Proč by město v Arkansasu mohlo poskytnout ponurou cestovní mapu pro Ameriku, kdyby vybuchly repozitáře aut

MarketWatch nejprve psal o zásadních pracovnících v této oblasti zaostává v půjčkách na autaa čelí repo muži v prvních měsících krize COVID, někteří poté, co se nakazili virem ještě předtím, než byly dostupné vakcíny.

Při zpětné kontrole pro sérii o tom, co tankuje pandemický boom v oblasti financování automobilů zjistil MarketWatch dlužníky ve Springdale, kteří čelí novým pokusům o inkaso ve formě soudních sporů ze starší vlny zabavení majetku z let 2020 a 2021.

Na trendu záleží, protože mnoho amerických domácností bylo stlačeno inflací, která se drží na maximu za čtyři desetiletí. Za Ozarks téměř rekordní ceny aut podnítily obavy z rozvíjení potenciálně větší dluhové krize na auta, která by mohla způsobit rozvrácení posledního boomu vysoce rizikových pandemických půjček.

„Mějte na paměti, že pracujeme s lidmi, kteří žijí v chudobě,“ řekla Mallory Sandersová, právnička z Legal Aid of Arkansas ve Springdale, o klientech, kteří nyní hledají její pomoc.

Většina se zmítá v nedávných soudních sporech podaných věřiteli, kteří chtějí kompenzovat nedostatky nebo zůstatek půjček, které zbyly na odebraných vozidlech. Mnoho z nich jsou noví přistěhovalci pracující v místních továrnách na drůbež během krize COVID.

"Není pochyb o tom, že lidé si brali půjčky, které si nemohli dovolit řídit auto, aby se dostali do práce nebo aby vodili děti do školy," řekl Sanders. "Jediný způsob, jak fungovat v této části země, je mít auto."

I když také označila většinu nedávných případů inkas, které se jí dostanou na stůl, za výsledek „predátorských“ úvěrových praktik, většinou od obchodníků s auty typu „Koupit-zde, plaťte zde“, kteří mohou námezdní pracovníky nechat ve spirále dluhů.

"Tyto smlouvy na auta nejsou pro tyto dlužníky, aby dostali auto," řekl Sanders. "Jsou navrženy pro výchozí nastavení."

Pro věřitele, kteří nedostávají měsíční splátku za auto, je podle ní také výhoda, protože „mohou získat 25 % z výplaty“ tím, že obstaví mzdu dlužníka a poté vozidlo prodají jinému dlužníkovi.

"Zaručeně snadné peníze."

Rizikové půjčky: repo, opakovat

Springdale leží asi 200 mil severozápadně od Little Rock, Ark., přičemž podle posledního sčítání lidu je průměrný roční příjem domácnosti kolem 50,000 XNUMX dolarů. Region je již dlouho centrem námezdních pracovníků přistěhovalců a rodištěm maloobchodu Walmart Inc.
WMT,
-1.64%
a Tyson Foods Inc.
tsn,
+ 0.06%
poblíž. Hispánci tvoří asi 40 % jeho populace.

Mnoho dlužníků, se kterými Sanders v poslední době spolupracovalo, uzavřelo smlouvy na auto v angličtině, podepisovali dokumenty navzdory jazykové bariéře, řekla, zatímco společným vláknem je ochota vzít si dluh za auto s nadějí, že se dostane dopředu.

Řídké možnosti veřejné dopravy prohlubují nerovnost v Americe po celá desetiletí, což má za následek 75% nárůst částky, kterou dlužníci dluží za svá auta mezi roky 2009 a 2019, podle studie od spotřebitelské advokacie grup US PIRG, který byl propuštěn asi rok před pandemií.

Studie také vyzvala k ukončení diskriminačního zdražování půjček, predátorských úvěrových praktik a nekalých taktik odebírání aut, přičemž poznamenává, že tyto taktiky zanechávají domácnosti s nižšími příjmy v době poklesu zranitelné.

Důkazy o zostřujících se potížích s autodluhy lze nalézt od Kalifornie po Floridu stížnosti podané Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů. Dlužník z Alabamy v květnu požádal o pomoc strážce spotřebitelů a tvrdil, že byl účtován úrok na základě nesprávné částky obdržené z prodeje odevzdaného vozidla. "Vozidlo jsem odevzdal pouze kvůli pandemii, která zachvátila celý svět," napsal dlužník.

Další požádal o pomoc s nahlášeným záporným zůstatkem 7,700 5,600 USD na odevzdaném vozidle, o kterém dlužník tvrdí, že bylo prodáno za XNUMX XNUMX USD.

Nová „varianta“ subprime

Boom v oblasti půjčování automobilů za poslední desetiletí se během pandemie posunul na vyšší rychlost, protože nedostatek vozidel vedl k raketovému růstu cen automobilů, který byl pouze dočasně kompenzován vládními stimulačními kontrolami.

V některých případech Sanders řekl, že věřitel dosáhl dohody s dlužníkem, že se nebude zabývat nedostatkem po opětovném držbě, ale to bylo poté, co zákazník souhlasil s nákupem dalšího vozidla a s prováděním plateb.

"Nedává to logický smysl," řekl Sanders. „Nemohou splácet staré auto, ale dostanou nový úvěr. Když dlužník nesplácí – protože to udělá – bude stíhán pro oba nedostatky.“

Věřitelé v Arkansasu mohou pronásledovat dlužníka po dobu až pěti let na nesplaceném zůstatku z jejich půjček. "Žaloby přicházejí se zpožděním," řekla Sandersová o případech, které se nyní valí do její kanceláře.

I když se stalo běžnou praxí, že poskytovatelé půjček převádějí nesplacený zůstatek předchozí půjčky na novou, „obchodní pás“ nechává spotřebitele hlouběji v neudržitelném dluhu, Ed Mierzwinski, vrchní ředitel Federálního spotřebitelského programu v USA. PIRG, řekl MarketWatch.

Přesto prodejci Buy-Here, Pay-Here „mají často jiný obchodní model,“ řekl a dodal, že se stalo dobře zavedenou praxí půjčovat spotřebitelům s horší úvěrovou historií v naději, že zaostanou. platby, takže auto může být znovu drženo a prodáno.

Myšlenka napojit dlužníka v prodlení na druhou půjčku na auto a „poté se snažit zdvojnásobit a inkasovat nesplacené úvěrové nedostatky na obou půjčkách, může být novou variantou viru subprime půjček na auta,“ řekl Mierzwinski.

Další ze seriálu: Trhliny v subprime automobilech, obavy z oživení repo obchodů zatím nevysychají financování Wall Street a Nedostatek brání tomu, aby se ceny aut propadly na Zemi