Mladí investoři mohou odejít do důchodu bohatí – nebo superbohatí – podle těchto kroků

Vaše zlatá příležitost je tato: Máte před sebou desítky let, než (pravděpodobně) odejdete do důchodu; a (opět pravděpodobně) máte ještě více desetiletí, dokud jste v důchodu.

Číst: Limit pro příspěvky 401(k) v roce 10 vyskočí téměř o 2023 %, ale není vždy dobrý nápad maximalizovat své důchodové investice

Samozřejmě, že tato příležitost platí pouze v případě, že ji využijete. Jak by se mohlo říkat drobným písmem: "Abyste vyhráli, musíte být přítomni." V tomto případě „být přítomen“ znamená ušetřit peníze a rozumně je dlouhodobě investovat.

Abych vám ukázal, jak přejít od zlata k platině, potřebuji čísla. Takže zde je základní scénář: 

Předpokládejme, že je vám 24 let a doufáte, že půjdete do důchodu v 65. Máte slušnou práci a můžete si na důchod vyčlenit 500 dolarů měsíčně. V ideálním případě získáte nějakou pomoc ve formě odpovídajících příspěvků od svého zaměstnavatele. Ale jakkoli to uděláte, předpokládám, že můžete ke svým dlouhodobým úsporám přidat 6,000 XNUMX $ ročně.

Předpokládám také, že budete vydělávat průměrný výnos 8 % z těchto peněz, dokud neodejdete do důchodu ve věku 65 let; pak vytočíte zpět svou úroveň rizika a vyděláte 6 % ročně na dalších 30 let v důchodu. (Těch 8 % je přiměřený výnos, který lze v průběhu času očekávat od penzijního fondu s cílovým datem.)

Číst: Jak špatné by to mohlo (realisticky) dopadnout s vaším 401(k)?

V souladu s tím v tomto výchozím scénáři ušetříte celkem 240,000 6,000 $ (40 8 $ ročně po dobu XNUMX let) a vyděláte XNUMX % ročně.

Ve věku 65 let začínáte svůj odchod do důchodu s přibližně 1.68 milionu USD a během příštích 30 let můžete očekávat, že budete mít k dispozici 2.62 milionu USD, které si můžete vybrat, za předpokladu, že každý rok odeberete 4 % svého portfolia a zbytek necháte růst o 6 %. .

Po 30 letech má vaše portfolio hodnotu 2.83 milionu dolarů. Přidejte to k penězům, které jste si vybrali v důchodu, a vaše výdaje ve výši 240,000 5.46 USD vám a vašim dědicům poskytly celkem XNUMX milionu USD.

Zde je jednoduchá tabulka pro rekapitulaci čísel:

Tabulka 1

Výsledky pro 8% návratnost za 40 let, 6% za 30 dalších*
Roční příspěvek	$6,000
Celkové příspěvky	$240,000
Portfolio ve věku 65 let	$1,678,686
Celkový výběr důchodů	$2,623,973
Portfolio ve věku 95 let	$2,833,234
Celková celoživotní výplata	$5,457,207
*Předpokládá se roční výběry rovnající se 4 % hodnoty portfolia každý rok od 65 do 95 let.

Pokud je to zlato, co by se pak kvalifikovalo jako platina? A co takhle 1.5 milionu dolarů navíc v tomto spodním řádku? Možná budete překvapeni, jak snadno toho lze dosáhnout.  

Můžete se tam dostat zvýšením svých ročních složených výnosů pouze o 0.5 %, takže vyděláte 8.5 % před důchodem a 6.5 ​​% po odchodu do důchodu.

Číst: Co dělat s hotovostí, pokud jste v důchodu nebo brzy odejdete do důchodu

Začněte tím, že se zbavíte cílového penzijního fondu, který má pravděpodobně asi 10 % vašich peněz v relativně málo vyplácených dluhopisových fondech. Po dobu prvních 15 až 20 let tohoto scénáře udržování portfolia všech akcií v indexu S&P 500
SPX,
+ 0.63%
(pomocí indexového fondu) vás pravděpodobně dostane alespoň do poloviny k oněm 0.5 % navíc.

Jděte zbytek vzdálenosti a pravděpodobně ještě dál diverzifikaci do tříd aktiv s dlouhou historií překonávání indexu S&P 500.

Pokud uděláte tyto dvě věci, myslím, že je těžké získat alespoň výsledky uvedené v tabulce 2.

Tabulka 2

Je velmi možné, že dva kroky, které jsem právě nastínil, zejména diverzifikace nad rámec indexu S&P 500, by stačily k posílení vašeho výnosu o celý procentní bod, ne jen o polovinu.

To by vám ve věku 2.21 let dalo 65 milionu $, celkové výběry 4.02 milionu $ a portfolio ve věku 95 se rovnalo 4.94 milionu $.

To by se určitě mělo kvalifikovat jako platina. Kromě toho je tu ještě jedna úroveň, o které někdy přemýšlím jako o titanu, na níž vyděláváte 9 % ročně, když pracujete, a 7 % během 30 let v důchodu.

To vyžaduje jen jeden důležitý dodatečný krok: Každý rok, kdy shromažďujete peníze, zvyšujete svůj příspěvek o 3 %. Takže ve druhém roce přidáte 6,180 6,365 $; příští rok přidáte XNUMX XNUMX $ a tak dále.

To nebude vždy snadné, ale pro mnoho lidí je to docela možné.

Jsou za to velké odměny. Podívejte se na shrnutí v tabulce 3.

Tabulka 3

Přátelé, tam je to, co by se dalo nazvat titanovým standardem. A je potenciálně ještě lepší, než by se mohlo zdát.

Když jste ve věku 65 let téměř zdvojnásobili velikost svého portfolia, s největší pravděpodobností byste mohli zvýšit své roční výběry na 5 %, aniž byste se museli obávat, že vám dojdou peníze nebo že necháte své dědice na suchu.

Pokud uděláte tento krok, pravděpodobně jste dosáhli úrovně, kterou lze nazvat „titan plus“.

Jde mi o to, abych vás neoslňoval tak velkými čísly, jako spíše abych ukázal velmi velký dopad relativně malých změn, které máte pod kontrolou, zvláště pokud máte jedinečnou příležitost na mnoho let dopředu.

Nikdy není pozdě zlepšit svůj investiční výkon a získat nějaké odměny. A existuje mnoho dalších způsobů, jak toho dosáhnout, jak pojednávám ve svém nejnovějším podcastu: “30 způsobů, jak vydělat další milion – Opravdu. "

Richard Buck přispěl k tomuto článku.

Autory jsou Paul Merriman a Richard Buck Mluvíme o milionech! 12 jednoduchých způsobů, jak nabít váš Rdůchod. Získejte zdarma svého policistuy.