Proč ‚pracovat déle‘ není skvělá rada pro důchod

Zde je pravda: Odchod do předčasného důchodu – nebo dokonce v plný důchodový věk– je pro ty desítky milionů o něco víc než vtip. Odejít do důchodu kvůli čemu? Většina lidí má zlomek majetku, který bude potřebovat. A důchody? Pokud nepracujete pro vládu – státní, místní nebo federální – je pravděpodobné, že žádnou nemáte. 

Číst: Studie zjistila, že příjemci sociálního zabezpečení přicházejí o 182,000 XNUMX dolarů tím, že žádají příliš brzy

Právě kvůli těmto nedostatkům – tomu, že stále více společností odmítá přesouvat finance na důchody ze svých rozvah a na záda svých pracovníků – musí miliony lidí pokračovat v práci, ať chtějí nebo ne. Nicméně poznámky rozsáhlá zpráva Institutu hospodářské politiky (EPI), neziskový, nestranický think-tank se sídlem ve Washingtonu, „mnozí čelí překážkám, aby mohli pracovat déle a nemají přístup k důstojným zaměstnáním se slušným platem. Starší pracovníci, kteří si nemohou dovolit odejít do důchodu, často čelí klesající kvalitě práce a výdělkům v důsledku ztráty vyjednávací síly.“

Je to bolestivý Catch-22. 

I zde je rasový rozdíl. Federální rezervní systém ve zprávě z roku 2020 uvedl, že bílé rodiny mají nejvyšší úroveň obou střední a střední rodinné bohatství: 188,200 983,400 USD a 188,000 7,500 USD. Medián – což znamená, že polovina má více a polovina má méně – je zde klíčová hodnota. Pokud má polovina bílých rodin méně než 4 625 dolarů, znamená to, že lze každý rok vybrat asi XNUMX XNUMX dolarů na živobytí pomocí často doporučovaného pravidla XNUMX% výběru. To je mizerných XNUMX dolarů měsíčně před zdaněním.  

Myslíš, že je to špatné? Nyní zvažte údaje Fedu o hispánských a černých a hispánských rodinách. Střední bohatství pro Hispánce je 36,100 24,100 dolarů, zatímco pro černošské rodiny je to skrovných XNUMX XNUMX dolarů. 

Hispánci a černoši „jsou na trhu práce obzvláště znevýhodněni a špatně obsluhováni důchodovým systémem, který spoléhá na zaměstnavatele, že dobrovolně poskytují výhody,“ říká Heidi Shierholz, prezidentka EPI.

Tato nevýhoda je hluboce zakořeněný strukturální problém, uvádí zpráva, in, že černoši a Hispánci obvykle pracují na nižších příčkách ekonomického žebříčku a že jejich „špatná zaměstnání vedou ke špatným odchodům do důchodu“. 

Ale opět, ani „špatný odchod do důchodu“ nepřipadá v úvahu, vzhledem k výše uvedeným mírám úspor. Mnoho pracovníků je tak ekonomickou nutností nuceno pokračovat v práci, obvykle na stejném druhu méně placených pracovních míst s minimálními – v nejlepším případě – výhodami. Jinými slovy, není cesty ven.  

„Někteří pracovníci mohou mít prospěch z odložení odchodu do důchodu, aby zvýšili své úspory a naběhlé výhody a zkrátili svůj odchod do důchodu,“ říká EPI. „Ale očekávat, že pracovníci budou pracovat do vysokého věku, není ani proveditelné, ani spravedlivé řešení důchodové krize. Jednak se prodlužování střední délky života soustředilo mezi osoby s vyššími příjmy s méně fyzicky náročnými zaměstnáními. Za druhé, Američané již pracují více a déle než pracovníci ve většině podobných zemí.

Pandemie je dalším problémem. Brookings Institution tvrdí, že „dlouhý Covid" je udržet miliony mimo pracovní sílu. Mnoho pracovníků na nižších příčkách žebříčku nemusí mít ten luxus práce z domova a možná si budou muset vybrat mezi riskováním svého zdraví nebo se vzdát skrovné práce, kterou v současnosti mají.    

Tato bolestná realita podtrhuje naprostou důležitost dvou výhod, na které se mohou menšinoví pracovníci spolehnout: sociální zabezpečení a zdravotní péče.  

Číst: Nedělejte těchto 5 chyb během otevřeného zápisu do Medicare

Finanční ochrana, kterou nabízí sociální zabezpečení, je zvláště důležitá pro černošské a hispánské pracovníky a další barevné pracovníky, říká úřadující komisař pro sociální zabezpečení Kilolo Kijakazi, který poznamenává, že tvoří „velký podíl na celkových důchodech a invalidních příjmech pro barevné osoby. a pro ženy." Volá „strukturální bariéry“, které „přispívají k rozdílům v ekonomickém blahobytu“ těchto skupin.  

Číst: Jste fit na svůj věk, nebo jste křehký? Zde je návod, jak to zjistit.

Existuje řada politických návrhů, které by mohly tyto strukturální bariéry narušit. Zpráva EPI navrhuje rozšíření slevy na dani z příjmu, což by mohlo pomoci více dospělým bez závislých dětí. Daňové úlevy by mohly vyrovnat náklady na poskytování zdravotního pojištění starším pracovníkům. A co lepší prosazování zákonů o diskriminaci na základě věku? Tedy pokud by pracovníci znali svá práva a co by mohli dělat, kdyby se cítili diskriminováni kvůli svému věku. 

Může se některá z těchto věcí stát? Kromě lepšího vymáhání zákonů o diskriminaci na základě věku, které jsou již v knihách, politické rozdělení, které se chystá definovat Washington – s demokraty nadále drží Senát, ale republikáni se zmocňují sněmovny – naznačuje patovou situaci na další dva roky.