Vaše požadované minimální distribuce (RMD) byly oficiálně zrušeny

Zákon SECURE 2.0, podepsaný prezidentem Bidenem v prosinci 2022, obsahuje desítky změn v ustanoveních týkajících se daňově zvýhodněných penzijních účtů. Mezi nejdůležitější změny patří ustanovení, které vstoupilo v platnost 1. ledna tohoto roku, které odkládá až do věku 73 let, kdy držitelé účtů musí začít odebírat požadované minimální distribuce (RMD) ze svých 401(k) nebo IRA. Zákon také naplánuje další zpoždění RMD v průběhu příštích 10 let.

Zvažte shodu s prověřeným Finanční poradce zdarma při vytváření nebo úpravě penzijního plánu.

Co jsou RMD?

Z peněz neplatíte daně ve vaší IRA nebo 401(k), když je vložíte, což je důvod, proč jsou tyto účty považovány za daňově zvýhodněné důchodové účty. Místo toho platíte daně, když peníze vybíráte v důchodu. Peníze budou v důchodu zdaněny podle vašeho aktuálního daňového pásma. To je výhodné, pokud jste v důchodu v nižším daňovém pásmu, než jste byli, když jste peníze poprvé vydělali.

Pokud byste nechali všechny své peníze ve své IRA, nakonec by se staly způsobilými k tomu, aby byly předány jako dědictví a možná by skončily nezdaněnými, což je podle Internal Revenue Service (IRS) zajištěno, že se to nestane. RMD vás nutí vybrat nějaké peníze, dokud je ještě lze zdanit.

Před zákonem SECURE 2.0 Act nebo Zajištění silného zákona o odchodu do důchodu, byl podepsán zákon, museli jste podat RMD po roce, kdy dosáhnete 72 nebo 70.5 let, pokud jste se narodili před 1. červencem 1949.

Co Washington změnil na RMD

Od 1. ledna 2023 je to věk, ve kterém musíte začít brát RMD se zvýšil. Nově přijatý zákon stanoví, že pokud vám bude v roce 72 2023 let, máte nyní čas na první výběr do dubna 2025. Pokud vám bude v roce 73 2023 let, máte duben 2024 na to, abyste mohli začít vybírat ze svého účtu. Zákon také stanoví, že věk se v roce 74 zvýší na 2029 let a od roku 75 se zvýší na 2033 let.

Tyto změny se týkají různých účtů:

Příběh pokračuje

Opatrnost je na místě

Využití ustanovení zákona SECURE 2.0 k odložení RMD by mohlo znamenat nutnost vybrat větší částku později a případně muset zaplatit více na daních, když zahájíte RMD. Je to proto, že pokud zůstatek na vašem účtu nadále roste, pravděpodobně budete mít méně let na dokončení svých výběrů, a to zase znamená, že pozdější výběry by byly vyšší. Navíc by se mohly zvýšit větší výběry vaše prémie za Medicare.

Nová ustanovení se mohou dotknout i nemanželských příjemců ve věku 18 let a starších. Odložením RMD tak dlouho, jak je to možné, aby částka k převodu byla vyšší než podle předchozích pravidel, by příjemci měli 10 let na to, aby si vzali své peníze poté, co původní majitel účtu zemře, za předpokladu, že smrt nastane po roce 2019. Jinými slovy, -příjemci manželů nebo manželek by mohli čelit větším povinným výběrům, zejména pokud jsou ve vysokých daňových pásmech.

Závěrem

Zákon SECURE 2.0 Act dává vašemu daňově zvýhodněnému účtu více času na růst bez daně, než budete muset peníze vybírat, a tedy z těchto peněz platit daně. Zákon dále připravuje půdu pro další zpoždění RMD v roce 2029 a 2033. Než se rozhodnete plně využít nová ustanovení, ujistěte se, že jste si promysleli daňové důsledky toho. To platí zejména v případě vašeho děti, které zdědí účet mohla být kvůli 10letému harmonogramu nucena přijímat tak velké distribuce, že je to podrobuje obtížným daním.

Tipy na odchod do důchodu

• A Finanční poradce může nabídnout pohled a rady, jak budete dělat finanční rozhodnutí během důchodu nebo jak se připravujete na důchod. Pokud nemáte a Finanční poradce přesto, najít jeden nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset odpovídá vám až tři prověření finanční poradci kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.

• Využijte naše bezplatné důchodová kalkulačka abyste získali rychlý odhad toho, co budete potřebovat na pokrytí výdajů poté, co opustíte pracovní sílu.

Fotografický kredit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Příspěvek Vaše požadované minimální distribuce (RMD) byly oficiálně zrušeny se objevil nejprve na Blog SmartAsset.