Proč vás stěhování do státu s nízkými daněmi z příjmu může stát

Je to proto, že klienti, kteří se snaží uniknout ze státu s vysokými daněmi z příjmu, mohou zaznamenat vyšší daně z majetku, daň z prodeje, pojistné sazby a další životní náklady, které minimalizují nebo negují finanční prospěch, který hledají. 

„Státy s nízkou nebo nulovou daní z příjmu nějak financují svou vládu,“ říká Rob Burnette, výkonný ředitel Outlook Financial Center, společnosti se sídlem v Ohiu, která poskytuje pojišťovací služby a řešení ochrany majetku. 

Zde je několik faktorů, které by podle finančních odborníků měli klienti zvážit. 

Celkový daňový obraz. Když finanční poradci pomáhají klientům s rozhodováním o přestěhování, snaží se poskytnout úplný přehled o tom, jak by věci mohly vypadat z hlediska daní z příjmu, daně z nemovitosti, daně z prodeje a daně z nemovitosti nebo dědické daně – což jsou hlavní rozpočtové položky, na které lidé obvykle nemyslí. rozhodnutí, kam se přestěhovat. 

Zejména sazby daně z nemovitostí mají tendenci zastihnout lidi nevědomé, říká Morgan Stone, certifikovaný finanční plánovač a prezident Stone Wealth Management v Austinu v Texasu. Několik klientů se přestěhovalo do jeho města, aby unikli státům s vysokou daní z příjmu, jako je Kalifornie, jen aby byl šokován vysokými sazbami daně z nemovitostí. V Austinu by člověk mohl zaplatit 18,200 1 dolarů na dani z nemovitosti za dům v hodnotě 6,400 milion dolarů, ve srovnání s XNUMX XNUMX dolary za dům stejné hodnoty v San Franciscu, podle kalkulačky daně z majetku společnosti Smartasset.com. 

Certifikovaný finanční plánovač James Bogart nedávno provedl analýzu, která ilustruje, kolik může klient, který se stěhuje, kupující dům v hodnotě 800,000 90 dolarů, očekávat na majetkových daních, efektivní dani z příjmu, dani z obratu a dani z nemovitosti nebo dědictví v šesti různých oblastech země. Analýza také ukázala odhadovanou velikost investičního portfolia klienta ve věku 1.4 let na základě těchto faktorů. Výsledek: stát s nulovou daní z příjmu nebyl pro klientské portfolio tím nejlepším krokem. Klient by spíše mohl nashromáždit zhruba XNUMX milionu dolarů navíc, kdyby se místo toho rozhodl pro nejnižší daň z nemovitosti. 

Tento typ analýzy je podle něj důležitý, protože ukazuje, že daň z příjmu nelze uvažovat ve vzduchoprázdnu. Jiné daně mohou mít stále „podstatný dopad“ na celkový finanční blahobyt, i když klient zachovává úplně stejný životní styl, říká Bogart, který je prezidentem a výkonným ředitelem společnosti Bogart Wealth, která má kanceláře ve Virginii a Texasu.

Zdroje příjmu. Zatímco běžnou mylnou představou je, že pokud se přestěhujete do státu s nízkou nebo nulovou daní z příjmu, bude se tato sazba vztahovat na všechny vaše příjmy, analýza je složitější, pokud vyděláváte příjmy z více států, říká Or Pikary, certifikovaný veřejný účetní. a senior daňový poradce losangeleské kanceláře Mazars, globální účetní a poradenské firmy. 

Řekněme například, že máte firmu, která prodává zákazníkům ve více státech. I když se přestěhujete na Floridu, která nemá žádnou státní daň z příjmu, stále jste povinni platit daně do ostatních států v rozsahu, v jakém jsou příjmy získávány odtud, říká. Majitelé pronajímaných nemovitostí, bez ohledu na to, kde bydlí, také obecně musí platit daň z příjmu státu, kde se nemovitost nachází. V důsledku toho „vaše vnímané úspory na dani z příjmu mohou být menší, než si myslíte,“ říká Pikary.

Kromě toho navrhuje, abyste byli opatrní, pokud jde o požadavky na státní bydliště, pokud se přesouváte do státu s nižšími daněmi a udržujete si vazby se svou starou komunitou. Státy se staly agresivnějšími, pokud jde o provádění rezidenčních auditů – ještě více od začátku Covid, říká. Váš krok k úspoře peněz by mohl být nákladný, pokud narazíte na požadavky státního pobytu, říká. 

Rozdíly v životních nákladech. Burnette of Outlook Financial nabízí příklad klienta v nedávné době v důchodu, který se plánoval přestěhovat z Ohia na Floridu. Jeho výpočty ukázaly, že když se přestěhuje na Floridu, bude muset pracovat na částečný úvazek, aby si udržela svůj životní styl. To platilo i přes úspory na dani z příjmu, kterých dosáhla stěhováním.

Zvláštní jednání pro důchodce. Některé státy v závislosti na vašem upraveném hrubém příjmu nemusí váš příjem zdanit vůbec. Takže můžete být ve stejné pozici - nebo ještě horší - tím, že přejdete do státu s nulovou daní z příjmu, jakmile započítáte další daně a vyšší životní náklady, říká Pikary. 

"Vždy mě mátlo, když někdo odejde do důchodu ze státu s vysokou daní z příjmu a přestěhuje se do státu bez státní daně z příjmu, jako je Texas, když nemá žádný výdělečný příjem, a pak provede velký nákup nemovitosti, který bude mít obrovské daně." říká Stone of Stone Wealth. 

„Ve skutečnosti by to mělo být naopak – žít a pracovat v Texasu a neužívat žádné státní daně z příjmu, pak odejít do důchodu a přejít do státu s vysokou daní z příjmu, když nemáte žádný výdělečný příjem. Kupte si tam velký dům a zaplaťte polovinu daně z nemovitosti, kterou jste zaplatili v Texasu,“ říká. 

Další úvahy. Finanční odborníci říkají, že je důležité, aby klienti přemýšleli o důsledcích životního stylu a potenciálních souvisejících nákladech. Lidé s dětmi ve školním věku by měli prozkoumat sílu systému veřejných škol a zda by mohla být zaručena soukromá škola a jaké by mohly být náklady. Dalším hlediskem je, zda váš současný stát nabízí poukázky na navštěvování soukromé školy a zda je to výhoda, které se vzdáte nebo získáte přestěhováním, říká Pikary.

Lidé by také měli prozkoumat lékařský systém v nové lokalitě a zjistit, zda budou muset platit více za pojištění auta nebo pojištění domácnosti obecně, nebo si vydělat dodatečné náklady kvůli opatřením, jako je protipovodňová ochrana, které dříve nepotřebovali, říká Bogart. 

Je také důležité, aby klienti určili, zda budou mít stále přístup k aktivitám, které je baví, jako je lyžování nebo plachtění, a zda s tím mohou být spojeny další náklady. Lidé také musí vzít v úvahu svou blízkost k rodině a to, zda se nezvýší cestovní náklady.

„Mnoho rozhodnutí v životě je částečně finančních, ale také částečně emocionálních,“ říká Bogart. "Musíme řádně posoudit co nejvíce důsledků."

Napsat [chráněno e-mailem]