Stále můžete snížit svůj daňový účet za rok 2022 pomocí několika tahů na poslední chvíli

S Index S&P 500 pokles téměř o 20 % pro rok 2022 od poledne 19. prosince, může být vhodný čas na sklizeň daňových ztrát, což vám umožňuje kompenzovat zisky makléřského účtu ztrátami, řekl Roberge.

Poté, co snížíte své investiční zisky v roce 2022, můžete použít další ztráty ke snížení pravidelného příjmu o 3,000 XNUMX USD a přenést zbývající ztráty do budoucích daňových let.  

Karen Van Voorhis, CFP a ředitelka finančního plánování ve společnosti Daniel J. Galli & Associates v Norwell, Massachusetts, také navrhla strategii, protože „takové ztráty jsme nezaznamenali více než deset let.“

„Ztráty ze sklizně jsou snadným způsobem, jak vzít citrony a vyrobit limonádu na konci roku, který není pro akciový trh zrovna optimální,“ řekla.

Další strategií, kterou je třeba zvážit při poklesu trhu, je a Konverze individuálního důchodového účtu Roth, která přesouvá fondy před zdaněním do Roth IRA pro budoucí nezdaněný růst. Z převedené částky však můžete dlužit daně.

Existují dvě výhody Rothových konverzí na klesajícím trhu: Můžete si koupit více akcií za stejnou částku v dolarech a můžete platit nižší daně z převedené části.

Samozřejmě budete chtít vědět, jak konverze ovlivní vaše daně v roce 2022, protože upravenější hrubý příjem může způsobit vyšší pojistné Medicare, mimo jiné daňové důsledky.

Ale s blížícím se koncem roku je snazší odhadnout příjem v roce 2022 a zjistit, jak může konverze ovlivnit vaše daně, řekl Kevin Burkle, CFP se sídlem v Jacksonville na Floridě a zakladatel HCP Wealth Planning. 

S vyšším standardním odpočtem od roku 2018 je méně pravděpodobné, že v daňovém přiznání uvedete odpočty – jako jsou charitativní dary nebo léčebné výlohy – což ztěžuje uplatnění těchto daňových úlev. 

Důvodem je, že si při vrácení vyberete standardní srážku nebo položkové srážky, podle toho, která je větší. Pro rok 2022 je standardní srážka 12,950 25,900 $ pro jednotlivce a XNUMX XNUMX $ pro manželské páry, které podávají společně. 

Jedním ze způsobů, jak optimalizovat charitativní dary, je „spojit“ víceleté dary do jednoho prostřednictvím tzv fond doporučovaný dárci, vysvětlil Philip Herzberg, CFP a hlavní finanční poradce týmu Hewins v Miami. Účet funguje jako charitativní šeková knížka a nabízí srážku předem.

Nejlepšími investicemi jsou „vysoce oceňované veřejně obchodované akcie,“ řekl. Vyhnete se daním z kapitálových výnosů, které byste jinak dlužili z prodeje, což snižuje odvody a zároveň „maximalizuje filantropický dopad,“ řekl.