Bojíte se, že vás napadnou dědické daně? Udělej to

Když zemře milovaný člověk, je spousta věcí, které si musíme dělat starosti. od plánování pohřbu vypořádat se s vlastními emocemi. Jak už to ale bývá, peníze jsou hlavní součástí životního kalkulu při jednání s nedávno zesnulým členem rodiny. Když projdou, vaše rodina se bude muset vypořádat se svými penězi, majetkem a dluhy. A pokud mají dostatečně velký majetek, budete se potenciálně muset starat o daně z majetku a dědictví. Existují věci, které můžete udělat hned teď, které omezí množství peněz, které budou nakonec podléhat těmto daním, takže vaše rodina bude moci použít více vašeho bohatství k vybudování vlastního života. Pokud potřebujete pomoc s daní z nemovitosti nebo jinými problémy finančního plánování, zvažte spolupráce s finančním poradcem.

Pochopení rozdílů mezi daněmi z nemovitostí a dědickými daněmi

Nejprve se ujistěte, že znáte rozdíl mezi daň z nemovitostí a dědická daň. Daň z nemovitosti, někdy nazývaná „daň smrti“, jsou peníze, které vláda odebere z pozůstalosti nedávno zesnulé osoby, než je předá její rodině, přátelům a dalším příjemcům. Existuje federální daň z nemovitosti, zatímco řada států také vybírá svou vlastní daň z nemovitosti.

Dědická daň se mezitím vybírá z peněz poté, co byla převedena na dědice. Peníze mohou podléhat dědické i majetkové dani. Neexistuje žádná federální dědická daň, ale řada států vybírá dědické daně.

Pravidla pro tyto dědické daně se liší stát od státu. Někdy se dědická daň vztahuje pouze na stát, ve kterém dědic žije, i když může také záležet na tom, v jakém státě také žil člověk, který zemřel. Situaci může ovlivnit i to, v jakém stavu je nemovitost, například dům, který zdědíte.

Existuje spousta strategií, jak snížit oba typy daní. Další podrobnosti o tom, jak snížit potenciální daně z nemovitosti, podívejte se na tento článek.

Strategie vyhýbání se dani z dědictví

Pokud si myslíte, že získáte dědictví, když zemře milovaný člověk, první věcí, kterou byste měli udělat, je zkontrolovat zákony jak ve státě, ve kterém žijete, tak ve státě, ve kterém žijí. Pokud ani jeden z nich nevybírá dědickou daň, vy mají jasno. Kdykoli váš blízký zemře, nebudete se mít o co starat. Může se jednat o daň z nemovitosti, ale za peníze, které skutečně obdržíte, nebudete platit nic.

Příběh pokračuje

Pokud je však třeba zvážit daň z dědictví, existují některé věci, které můžete udělat pro snížení daňového zatížení. Mějte na paměti, že některé z těchto kroků budou vyžadovat předběžné plánování a spolupráci s osobou, která vám zanechala dědictví. Pokud tedy věříte, že získáte dědictví, myslete dopředu a promluvte si se svým rodinným příslušníkem o nejefektivnějším způsobu převodu peněz.

Zajistěte si příjem peněz jako dárky

Pokud se chystáte získat dědictví od příbuzného, ​​který stárne, zvažte, že byste si s ním promluvili o tom, že byste něco z toho dostali darem, než zemřou. V současné době roční limit darovací daně je 15,000 15,000 $, takže člověk může dát až XNUMX XNUMX $ osobě každý rok bez daňových dopadů.

Řekněme, že vám vaše babička řekla, že vám ve své závěti nechá 45,000 15,000 dolarů. Pokud by vám místo toho, aby vám tyto peníze dala, dala vám XNUMX XNUMX $ ročně po dobu tří let, než odejde, peníze by nepodléhaly dědické dani. Navíc bys mohl investovat to v akciích nebo indexových fondech a skončí s více penězi, než skutečně zemře. Pokud se díky tomu bude váš příbuzný cítit lépe, můžete dokonce slíbit, že se peněz nebudete dotýkat, dokud nebudou pryč.

Použijte alternativní datum ocenění

Ne všechna dědictví jsou hotovost, protože mnoho lidí dostává majetek, včetně domů a jiných nemovitostí. Obecně je hodnotou nemovitosti použitou pro účely dědické daně datum úmrtí. Pokud však majetek podléhá také dani z nemovitosti, může být alternativou použití pozdějšího data - obvykle šest měsíců po smrti. To by mohlo mít za následek nižší hodnotu majetku a tím i menší daňové zatížení.

Kupte si životní pojistku splatnou při úmrtí (POD)

Pokud nastavíte a splatné na životní pojištění pro případ smrti vaši příjemci nebudou dlužit žádné daně z peněz, které obdrží při vaší smrti. Tyto peníze mohou použít k zaplacení jakýchkoli jiných daní z dědictví nebo nemovitostí, které jsou vybírány. Opět to bude vyžadovat nějaké obtížné plánování předem.

Změňte své bydliště

Může se to zdát jako drastický krok, ale pro některé lidi to může mít smysl. Pamatujte, že ne všechny státy vybírají dědickou daň a neexistuje žádná federální dědická daň. Pokud jste ve svém životě na místě, kde se můžete stěhovat, zřízení obchodu ve stavu, kdy neexistuje žádná dědická daň, může vám nebo vašim příjemcům ušetřit pěknou korunu.

Závěrem

Dědická daň se vybírá z peněz poté, co byly převedeny na dědice. Většina států nemá dědickou daň a federální dědická daň neexistuje. To znamená, že i když žijete ve státě, kde existuje dědická daň, existuje několik kroků, které můžete podniknout, abyste minimalizovali část svého dědictví, kterou nakonec přijme stát.

Přestože plánování nemovitostí může vést k obtížným konverzacím, po vaší cestě nakonec zanechá vaši rodinu v mnohem lepší pozici. Ve skutečnosti může být plánování daně z dědictví stejně důležité jako sepsání závěti nebo založení trustu.

Tipy pro plánování nemovitosti

• Pokud vy nebo váš blízký potřebujete pomoc se snížením daňové zátěže z majetku nebo dědictví, zvažte spolupráce s finančním poradcem. Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci ve vaší oblasti a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.

• Pokud se chystáte na plánování nemovitostí a odchodu do důchodu sami, je dobré se plně připravit. SmartAsset vám nabízí spoustu bezplatných online zdrojů, které vám mohou pomoci plánovat budoucnost. Například se podívejte naší důchodovou kalkulačku.

Fotografický kredit: ©iStock.com/Andrii Dodonov