Proč jsou peníze důležitou součástí vašeho penzijního plánu

Bankovní účty a účty na peněžním trhu nevytvářejí stejný typ výnosů jako investice, i když právě teď s volatilitou se někteří investoři mohou lišit. Investování do akcií je důležitým faktorem v hádance důchodového příjmu, protože akcie a akciové fondy mohou v průběhu času vytvářet vyšší výnosy, ale existují případy – jako právě teď – kdy by důchodci skutečně mohli používat snadno dostupnou hotovost. 

Máte dotaz ohledně svých vlastních starostí s odchodem do důchodu? Podívejte se do sloupce MarketWatch „Pomozte mi odejít do důchodu“

Jak se říká, „hotovost je král“. To není vždy pravda, pokud jde o přípravu na odchod do důchodu, ale mít hotovost po ruce dává důchodcům příležitost vyhnout se využívání svého portfolia během kolísání trhu. Důchodci mohou být ve stresu, když uvidí jejich zůstatky týden co týden klesat, protože hlavní indexy a sektory ve všech oblastech trpí současnou volatilitou. 

Vyjmutí peněz z investičního portfolia, když je na poklesu, může vyvolat „riziko posloupnosti výnosů“, což je situace, kdy investoři mohou trpět nižšími možnými výnosy v průběhu času, protože využili své investice během poklesu. Lidé, kteří musí brát ze svých penzijních portfolií, by tak měli dělat konzervativně, ale pokud se tomu mohou úplně vyhnout, dávají svým investicím čas na oživení, když volatilita odezní. K tomu pomáhá hotovost. 

Viz také: Moje žena a já budeme mít 250,000 XNUMX $ v nouzovém fondu pro odchod do důchodu – jaký je nejlepší způsob, jak uložit tuto hotovost? 

Hotovost lze také zabudovat do investičního portfolia, což je strategie, kterou někteří poradci používají pro své klienty zejména později v životě. Investoři, kteří se ještě neponořili do svých penzijních plánů, jako je 401(k) nebo IRA, mohou být nuceni stáhnout část svého portfolia kvůli požadované minimální distribuce, které začínají ve věku 72 let. Poradci si mohou vyhradit několik let požadované minimální distribuce, takže v případě kolísání trhu, jak je tomu v současnosti, zůstanou samotné investice nedotčeny. 

Investoři mohou chtít vyzkoušet kýblový přístup, kdy jsou investice rozděleny podle časových nebo cílových segmentů. Například tři kbelíky by se daly rozdělit na krátkodobé (řekněme pět až 10 let), dlouhodobé (možná 25 let a déle) a prostřední vědro, mezi 10 a 25 lety. Krátkodobý segment by byl investován konzervativně, jako jsou hotovostní investice, zatímco dlouhodobý by byl investován agresivněji, aby v daném časovém horizontu generoval výnosy. 

Neexistuje žádná pevná částka, která by měla být uchovávána v hotovosti – odpověď závisí na osobních okolnostech jednotlivce a úrovni pohodlí. Jedním pravidlem je ponechat si životní náklady v hodnotě přibližně jednoho nebo dvou let v hotovosti, která by se však stáhla, když portfolia jedou na horské dráze trhů.