Vaše 401(k) má za sebou divoký rok – jak poznat, kdy je čas znovu vyvážit

Je přirozené, že alokace aktiv, což je způsob, jakým je portfolio investováno mezi různé typy investic, se mění během volatility trhu – najednou to, co bylo kdysi portfolio 60/40 rozdělené mezi akcie a dluhopisy, mohlo být 50/50 nebo 70/30. Alokace aktiv je důležitým faktorem při dosahování cílů a nesprávná kombinace by mohla střadatele vrátit zpět. 

Vyvažování je důležitý každý rok, zvláště po roce, jako je rok 2022, kdy investoři čelí znepokojivým zprávám o volatilitě, inflaci a úroku. 

Ale mějte na paměti, že tato portfolia mají být dlouhodobá a měla by být investována způsobem, který přečká vzestupy a pády trhu pro dlouhodobé cíle, řekl Matthew Gelfand, certifikovaný finanční plánovač a výkonný ředitel. společnosti Tricolor Capital Advisors.

"Rebalancování by mělo nastat, když se třídy aktiv pohybují mimo své alokační rozsahy," řekl. Například portfolio, které bylo investováno 65 % do akcií a 35 % do dluhopisů a má 3% toleranci, by znamenalo, že portfolio by mohlo stále dobře fungovat, pokud by akcie měly být někde mezi 62 ​​% a 68 % portfolia. Mimo tato rozmezí by bylo portfolio znovu vyváženo. (Toleranční limit může být více než to – měli byste zvážit konzultaci s finančním plánovačem nebo odborníkem ve firmě spravující váš důchodový účet.) 

Investoři s fondy s cílovým datem mají portfolia, která jsou automaticky rebalancována, protože tyto investice jsou vázány na odhadovaný rok odchodu do důchodu (například 2055 nebo 2060), a proto s přibývajícími roky zaškrtávají konzervativněji. Klienti finančních plánovačů mohou mít také někoho, kdo již kontroluje účty a pravidelně rebalancuje portfolia. Důchodové plány sponzorované zaměstnavatelem, jako je 401(k), mohou mít také funkce, které zahrnují automatické vyvažování, například na roční nebo čtvrtletní bázi. 

Chcete více akčních tipů na cestu spoření na důchod? Přečtěte si MarketWatch's „Odchod do důchodu“ sloupec

Přesto nikdy neuškodí zkontrolovat. A je dobrým zvykem naplánovat si kontrolu portfolia sami. Nový rok je skvělý čas to udělat, řekl William Parrott, certifikovaný finanční plánovač a výkonný ředitel společnosti Parrott Wealth Management. "Leden je skvělý čas na vyrovnání investičních účtů, protože všechny dividendy a kapitálové zisky byly připsány na účet," řekl. Jiní odborníci říkají, že kontroly by mohly být dokonce prováděny pololetně nebo čtvrtletně. 

Mezi rebalancováním a aktivním investováním je velký rozdíl, takže pokud příliš měníte své portfolio, „spekulujete, neinvestujete,“ řekl Larry Luxenberg, certifikovaný finanční plánovač a ředitel společnosti Lexington Avenue Capital Management.

Důchodové plány jsou často typem účtu „nastav to a zapomeň na to“. „Hlavní věcí je sestavit dobré portfolio a pak ho nechat na pokoji,“ řekl Lucembursko. "Pouze velké narušení trhů nebo velké změny osobních okolností by měly vést k častějším změnám."

Máte otázky ohledně důchodu, sociálního zabezpečení, kde bydlet or jak si to vůbec dovolit? Napsat [chráněno e-mailem] a vaši otázku můžeme použít v budoucím příběhu.