Hong Kong Fintech Unicorn WeLab s financováním ve výši 900 milionů dolarů sází na Indonésii

Spoluzakladatel a generální ředitel společnosti WeLab Simon Loong věří, že digitální bankovnictví může být oboustranně výhodnou hrou, protože stále více startupů zkoumá indonéský fintech potenciál.

Tpodle Simona Loonga jsou zde dobré „a-ha“ momenty a jsou tu špatné. Vyvinout virtuální banku na vrcholu pandemie bylo dobré „a-ha“, i když to znamenalo náročný proces učení pro jeho hongkongský startup WeLab, online poskytovatele půjček téměř deset let starý.

„Vnímáme digitální bankovnictví jako budoucnost finančních služeb,“ říká Loong, spoluzakladatel a generální ředitel společnosti WeLab, v rozhovoru na okraj Konference generálních ředitelů Forbes Global konaném v Singapuru. WeLab spustila svou stejnojmennou bankovní aplikaci v Hongkongu během léta 2020. Se službami zahrnujícími termínované vklady a poradenství v oblasti digitálního bohatství banka přestála nejistotu ohledně Covid-19 a nashromáždila celkem 500,000 XNUMX uživatelů v Hongkongu, včetně uživatelů pro půjčky skupiny. platforma WeLend.

WeLab, založený v roce 2013, získal celkem 900 milionů dolarů na financování od německých bank Allianz, China Construction Bank, International Finance Corporation, Sequoia Capital a hongkongského miliardáře. Li Ka-shingSkupina TOM. WeLab se stal jednorožcem – startupem s oceněním více než 1 miliarda $ – po kole financování ve výši 220 milionů $ v roce 2017; společnost odmítla zveřejnit své současné ocenění.

Nyní devět let stará fintech společnost plánuje přinést svůj digitální bankovní produkt do zámoří, počínaje Indonésií. „Jako podnikatelé se vždy díváme na to, jak to jednou postavíte a 200krát prodáte? Pro mě je to o zpeněžení počáteční investice do WeLab Bank,“ pokračuje Loong, 45, hrdě s oranžovou a modrou špendlíkem na klopě loga své společnosti. Ať už v Hongkongu nebo indonéském hlavním městě Jakartě, dodává, že „základní teze“ za produktem digitálního bankovnictví jeho startupu zůstává stejná – připravuje jej na export.

WeLab je nejnovější zahraniční startup vstupující do Indonésie, kde bankovnictví jako celek stále vzniká. Britská banka Standard Chartered, spolupracující s indonéskou e-commerce společností Bukalapak, zahájena digitální banka BukaTabungan minulý měsíc. Line Bank, bankovní služba japonské chatovací aplikace Line – podporovaná korejským internetovým gigantem Naver a japonským technologickým gigantem SoftBank – zahájena aplikace digitálního bankovnictví v Indonésii v červnu minulého roku.

Jako první krok WeLab získal Indonesia Bank Jasa Jakarta (BJJ) spolu s obchodní skupinou se sídlem v Hong Kongu Jardine Mathesonová's Astra International začátkem září. Tento krok představuje druhý společný podnik hongkongského fintechu s Astrou poté, co WeLab loni v prosinci získal kontrolní podíl v BJJ za 240 milionů dolarů a oba v roce 2018 vytvořili společný podnik Astra WeLab Digital Arta (AWDA). WeLab také spustil Maucash, a produkt digitálních půjček v Indonésii toho roku.

„Investice do BJJ je v souladu s aspiracemi společnosti Astra [sic] v pilířích finančních služeb stát se předními poskytovateli retailových finančních služeb v Indonésii a podporovat růst odvětví finančních služeb i ekonomiky Indonésie,“ řekl Djony Bunarto Tjondro, prezident ředitel společnosti Astra, v prohlášení o akvizici.

Péče o odvětví finančních služeb je pro největší zemi jihovýchodní Asie, která zaostává v přijímání finančních služeb, obrovským úkolem. Mezi 270 miliony obyvatel Indonésie bylo podle široce citovaného článek ze Světového ekonomického fóra letos v lednu. Indonéská vláda Cíle dosáhnout 90% finanční inkluze do roku 2024.

