Australské CBDC dostává neočekávaný úrok, ale může poškodit banky: RBA

Pilotní program digitální měny centrální banky (CBDC) v Austrálii obdržel více než 140 návrhů případů použití od finančního průmyslu. Australská centrální banka (RBA) přesto varuje, že by to mohlo vytlačit australský dolar a vést k tomu, že by se lidé komerčním bankám úplně vyhýbali.

RBA vydala 8. prosince projev, který přednese náměstek guvernéra Brad Jones na konferenci centrální banky konané od 8. prosince do 9. prosince místního času, na níž Jones Vystoupil podrobně o tom, jaký vliv by CBDC mohlo mít na australskou ekonomiku.

Jones poznamenává, že RBA byla překvapena zájmem průmyslu, který od té doby obdržela vydání bílého papíru 9. srpna více než 80 finančních subjektů navrhlo případy použití pokrývající mnoho oblastí, jako je elektronický obchod, offline a vládní platby.

Tým pracující na pilotním programu eAUD vypracovává, které z navrhovaných případů použití zahájí pilotní fáze na začátku příštího roku, a očekává, že kolem poloviny roku 2023 zveřejní zprávu o projektu.

Jones také diskutoval o potenciálních rizicích, která jsou spojena s australským CBDC, a poukázal na problémy s likviditou a další problémy, kterým by banky mohly čelit, pokud se CBDC stane preferovaným zdrojem držeb.

Například vzhledem k tomu, že vklady australských rezidentů, jako jsou spořicí účty, nyní tvoří více než 60 % celkových finančních prostředků pro jejich banky, dost Australanů, kteří by zvolili CBDC před australským dolarem, by mohlo vést k tomu, že banky nebudou mít dostatečný kapitál na půjčování spotřebitelům, což zase řekl, že by RBA ztížilo přenos měnové politiky.

Jones také poznamenává, že Australané upřednostňující držení svých prostředků v „bezrizikovém“ CBDC by mohlo vést k runům na banky, kdy Australané hromadně vybírají vklady.

Související: Zpráva nastiňuje důvody, proč jsou zúčastněné strany proti CBDC

Zástupce guvernéra však naznačuje, že CBDC by také mohly poskytnout Australanům mnoho výhod, jako jsou výhody v oblasti soukromí – argumentuje tím, že centrální banka nemá žádnou motivaci používat osobní údaje, které mohou být zneužity soukromými organizacemi – a mohly by pomoci chránit měnovou suverenitu, která může být ztracena. pokud stablecoin nebo zahraniční CBDC zaplní domácí vakuum.

Poukazuje také na potenciál offline transakcí ke zvýšení odolnosti stávajících platebních systémů, navíc ke zvýšení efektivity a snížení nákladů pro koncové uživatele.

Jones zakončil projev tím, že Australané by si měli být jisti, že Reserve Bank bude i nadále vydávat bankovky, „dokud je budou hodnotit jako veřejný statek“.

Kritici se často obávají, že zavedení CBDC skončí postupným vyřazováním bankovek. Nicméně strach, který je důvěry dán přesunem Nigérie do dále omezit výběry hotovosti dne 6. prosince po vydání eNaira.