Když vám zemře někdo blízký, může být těžké přemýšlet o financích, ale existuje několik potenciálních finančních událostí, které vás mohou rychle postihnout. Jedním z aspektů, na který byste se měli zamyslet, je životní pojištění. Pokud jste uvedeni jako příjemce jejich životního pojištění, může vám pojišťovna dlužit nějaké peníze. Tomu se říká dávka pro případ smrti a je důležité pochopit, jak to funguje, pokud jste uvedeni jako příjemce. Kdykoli obdržíte nějaké peníze, můžete zvážit spolupráci s a Finanční poradce abyste viděli, jaký to může mít dopad na vaši celkovou finanční situaci.
Co je to úmrtní dávka?
Úmrtní dávka je výplata životního pojištění, anuita, důchodový účet nebo důchod. Když pojistník zemře, pohřebné připadne tomu, kdo je uveden jako příjemce. Pokud neexistuje žádný příjemce, projde běžným dědickým procesem. Specifika pohřebného v závislosti na jeho druhu a možnostech, které si pojistník zvolil. Obvykle jsou příjemci manželé, děti nebo jiní rodinní příslušníci.
Pohřebné se vyplácí oprávněným osobám, když pojistník zemře. S životní pojistka pojistky, poučují pojistníky pojištění společnost, jak vyplácet pohřebné. Řekněme například, že máte dvě děti jako příjemci: jednomu je 18 a druhému 30. Můžete si nechat vyplatit pohřebné v plné výši pro 30letého, kde 18letý dostane část v 18 letech, další ve 24 a zbytek ve 30.
Pohřebné se nevyplácí automaticky. Aby mohli příjemci získat příspěvek v případě úmrtí, musí podat žádost. K dokončení procesu reklamace bude zapotřebí papírování, jako je úmrtní list pojistníka a číslo pojistky. Výplaty obvykle proběhnou 30 – 60 dnů od podání žádosti.
Proč mohou být dávky při úmrtí odepřeny nebo sníženy?
Bohužel, někdy jsou žádosti o pohřební dávky zamítnuty. To se může stát z různých důvodů. Pokud například zemřelý držel a termínovaná životní pojistka a zemřeli mimo termín, nelze nárokovat žádné dávky při úmrtí. Podobně, pokud zesnulý přestal platit měsíční platby na životní pojistku před svou smrtí, mohlo by to být důvodem k odmítnutí.
Dalším hlavním důvodem pro odmítnutí je vyloučení příčiny smrti. Války, sebevraždy a dokonce nebezpečné sporty mohou být důvodem k popírání. Podrobnosti by měly být uvedeny v pojistné smlouvě a jakékoli vaše dotazy by měl zodpovědět agent životního pojištění obeznámený s pojistnou smlouvou.
Výhody mohou být sníženy i z jiných důvodů. Jedno běžné snížení se nazývá odstupňovaná dávka při úmrtí, která snižuje dávku, pokud pojistník zemře jen krátce po uzavření pojistky. Konkrétní doba závisí na státním právu a samotné politice.
Typy dávek při úmrtí
V závislosti na tom, jak a kdy pojistník zemře, a také na dalších specifikách v životní pojistce se rozlišují různé druhy dávek při úmrtí. Zde je pět různých typů úmrtních výhod:
Úmrtní důchod: If důchodce zemře před úplným vyplacením majetku v důchodu, to, co zbyde, bude vyplaceno příjemcům.
Dávky anuitní smrti: Když držitel anuitní smlouvy zemře, je anuita přiznána příjemcům.
Přínos smrti ze všech příčin: Životní pojistka, která se vyplácí bez ohledu na to, jak pojistník zemře, pokud to pojistka výslovně nevylučuje.
Dávka při náhodném úmrtí (ADB): Jedná se o životní pojistky, které se vyplácejí pouze v důsledku kvalifikované nehody, jako je například autonehoda. Co se kvalifikuje, závisí na pojistiteli a politice.
Náhodná smrt a rozkouskování (AD&D): Podobné jako ADB, ale také se vyplácí kvůli nehodě, která způsobí slepotu, ochrnutí nebo zmrzačení.
Možnosti výplaty dávky za smrt
Pokud jste nastaveni na pobírání dávky v případě smrti od životní pojišťovny, můžete mít možnost, jak bude vyplacena. Je důležité pochopit rozdíly, protože každý může ovlivnit vaše finance jinak. Zde jsou některé z nejběžnějších způsobů vyplácení dávek v případě smrti:
Paušální částka: Toto je nejběžnější způsob obdržení výplaty. Životní pojišťovna vám vystaví šek nebo celou dávku poukáže na váš bankovní účet.
Splátky: Namísto jednorázové částky si můžete zvolit, že budete dostávat dávky při úmrtí ve splátkách. Ty mohou přijít v jakékoli výši, kterou si sami určíte, a mohou být dobrou volbou, pokud chcete každý měsíc dotovat svůj příjem.
Anuita: Pokud peníze nepotřebujete hned, můžete si je nechat dát do anuity. To způsobí, že peníze narostou na úrok, ale omezí to vaše likvidity.
Účet zadrženého majetku: Můžete se rozhodnout nechat peníze uložit na účet zadržených aktiv. Tyto účty vydělávají malé množství úroků a stále vám mohou umožnit přístup k vašim prostředkům.
Musíte platit daně z výplaty dávky při úmrtí?
To, zda budete muset platit daně, závisí na typu politiky pro případ smrti. Výplaty dávek pro případ smrti z životního pojištění jsou osvobozeny od daně, zatímco příjemci budou muset platit daně z důchodů a dávek při úmrtí obdržených z důchodů, 401(k)s a IRA. Tyto daně mohou zahrnovat dodatečné daně z příjmu popř daně z kapitálových výnosů.
Bottom Line
Nikdo nechce přemýšlet o tom, jak by jejich smrt mohla ovlivnit ty, které miluje. Pravdou ale je, že je lepší plánovat, než nechávat věci náhodě. Vědět, jak fungují vaše dávky při smrti, vám pomůže příjemci když přijde čas. A pokud máte stárnoucí rodiče nebo jiné členy rodiny, zvažte, že byste s nimi toto téma probrali, abyste věděli, jaká jsou jejich přání, až odejdou.
Tipy pro finanční zabezpečení
Váš výběr pojistky může mít zásadní dopad na vaše finance, stejně jako na finance vašich příjemců. Pokud si nejste jisti, jakou politiku zvolit, může vám pomoci finanční poradce. Najít správného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi prověřenými finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Chcete lepší způsob, jak pochopit, kolik životního pojištění byste si měli koupit? Naše zdarma kalkulačka životního pojištění vám může poskytnout spolehlivý odhad toho, co je pro vás a vaše blízké správné.
Fotografický kredit: ©iStock.com/Iryna aranouskaya, ©iStock.com/JackF, ©iStock.com/Patrick Chu
Příspěvek Co je to úmrtní dávka? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/why-death-benefits-denied-reduced-140049062.html