Co je během inflace méně rizikové?

Investice je riskantní, zvláště uprostřed mezinárodních sporů a nestabilní ekonomiky. Je však možné zmírnit riziko při zachování určité úrovně návratnosti. Například depozitní certifikáty (CD) jsou účty s nízkým výnosem, které poskytují garantovanou úrokovou sazbu po určité časové období. Na druhou stranu podílové fondy poskytují lepší výnosy díky expozici na akciovém trhu a snižují riziko díky diverzifikaci. A Finanční poradce vám může pomoci určit, kdy investovat do kterékoli možnosti, aby vám pomohl dosáhnout vašich celkových finančních cílů.

Co je CD?

Vkladový certifikát (CD) je účet, který drží vaše peníze po pevně stanovenou dobu a poskytuje vyšší úrok než většina spořicích nebo běžných účtů. CD nabízejí časové rámce od jednoho měsíce do deseti let. Obecně platí, že čím delší období a čím větší vklad, tím vyšší může být váš výnos. Obvykle můžete získat CD ve vaší bance nebo družstevní záložně, které budou mít různé možnosti jak pro časové období, tak pro vrácení CD.

Klady

Většina bank a finančních institucí nabízí CD, díky čemuž jsou široce dostupné. Kromě toho, Spolková pojišťovna pojištění vkladů (FDIC) pojišťuje všechna CD až do výše 250,000 XNUMX USD, takže pokud vaše banka zkrachuje, vláda vám vrátí hodnotu účtu v dolarech. CD s družstevní záložnou jsou pojištěny u Národní správy družstevních záložen (NCUA).

CD poskytují zaručenou návratnost, i když selhání akciového trhu. Proto jsou bez rizika a poskytují lepší úrokové sazby než běžný nebo spořicí účet. A jelikož můžete vytvořit CD s datem splatnosti resp časový horizont od měsíce v budoucnosti až po desetiletí, CD poskytují flexibilitu a přizpůsobení, které odpovídá vašim podmínkám.

Nevýhody

Zatímco CD poskytují bezpečné a stabilní výnosy, mají jedny z nejnižších výnosů ze všech typů investic. Podílové fondy, kterým se tento článek bude věnovat v další části, nabízejí stejně jako potenciálně vyšší výnosy 401(k)s a individuální důchodové účty (IRA).

Příběh pokračuje

CD mají také sankce za předčasný výběr, což znamená, že pokud chcete nebo potřebujete své peníze před splatností účtu, budete účtovat poplatky, které mohou vymazat získané úroky. Další nevýhodou držení vašich peněz na CD je to, že jejich uzamčením zabráníte tomu, aby držely krok s inflací. Čím déle necháte své peníze na CD, tím vyšší je šance, že vaše zisky nebudou dostatečné k překonání inflace.

Co jsou to podílové fondy?

A podílový fond je diverzifikovaná řada investic do akcií, dluhopisy a další majetek. Svůj podílový fond můžete nastavit tak, aby odrážel výkonnost konkrétního akciového indexu, jako je např S&P 500. Tento druh podílového fondu vyžaduje pouze pasivní správu, potenciálně snižuje náklady a zjednodušuje vaši investiční strategii.

Klady

Podílové fondy, ať už pasivně nebo aktivně spravované, investují na akciovém trhu a nabízejí potenciál pro robustní výnosy. Podílové fondy navíc snižují riziko investování tím, že vytvářejí diverzifikované Podklady místo utopení hotovosti do jedné nebo dvou akcií společnosti.

Obecně lze říci, že čím déle investujete na akciovém trhu, tím lepší výnosy získáte. Pokud se tedy rozhodnete investovat na začátku své kariéry, váš podílový fond má desítky let na růst a poklesy trhu vás tolik neovlivní. 

Nevýhody

Přestože podílové fondy mohou poskytovat vyšší výnosy, vyžadují také minimální buy-iny, aby investoři mohli začít. Ne každý investor má dva nebo tři tisíce dolarů, které může vhodit do podílového fondu, takže se možná bude muset poohlédnout po jiných možnostech, jako jsou CD nebo ETFs.

