Nyní můžete získat snadnou 5% návratnost své hotovosti bez rizika

Jak se inflace a úrokové sazby zvýšily, sazby placené z hotovostních vkladů se sotva pohnuly – až dosud.

S průměrnou inflací více než 8 % v roce 2022 federální rezervní systém několikrát zvýšily úrokové sazby a zvýšily tak benchmark sazba federálních fondů z cíle 0–0.25 % v březnu 2 na 22–4.5 % do února 4.75. A zatímco bankéři rychle zvyšovali sazby u hypoték, půjček na auta a kreditních karet, tyto vyšší sazby přenášeli pomalu na zákazníky, kteří měli spořicí účty. .

Potřebujete pomoci s alokací svých aktiv mezi akcie, dluhopisy a hotovost? Zvažte shodu s a prověřený finanční poradce zdarma.

Vezměme si, že průměrný bankovní spořicí účet v USA začal v roce 2022 platit mizerných 0.06 % a po rychlé sérii zvýšení sazeb Fedem se na konci roku jen mírně zlepšil: 0.30 %. Sazby na depozitní certifikáty nebyly o mnoho lepší, pohybovaly se od 0.81 % u šestiměsíčních CD po 1.17 % u pětiletých CD.

Dobrá zpráva pro střadatele

Nyní však některé účty konečně začínají střadatelům dávat pauzu – pokud jsou ochotni nakupovat. Zatímco průměrná pětiletá sazba CD je 1.18 %, střadatelé mohou získat APY 4.39 % od First Internet Bank a dokonce 4.50 % od BMO Harris pro účty se zůstatkem pouhých 1,000 XNUMX $.

Kolísání úrokových sazeb situaci ještě zlepšilo, pokud jde o jednoroční CD. Zatímco dlouhodobé úrokové sazby jsou obvykle vyšší než krátkodobé sazby, výnosová křivka invertuje v dobách ekonomických turbulencí, přičemž krátkodobé sazby jsou vyšší než dlouhodobé sazby. Je to proto, že se bankéři obávají, že velké zvýšení úrokových sazeb – jak má Fed v úmyslu – utlumí ekonomickou aktivitu, což může ekonomiku poslat do recese. Bankéři, kteří nechtějí být v pasti platit vyšší dlouhodobé sazby CD během recese, když ostatní sazby klesnou, zvyšují krátkodobé sazby a ponechávají dlouhodobé sazby nižší.

Výsledkem je, že střadatelé mohou získat tříleté sazby CD, které jsou stejně dobré jako pětileté výnosy, zatímco některé jednoleté sazby CD jsou dokonce lepší než pětileté certifikáty.

Inflační rizika přetrvávají

To je dobrá zpráva. Špatnou zprávou samozřejmě je, že ani atraktivní 5% výnos neumožní vašim penězům držet krok s inflací, která byla v lednu 6.4 %. Zatímco inflace klesl z červnového maxima 9.1 %, rostoucí ceny nadále narušují hodnotu každého dolaru, který je ukrytý na spořicím účtu nebo CD.

Proto finanční plánovači trvat na tom, že důchodci ve věku 60, 70 nebo dokonce 80 let musí držet část svých peněz v akciích, které historicky překonávají inflaci. Důchodcům se zároveň doporučuje, aby si ponechali až tři roky životních nákladů ve stabilních fondech, jako jsou fondy peněžního trhu a hotovost. Mít tyto peníze po ruce umožňuje důchodcům překonat výkyvy trhu a zároveň si zachovat životní úroveň, jakmile přestanou pracovat.

Postupem času, alespoň teoreticky, mohou různé kompromisy mezi rizikem a výnosem poskytnout stabilní finanční základ po mnoho let odchodu do důchodu.

Závěrem

Od února se očekává, že Fed přidá několik dalších zvýšení sazeb, aby zchladil překvapivě silnou ekonomiku, což by mohlo poslat sazby CD ještě výše. Zatímco jednoleté sazby mohou pokračovat v nejlepších pětiletých sazbách, nebude to trvat věčně. Očekává se, že někdy před koncem roku 2024 bude inflace zkrocena, zvýšení úrokových sazeb se pozastaví nebo dokonce obrátí a dlouhodobé sazby se vrátí na vrchol krátkodobých sazeb. Spořitelé mohou zvážit žebříčková CD získat vyšší krátkodobé sazby a poté tyto peníze převést do dlouhodobějších pětiletých CD, když krátkodobé a krátkodobé sazby začnou klesat.

Tipy, jak zvýšit své úspory

Jak se vaše příjmy během vaší kariéry zvyšují, jistě se objeví pokušení utrácet více. Toto je známé jako životní styl nebo inflace životního stylua může to omezit vaši schopnost spořit si více na důchod a další finanční cíle. Udržování relativně stabilních výdajů a úrovní výdajů, když dostanete plat nebo novou práci, vám může pomoci zvýšit vaše výdaje úspory.
Finanční poradce vám může pomoci efektivněji nastavit cíle úspor a rozpočet. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi prověřenými finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.

Příspěvek Nyní můžete získat snadnou 5% návratnost své hotovosti bez rizika se objevil nejprve na Blog SmartAsset.

Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/now-easy-5-return-cash-203259344.html