poskytovat přeshraniční platby v reálném čase. Zatímco zájem o CBDC roste, roste i riziko fragmentace, protože se experimentuje s rozšiřující se škálou technologií a standardů.“

Digitální měny mohou postrádat klíčovou složku

Je nezbytné poznamenat, že i tyto představují jisté rizika a problémy, jako jsou obavy o soukromí, rizika kybernetické bezpečnosti a potenciální narušení stávajícího finančního systému. Proto opatrně pozornost a analýza jsou nezbytné před implementací CBDC. Nick Anthony, politický analytik z Cato Institute, k probíhající situaci poznamenal: 

"CBDC by mohlo podkopat jak základy, tak budoucnost finančních trhů snížením dostupnosti úvěrů, dezprostředkováním bank a zpochybněním vzestupu kryptoměn." 

On dále volal jde o „největší útok“ na finanční soukromí od zavedení zákona o bankovním tajemství a doktríny třetích stran. Pamatujte, že tyto digitální formy tradičních měn jsou vydávány a podporovány centrálními bankami. Zatímco digitální měny mají potenciál přinést mnoho výhod, mají také několik potenciálních nevýhod. 

Obavy kolem inovací CBDC

Zde jsou některé z hlavních nevýhod CBDC:

1. Bezpečnostní rizika: CBDC mohou být zranitelná vůči bezpečnostním rizikům, jako jsou kybernetické útoky, hackování a krádeže. Tato rizika by mohla vést ke ztrátě finančních prostředků pro jednotlivce a podniky a narušit stabilitu finančního systému.
2. Obavy o soukromí: CBDC by také mohly vyvolat obavy o soukromí, protože centrální banky by měly přístup k podrobným informacím o všech transakcích. To by mohlo ohrozit soukromí jednotlivců a podniků a vyvolat obavy z vládního dohledu.
3. Zrušení zprostředkování bank: CBDC by mohly snížit poptávku po tradičních bankovních vkladech, protože jednotlivci a podniky by mohly držet své prostředky přímo u centrální banky. To by mohlo podkopat roli bank ve finančním systému a vést ke koncentraci moci v rukou centrálních bank.
4. Ekonomické narušení: CBDC by také mohly způsobit ekonomické narušení, protože by mohly podkopat ziskovost bank a dalších finančních institucí. To by mohlo vést ke snížení úvěru a snížení ekonomické aktivity.
5. Technické výzvy: Zavádění CBDC by také mohlo představovat technické problémy, protože by vyžadovalo značné investice do technologické infrastruktury a vývoj nových regulačních rámců.
    
6. Výzvy při adopci: CBDC by mohly čelit problémům při adopci, zejména v zemích, kde se stále široce používá hotovost a kde je omezený přístup k digitálním technologiím. To by mohlo prohloubit stávající nerovnosti a vyloučit určité skupiny z finančního systému.

Stojí za zmínku, že některé z nich nevýhod jsou stále spekulativní a hodně bude záležet na návrhu a implementaci. Tvůrci politik a zúčastněné strany však musí tato potenciální rizika zvažovat, jak postupují s těmito iniciativami.