Podílové fondy si navíc účtují poplatky, zejména pokud účet aktivně spravuje profesionál. Tyto poplatky mohou snížit vaši celkovou návratnost. Dalším faktorem snižujícím ziskovost podílových fondů je, že je FDIC nepojišťuje. Pokud se tedy akciový trh propadne a podílový fond odpovídajícím způsobem klesne, jediným způsobem, jak nahradit ztracenou půdu, je uložit více peněz nebo počkat, až se trh zotaví.

Navíc, podílové fondy nejsou jako tekutina jako bankovní účet a pravděpodobně vám budou účtovány poplatky výběry před důchodovým věkem.

CD vs. Podílové fondy: Klíčové rozdíly

Jak jsme uvedli výše, CD a podílové fondy nabízejí různé výhody a nevýhody rostoucí bohatství. Zde je vedle sebe srovnání obou, které vám usnadní rozhodování.

Jak porovnávají CD a podílové fondy metrické CD Výnosy podílových fondů Nízké, pevné výnosy od finančních institucí, které překonávají běžné a spořicí účty Výrazně vyšší potenciální výnosy z akcií, dluhopisů a dalších aktiv Riziko Prakticky žádné riziko ztráty vaší investice Investování na akciovém trhu vždy představuje šance na ztrátu peněz Likvidita Můžete vybrat před splatností účtu, ale pravděpodobně zrušíte své výdělky prostřednictvím poplatků Výběr peněz může být zpoplatněn, zvláště pokud jsou podílové fondy v 401(k) nebo IRA Insurance FDIC-pojištěné do výše 250,000 XNUMX USD Žádné pojištění; fondy podléhají tržním ztrátám Poplatky Poplatky za předčasný výběr Různé poplatky za správu podle stylu správy a případně poplatky za předčasný výběr Ostatní úvahy

Zatímco mnoho investorů zná různé typy podílových fondů, ne všichni investoři rozumí různým typům CD. Splatnosti a výnos nejsou jediné rozdíly mezi CD, takže při rozhodování, zda vložit peníze do CD nebo fondu peněžního trhu, je důležité porozumět různým typům CD. Například „přídavné CD” je specializovaný typ CD, který má stejné termíny a limity pro výběr jako standardní CD, ale na tento účet můžete časem přidávat, zatímco s normálním CD můžete provést pouze počáteční, jednorázovou investici.

A vyvolatelné CD je investice, která přináší vyšší úrok a představuje větší riziko než tradiční CD. Když si zakoupíte CD s možností vyzvednutí, vydavatel CD (obvykle banka nebo jiná finanční instituce) zaručí investorovi vyšší úrok výměnou za možnost vrátit vám jistinu a úrok nebo „zavolat“ CD před jeho splatností. Call opce existuje v případě poklesu tržních úrokových sazeb, což bance umožňuje předčasně uzavřít CD a vyhnout se placení investorů tak vysoké úrokové sazby.

Bottom Line

CD a podílové fondy mohou zlepšit vaši finanční strategii a pomoci vám dosáhnout vašich finančních cílů. CD nabízejí bezrizikové výnosy, ale jsou to investice s nízkým výnosem, které vás penalizují za předčasný výběr peněz. Podílové fondy vám umožňují investovat na akciovém trhu a získávat lepší výnosy, ale přinášejí větší riziko. CD a podílové fondy nejsou návrhem buď-nebo. Obě mají pravděpodobně své místo ve vaší investiční strategii, protože poskytují různé výhody a časové horizonty. CD mohou poskytnout bezpečné zisky v krátkodobém horizontu, zatímco podílové fondy mohou být základem vašeho penzijního plánu.

Tipy pro investování

• Vyvážení vaší investice mezi CD a podílovými fondy může být náročné. Finanční poradce vás může provést důležitými finančními rozhodnutími, jako je stanovení vaší investiční strategie. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.

• Váhové možnosti pro investování do CD a podílových fondů závisí na návratnosti, časovém horizontu a dalších. SmartAsset's investiční kalkulačka vám pomůže odhadnout, jak moc vaše peníze porostou, a pomůže vám rozhodnout se, který typ investice je pro vás ten pravý.

©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined

Příspěvek CD vs. Podílové fondy: Klíčové rozdíly se objevil nejprve na Blog SmartAsset.