Pokud máte vysoké čisté jmění, jedním z nejmocnějších nástrojů, které máte k dispozici, je trust. Mohou vám pomoci předat vaše bohatství vašim dědicům a mohou být schopni chránit vaše peníze před věřiteli. Existuje však mnoho typů trustů. Výběr správného trustu (důvěry) vám pomůže zajistit, že vaše peníze půjdou lidem, které chcete, místo aby byly vyčerpány z vašich účtů.
Pokud si stále nejste jisti, jaký druh důvěry potřebujete, a Finanční poradce může pomoci.
Odvolatelná důvěra
Odvolatelné trusty, nebo odvolatelné žijící trusty, vám umožní ovládat váš majetek, dokud ještě žijete. To vám umožní provést několik změn, včetně správy finančních prostředků, přidávání a odebírání příjemců a v případě potřeby dokonce zrušení trustu. Odvolatelné trusty mají také další flexibilitu; můžete se například jmenovat správcem a vybrat jeho nástupce. Ten bude spravovat důvěru, když už toho nebudete schopni.
Odvolatelné trusty mají další výhodu, a to, že nepodléhají dědickému soudu. To znamená, že vaši příjemci nebudou muset projít procesem dědění, když jsou vaše aktiva distribuována. Navíc se závěti stávají veřejným záznamem po prozkoumání, zatímco svěřenské fondy se veřejným záznamem nestávají. To umožňuje větší soukromí, pokud nechcete, aby byl váš majetek zveřejněn.
Neodvolatelná důvěra
An neodvolatelná důvěra je takový, který na rozdíl od odvolatelného trustu nelze po založení změnit ani zrušit. Pokud z nějakého důvodu máte majetek, který chcete chránit, můžete založit neodvolatelnou důvěru. Odvolatelné svěřenské fondy se však stanou neodvolatelnými, když správce zemře. Pokud tedy založíte odvolatelnou živoucí důvěru, stane se nakonec neodvolatelnou. Ujistěte se, že jmenujete nástupce, který může být v tomto okamžiku zodpovědný za důvěru.
Neodvolatelná důvěra v životní pojištění
Životní pojištění lze použít s neodvolatelnou důvěrou v tzv neodvolatelný trust životního pojištění (ILIT). S touto strategií vytvoříte důvěru a učiníte z ní příjemce životního pojištění. Pomocí ILIT může zadavatel vyloučit výplatu životního pojištění z hrubého majetku. ILIT by také chránil výplatu životního pojištění a vaše příjemce před jakýmkoli právním jednáním proti vám. Z právního hlediska nejsou ILIT ve vlastnictví příjemců, což ztěžuje soudům jejich označení jako aktiva. Věřitelům také téměř znemožňuje tyto prostředky vzít.
A konečně, ILIT může zabránit tomu, aby výplata životního pojištění šla přímo do rukou nezletilé osoby. ILIT může tyto prostředky nasměrovat na manžela nebo manželku nebo na správce. Tato osoba může být nařízena, aby si tyto prostředky ponechala, dokud nezletilý nedosáhne dospělosti nebo nesplní kritéria, která jste určili.
Charitativní vedoucí důvěra
A charitativní vedoucí trust je způsob, jak dávat dary v hotovosti nebo jiným aktivem charitativní organizaci po určitou dobu. Můžete mít také nárok na daňové odpočty, když darujete trustu.
Strukturovaný jako neodvolatelný trust, můžete nechat tento trust platit vaší oblíbené charitě například po dobu pěti let. Když toto období skončí, zbytek aktiv bude vyplacen vašim necharitativním příjemcům, kteří v důsledku trustu platí nižší daně.
Charitativní Remainder Trust
Charitativní zbývající svěřenecké fondy jsou také neodvolatelné trusty, které mají několik výhod. Když přispějete do trustu, vy nebo někdo, koho jmenujete, můžete získat částečný daňový odpočet. Kromě toho můžete vy a příjemce získat příjem z trustu po dobu až 20 let. Poté, po určité době nebo po smrti posledního příjemce, je zbytek rozdělen jednomu nebo více charitativním příjemcům.
Nenechte si ujít novinky, které mohou ovlivnit vaše finance. Získejte novinky a tipy dělat chytřejší finanční rozhodnutí s půltýdenním e-mailem SmartAsset. Je 100% zdarma a z odběru se můžete kdykoli odhlásit. Registrujte se ještě dnes.
Důvěra přeskakování generací
Generace přeskakující trusty vám umožní přeskočit generaci při předávání majetku – to obvykle znamená předat je přímo vašim vnoučatům místo vašich dětí. Aby se příjemce kvalifikoval, musí být nejméně o 37 ½ let mladší než vy.
Výhodou tohoto přístupu je, že se můžete vyhnout dani z nemovitosti, která by jinak platila, pokud by majetek zdědily vaše děti. Jsou zvláště výhodné pro jednotlivce s velmi vysokým čistým jměním, protože využívají osvobození od daně z nemovitostí ve výši 12.06 milionu USD pro rok 2022. Jinými slovy, příjemci mohou potenciálně získat až 12.06 milionu USD, aniž by podléhali zdanění.
Bottom Line
Trusty poskytují dostatek příležitostí k tomu, abyste svůj majetek předali příjemcům dle vašeho výběru, ať už to jsou vaše děti, vnoučata nebo charitativní organizace. Samozřejmě můžete také jmenovat ostatní jako příjemce, pokud chcete. Obecně platí, že největší výhodou trustů je, že mohou výrazně snížit daně dlužné z vašeho majetku – v některých případech potenciálně miliony dolarů. Trusty však mohou nabídnout i další výhody, jako je daňový odpočet pro vás a toky příjmů pro vás a vaše příjemce. Pokud jsou trusty správně nastaveny, mohou vám velmi pomoci zachovat vaše bohatství.
Tipy pro plánování nemovitostí
Plánování majetku a důvěry může být komplikované. Spíše než se snažit vše nastavit sami, je nejlepší spolupracovat s finančním plánovačem, který vám pomůže nastavit vaši důvěru. Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Můžete také chtít najmout právník pro plánování nemovitostí, zejména pokud máte vysoké čisté jmění. Čím více aktiv máte, tím více je v sázce – a tím důležitější je mít zavedenou správnou právní ochranu k ochraně vašeho majetku.
Zopakovat, DIY plánování nemovitostí je zřídka váš nejlepší postup. I když to může být lákavé za účelem ušetřit nějaké peníze, z dlouhodobého hlediska se vyplatí mít odbornou pomoc.
Fotografický kredit: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
Příspěvek 6 trustů pro plánování nemovitostí s vysokou čistou hodnotou se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html