Dividendy lze použít k vytvoření pasivního příjmu v an investiční portfolio nebo dlouhodobý růst bohatství prostřednictvím reinvestic. Vědět, jak žít z dividend, může být základem vaší strategie plánování odchodu do důchodu, pokud se chcete vyhnout nedostatku peněz a zároveň řídit investiční riziko. Příjem, který generujete z dividend, může být vítaným doplňkem Dávky sociálního zabezpečení, důchod nebo výběry z daňově zvýhodněných účtů. Vytěžit maximum z dividendových příjmů znamená vědět, jak je generovat a jak je využít ve svůj prospěch.
A Finanční poradce může také poskytnout neocenitelné rady, které vám pomohou nastavit penzijní investiční strategii, která zahrnuje příjem z dividend.
Co jsou dividendy?
Pokud chcete vědět, jak žít z dividend, pomůže vám nejprve vědět, jaké to jsou. Dividendy představují procento ze zisku společnosti vyplácené akcionářům. Jinými slovy, jedná se o peníze, které obdržíte jednoduše za vlastnictví akcií konkrétní akcie. V závislosti na společnosti mohou dividendy vyplácet měsíčně, čtvrtletně, pololetně nebo ročně. Dividendy mohou být vypláceny v hotovosti nebo jako akcie.
Ne všechny akcie generují investorům dividendy. Například a růst zásob nemusí vyplácet dividendy, pokud společnost reinvestuje všechny zisky do růstu. A dividendové akcie nejsou všechny stejné, pokud jde o to, co vyplácejí investorům a jak často k těmto výplatám dochází.
Dividendové aristokraty a dividendoví králové, například představují společnosti, které mají nejdelší záznamy o každoročním zvyšování výplat dividend. Mezitím některé společnosti, které pravidelně vyplácejí dividendy, mohou snížit nebo zcela eliminovat svou výplatu kvůli snížené ziskovosti.
Dividendy jsou formou pasivní příjem; jinými slovy, toto je příjem, pro který nemusíte nic dělat. V portfoliu je příjem z dividend oddělený od úrokového příjmu generovaného dluhopisy nebo kapitálových zisků, které můžete získat z prodeje akcií se ziskem. Liší se také od pasivního příjmu, který můžete generovat z vlastnictví investic do nemovitostí.
Jak žít z dividend
Vědět, jak úspěšně žít z dividend, znamená najít správnou rovnováhu mezi příjmem, který vaše investice generují, a mírou, jakou tyto příjmy utrácíte. Váš věk odchodu do důchodu, očekávaná dlouhověkost a potřeby odchodu do důchodu, to vše se může promítnout do vašich výpočtů. Například, Pravidlo 4% procent je běžně používané pravidlo pro výběry do důchodu. Toto pravidlo říká, že byste měli mít možnost v důchodu vybrat 4 % ze svých investic ročně, abyste se vyhnuli nedostatku peněz.
Jak ale toto pravidlo funguje pro dividendové investování?
Pokud chcete žít z dividend, měli byste nejprve zvážit, kolik si můžete reálně dovolit vybrat ze svého portfolia po odchodu do důchodu, stejně jako příjmy, které můžete získat z jiných zdrojů. O sociálním zabezpečení dávky, penzijní dávky a výběry z 401(k) nebo IRA zde mohou přicházet v úvahu pro určení vaší cílové míry čerpání.
Odhad, kolik budete muset vyžít v důchodu, vám může pomoci určit, kolik dividendového příjmu budete možná potřebovat, abyste zaplnili mezery zanechané jinými příjmovými toky. To může být také užitečné při určování, jaké dividendové investice provést, abyste dosáhli úrovně návratnosti dostatečné k uspokojení vašich potřeb. Opět platí, že některé dividendové akcie mohou produkovat vyšší výnosy než jiné.
Při plánování dividendového příjmu je také důležité zvážit, jak a kam zapadají daně. Dividendy mohou být předmětem daně z kapitálových výnosů proto je důležité diverzifikovat jak s daňově zvýhodněnými, tak zdanitelnými účty. Také mějte na paměti, že i když reinvestujete dividendy do dalších akcií prostřednictvím a plán reinvestice dividend (DRIP), stále podléhají dani. Rozhovor s finančním poradcem nebo daňovým odborníkem vám může pomoci vybrat správné umístění aktiv a alokaci pro investování dividendových příjmů.
Jak investovat s dividendami
Existují dvě hlavní cesty pro budování portfolia zaměřeného na dividendy: investice do jednotlivých akcií vyplácejících dividendy a držení dividendových fondů.
Vlastnit jednotlivé dividendové akcie má své klady i zápory. Na straně profesionálů si můžete vybrat, do kterých společností chcete investovat, na základě vaší tolerance rizika a cílů dividend. Při výběru dividendových akcií je důležité zvážit věci jako:
Dividendový výnos
Poměr výplaty dividend
Základy společnosti
Dividendový výnos vám říká, kolik společnost vyplácí na dividendách každý rok v poměru k ceně akcií. Výplatní poměr dividend představuje, kolik společnost vyplatí investorům v dividendách v poměru k jejímu čistému příjmu.
Základy společnosti se týkají věcí, jako je cena k zisku, zisk na akcii a další poměry, které měří finanční zdraví. Při výběru dividendových akcií je důležité nenechat se stranou pouze vysokým dividendovým výnosem, protože to nemusí vykreslit skutečný obraz finančního zdraví společnosti.
Místo toho zvažte celkové výsledky společnosti v oblasti dividend z hlediska:
Konzistence a jak často byly dividendy vypláceny v průběhu času
Jak často se zvyšovala výplata dividend
Zda je současná výplata dividend udržitelná, na základě toho, co vám říkají fundamenty společnosti
Pokud byste raději vlastnili sbírku dividendových investic, můžete zvážit dividendové podílové fondy nebo místo toho fondy obchodované na burze (ETF). To může být jednodušší způsob diverzifikace pomocí dividendových akcií. Při zvažování dividendových fondů nebo ETF zvažte strategii, kterou fond používá, a to, jak je v souladu s vaším celkovým investičním přístupem.
Například dividendový indexový fond nebo ETF se pokouší napodobit výkonnost podkladového benchmarkového indexu. Růstové dividendové ETF se na druhé straně mohou zaměřit na akcie, které jsou připraveny v průběhu času zvýšit své dividendové výplaty. Mezitím mohou vysoce výnosné dividendové ETF soustředit držby na akcie s nejvyššími dividendovými výnosy.
Mějte také na paměti náklady. S dividendovými akciemi a dividendové ETF, je důležité hledat online makléře, který si za obchodování účtuje nulové provize. Měli byste také zvážit poměr nákladů dividendového podílového fondu nebo ETF před investováním, protože to může určit, kolik ročně zaplatíte za vlastnictví fondu.
Závěrem
Dividendové akcie a dividendové ETF mohou poskytovat diverzifikaci v portfoliu a mohou také generovat příjem do důchodu. Být si vědom toho, jak plánujete utrácet po odchodu do důchodu a jaký typ příjmu budete potřebovat, vám může pomoci vymyslet plán, jak dlouhodobě žít z dividend.
Tipy pro plánování odchodu do důchodu
Pokud si nejste jisti, jak začít s dividendovým investováním, mluvit s finančním poradcem o tom, jak by tato strategie mohla zapadnout do vašeho celkového finančního plánu. Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Plánování odchodu do důchodu může být zdrcující. Můžete získat dobrý odhad toho, co získáte, když přestanete pracovat s a důchodová kalkulačka.
Fotografický kredit: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Příspěvek Kolik potřebujete, abyste vyžili z dividend? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html