Moonstone Bank vysvětluje vazby s Alameda Research

Nedávné dokumenty o úpadku mají odhalil vztah mezi bankrotem Sam Bankman-Fried's Alameda Research a venkovskou bankou ve Washingtonu s názvem Farmington State Bank, nyní známou jako Moonstone. Jak pokračuje kontrola, Protos měl příležitost položit několik otázek hlavnímu digitálnímu důstojníkovi Moonstone, Janvieru Chalopinovi.

Farmington State Bank koupila společnost s názvem FBH v roce 2020. Od té doby banku předělala a v březnu tohoto roku ji přejmenovala na Moonstone. Chalopin vysvětlil, že název byl odvozen od dvou tříd aktiv, na které se startupová banka zaměřila: „Hraní na ‚na Měsíc‘ a ‚kámen‘ pro naše cílová odvětví digitálních aktiv a podnikání související s konopím/konopím.“

Ještě důležitější je, že oslovil slona ve výši 11.5 milionu dolarů v místnosti: podporu rizikového kapitálu od společnosti Alameda Research poskytnutou bance v březnu. Podle Chalopina šlo o investici do 10 % banky, což by ocenilo Moonstone na 115 milionů dolarů — významný nárůst hodnoty, vezmeme-li v úvahu, že v té době banka držela pouze 10 milionů dolarů v klientských vkladech a měla zhruba 25 zaměstnanců.

Pro srovnání, Silvergate Bank měla jen v roce 12 téměř 2022 miliard USD v digitálních aktivech a má téměř 500 zaměstnanců.

Chalopin řekl, že 11.5 milionu dolarů bylo „počáteční financování... k realizaci našeho nového plánu být bankou zaměřenou na technologie“. Když se ho zeptali, co se stane s tímto financováním nyní, když jsou Alameda a FTX v úpadku, řekl, že banka „stále čeká“, ale má podezření, že „[vlastní kapitál] bude následovat konkurzní řízení a bude v určitém okamžiku prodán“.

• 1. března 2022 si Farmington State Bank dala ochrannou známku název Moonstone Bank.
• O tři dny později přijala novou přezdívku.
• 7. března Alameda Research vložil do Moonstone 11.5 milionu dolarů — v té době více než dvojnásobek celého čistého jmění banky.

Zvýšená ložiska Moonstone a čtyři entity

V New York Times článek, údaje FDIC naznačovaly, že pouhé čtyři účty byly zodpovědné za téměř celý 600% nárůst vkladů zákazníků u Moonstone ve třetím čtvrtletí tohoto roku. Chalopin to odmítl a naznačil, že banka měla „od té doby, co jsme otevřeli dveře přátelům a rodině na naší nové platformě, „podstatně více zákazníků“. Nepopřel přesnost čísel.

Chalopin však nevidí kolaps Alamedy jako skutečnou překážku pro banku, když uvedl, že „pověstně [je] smutné vidět, že PR proti nám vychází negativně, když jsme v režimu raného spouštění“, ale jinak neodkazoval na žádné skutečné obavy.

Deltec a Měsíční kámen

Chalopin byl dotázán na spojení mezi Deltec Bank & Trust a Moonstone – jeho otec Jean Chalopin je předsedou představenstva společnosti Deltec a zároveň sedí v představenstvu společnosti Moonstone. CDO of Moonstone zdůraznilo, že „regulátoři jsou všude kolem toho... [členové představenstva] musí zajistit [že] nemají žádnou transakční interakci se zahraničními finančními institucemi. Jediným spojením, řekl, je „společné držení akcií“.

Objasnil také předchozí zprávy Protosů, které naznačovaly, že banka nebyla držitelem účtu Federálního rezervního systému až do loňského roku, a uvedl, že Moonstone skutečně byl majitelem účtu Federálního rezervního systému, ale „přešel z FDIC jako svého regulátora na Fed of SF“.

Proč Farmington?

Přesto byl Protos zvědavý, proč se FBH rozhodla koupit Farmington, malou banku uhnízděnou na hranici Washingtonu a Idaha. Chalopin označil Farmington za „neobyčejně šťastný nález“ a Spojené státy za „poslední hranici pro bankovnictví“.

Pojmenoval Cross Rivers, Silvergate, Signature a Evolve jako příklady toho, o co se FBH pokouší s transformací Farmingtonu z malé venkovské banky zaměřené na zemědělství na měsíční kámen.

Chalopin tvrdil, že Farmington „je jasně na ústupu a pomalu umírá“, než se na scénu objevila FBH, takže přechod na Moonstone byl považován za „záchranné lano… pro komunitu“. Plánuje renovaci pobočky ve Farmingtonu, řekl.

Čtěte více: Kuriózní případ FTX a Farmington State Bank, alias Moonstone

Otázky zůstávají pro regulátory

Zatímco pravidla a předpisy zakazují zaměstnancům bank zveřejňovat své zákazníky, je bezpečné to předpokládat regulátory budou dvakrát kontrolovat Moonstoneovy knihy po vší pozornosti médií.

Otázkou zůstává, zda finanční prostředky pohybující se bankou souvisejí s Alamedou a FTX nebo Tetherem a jaký druh know-your-customer (KYC) a boj proti praní špinavých peněz (AML) byl proveden, aby se zajistilo, že finanční prostředky nebyly poskvrněny, popř. například patřil k zákazníkům FTX spíše než Alameda Research.

Míří tedy Měsíční kámen „na Měsíc“ nebo po nejisté, mlhavé a kamenité cestě? Pouze čas ukáže.

Pro více informovaných novinek nás sledujte na X  a  zprávy Google nebo si poslechněte náš investigativní podcast Inovováno: Blockchain City.