„Na [plně financovaném] trhu, jako je Hongkong, který je dost podobný Singapuru, se musíte zaměřit na několik produktů s vysokou marží, aby byla digitální banka zisková. Pro nás jsou to půjčky a bohatství… nemá smysl někomu prodávat ten třetí bankovní účet,“ říká Loong. „V Indonésii by naší strategií bylo finanční začlenění. Ve skutečnosti jsme schopni nabídnout účty lidem, kteří nikdy účet neměli.“

Generální ředitel uvádí mládež země jako faktor otevřenosti Indonésie digitálnímu bankovnictví. Podle letošních vládních statistik jsou dvě třetiny obyvatel země dospělí mladší 41 let. Mladší demografické skupiny vedly k nárůstu poptávky po digitálních peněženkách, jako je SeaMoney, elektronická peněženka pod miliardářem. Forrest li's Sea group a GoPay, platební platforma indonéské GoTo. Pro Loonga jsou tyto peněženky pouze „jednoduchými nástroji s nízkou velikostí vstupenek“, které jsou brzdou pro bankovní účty.

"Digitální peněženka jako produkt neplatí úroky, nemůže půjčovat peníze - není to banka, že?" říká Loong. "Mladší generace se přesune od hotovosti v minulosti k digitální peněžence k digitálnímu bankovnictví, kde může naplnit své holističtější a komplexnější potřeby."

VÍCE Z FORBESFintech PayMongo Weans Filipíny ušetří peníze díky zjednodušení digitálních platebBy Catherine Wangová

Přesto WeLab čelí silné konkurenci zavedených místních hráčů. Místní startupy, pobídnuté uvolněnými regulačními opatřeními, spustily v Indonésii v posledních dvou letech digitální banky. Banka Jago podporovaná GoTo vydala svou plně digitální bankovní aplikaci loni v dubnu poté, co se loni v únoru stala první plně digitální bankou v Indonésii. Aladin podporovaný SoftBank spustil loni v březnu aplikaci pro digitální bankovnictví Sharia neboli bankovnictví, které je v souladu s islámským právem.

Loong je i nadále přesvědčen, že WeLab dokáže držet krok, s plány na spuštění aplikace digitální banky v příštím roce – ve stejném časovém rámci jako superaplikace Grab pro jihovýchodní Asii, která uvede svou digitální banku v Malajsii a Indonésii. „Bankovnictví jako celek není odvětvím, které vítězí, bere vše… může umožnit existenci několika velkých hráčů,“ říká. „S trhem jsme docela spokojeni a cítíme, že jsme konkurenceschopní, protože WeLab Bank v Hong Kongu již vytvořila spoustu produktů.“

Osvědčené zkušenosti společnosti WeLab s provozováním digitální banky v Hongkongu spolu s její sadou nabídek online půjček by jí daly výhodu nad jejími konkurenty, říká Loong. Trh „podceňuje složitost budování digitální banky“ vzhledem k vysokým očekáváním regulátorů a zákazníků. „Nejen půjčujete peníze nebo děláte burzovní makléřství nebo děláte poradenství ohledně bohatství. Jste banka, lidé vám dávají své celoživotní úspory,“ vysvětluje.

"Mladší generace se přesune od hotovosti v minulosti k digitální peněžence k digitálnímu bankovnictví, kde může naplnit své holističtější a komplexnější potřeby."

Jihovýchodní Asie je pro Loonga novým územím, jehož kariéra byla rozdělena mezi Hongkong a pevninskou Čínu. Před spoluzaložením WeLab strávil Loong 15 let v divizích retailového bankovnictví Citibank a Standard Chartered. Při studiu magisterského studia managementu na Stanford Graduate School of Business potkal svou ženu Frances Kang. Společně by manželé pokračovali ve spoluzaložení WeLab spolu s Kelly Wongovou, Loongovou spolužačkou z doby, kdy studoval bakalářský titul v oboru obchodu na University of Sydney v Austrálii.

Hlavní činnost fintech gigantu je v Hongkongu a pevninské Číně, kde provozuje online spotřebitelské úvěrové platformy WeLend a WeLab Digital. Loni v dubnu s WeLab jednal jít na veřejnost později toho roku v ocenění až 2 miliardy dolarů, ale IPO propadlo. Startup odmítl komentovat své plány na kotaci, ale řekl Forbes zůstává plně odhodlána budovat a rozšiřovat své digitální banky v Hongkongu a Indonésii a zároveň „prověřovat strategické příležitosti“.

Indonésie slouží jako odrazový můstek ve velké strategii společnosti Loong, která rozšiřuje dosah startupu na další území v regionu. WeLab plánuje vstoupit do Thajska, na Filipíny a do Vietnamu, ale nezveřejnil časový plán přesunu. Mezitím Loong říká, že společnost bude pokračovat ve svém podnikání jak v Hongkongu, tak v pevninské Číně, přičemž získá poznatky, které lze aplikovat na Indonésii a budoucí trhy.

„Technologie, know-how…Vím, že se toho hodně naučíme a uděláme spoustu chyb,“ říká Loong. „Dělat Indonésii znamená vytvořit pro nás příležitost, jak využít toho, jak být příště chytřejší. Takže nedělejme znovu ty samé zatracené chyby."