Během několika posledních let se robo-poradci objevili jako životaschopné alternativy k lidským finančním poradcům. Některé společnosti však místo toho, aby tuto dynamiku viděly jako hrozbu, neztrácely čas začleněním robo-poradců do své sady služeb. Vanguard je dokonalým příkladem tohoto vývoje. Společnost proslulá svým fondy obchodované na burze (ETF) nyní nabízí klientům možnost mezi svými službami Digital Advisor (robo-advisor) a Personal Advisor Services (směs lidského a robo-advisor investování). Zde je tedy rozpis Vanguard Digital Advisor a Personal Advisor, abyste se mohli rozhodnout, který odpovídá vašim investičním potřebám.
Pokud vás více zajímá trochu toho lidského doteku, pokud jde o finanční poradenství, zvažte použití SmartAsset bezplatná služba přiřazování finančních poradců.
Přehled Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor
Vanguard Digital Advisor je společnost robo-poradce. Na rozdíl od tradičních služeb finančního poradenství získává robo-poradce vaše finanční informace a používá algoritmus k investování vašich peněz. Vanguard Digital Advisor využívá řadu svých renomovaných burzovně obchodovaných fondů (ETF) k dosažení investičních cílů zákazníků.
Jako robo-poradce je Vanguard Digital Advisor příkladem, jak podcenit své investice pasivní správa. Tento styl snižuje náklady, ale omezuje flexibilitu. Klienti Vanguard Digital Advisor obvykle zakládají v rámci této služby penzijní fondy. S touto službou jsou však k dispozici makléřské účty a IRA.
Vanguard Personal Advisor Services se mísí lidské finanční poradce s digitálními poradci. Díky této službě se setkáte s lidským poradcem a vytvoříte investiční strategii šitou na míru vašim potřebám. Poté bude váš poradce dohlížet na váš účet a využívat své odborné znalosti a digitální nástroje Vanguardu k tomu, aby posouval vaše investice vpřed.
Digitální poradce Vanguard vs. Osobní poradce: Poplatky
Vanguard oslovuje zákazníky prostřednictvím minimálních poplatků. Její dvě poradenské služby však mají různé poplatky a požadavky.
Poplatky za digitální poradce Vanguard
Vanguard Digital Advisor účtuje a poplatek za správu 0.20 % celkových spravovaných aktiv. Finanční firma odvozuje toto číslo ze dvou souvisejících nákladů: čistý poplatek za poradenství ve výši 0.15 % a poměr investičních nákladů ve výši 0.05 %. Po zaplacení těchto poplatků je zbytek peněz, které váš účet vydělá, váš. Vanguard navíc v současné době provozuje akci, která se prvních 90 dnů vzdává poplatků za poradenství.
K otevření účtu Vanguard Digital Advisor budete potřebovat alespoň 3,000 XNUMX $ na vklad. Nicméně držitelé způsobilých 401 (k) účty potřebují pouze 5 $, aby mohly začít.
I když s tímto účtem nemáte přístup k lidskému finančnímu poradci, můžete zdarma kontaktovat zákaznickou podporu. Kromě toho Vanguard Digital Advisor nevyužívá sklizeň daňových ztrát. To znamená, že Vanguard navrhuje své ETF tak, aby vynaložily minimální daňové výdaje.
Poplatky za osobního poradce Vanguard
Vanguard Personal Advisor Services má vyšší poplatky kvůli své lidské složce. Vzhledem k tomu, že poskytuje majitelům účtů podrobné a praktické služby, její servisní poplatek činí 0.30 % spravovaných aktiv. Větší zůstatky však postupně snižují poplatky následujícím způsobem:
Zůstatky ve výši 5 až 10 milionů USD zahrnují poplatky ve výši 0.20 % spravovaných aktiv.
Zůstatky ve výši 10 až 25 milionů USD zahrnují poplatky ve výši 0.10 % spravovaných aktiv.
Na účty nad 25 milionů USD jsou účtovány poplatky ve výši 0.05 % spravovaných aktiv.
Kromě toho má tato služba průměrný poměr investičních nákladů 0.06 %. Výsledkem je, že majitel účtu s aktivy ve výši 500,000 1,500 USD by měl poplatky za správu ve výši 300 1,800 USD plus XNUMX USD za poměry investičních nákladů v celkové výši XNUMX XNUMX USD na poplatcích.
Vanguard Personal Advisor má přísnější minimální požadavek na účet ve výši 50,000 XNUMX $. Tento typ účtu využívá sklizeň daňových ztrát ke snížení daňových nákladů. Navíc jsou jeho fondy obecně daňově efektivní. Konečně, kontaktování finančního poradce nebo agenta zákaznické podpory je zdarma.
Vanguard Digital Advisor vs. Osobní poradce: Služby a funkce
Vanguard se specializuje na pasivně spravované fondy s minimálními poplatky. Výsledkem je, že její účty Digital Advisor a Personal Advisor Services mají nízké poplatky a přístup k jejím podpisovým ETF. Navíc mají zákazníci přístup k nepřebernému množství zdrojů finančního vzdělávání. Zákaznický servis je navíc k dispozici zdarma od 8:8 do XNUMX:XNUMX ET.
Každý typ účtu nabízí také specifické výhody. Používat mohou například zákazníci Vanguard Digital Advisor finanční plánování, splácení dluhu a nástroje pro tvorbu portfolia. Můžete také propojit své finanční účty mimo Vanguard a zobrazit všechny své finance na jednom místě. Tato funkce vám může pomoci lépe posoudit vaši finanční pohodu.
Vanguard denně kontroluje účty Digital Advisor, aby zjistil, zda jsou na správné cestě, a podle potřeby provádí úpravy. Digital Advisor může také spravovat více cílů současně na zdanitelných a důchodových účtech. Dělá to tak, že přesouvá peníze mezi fondy a automaticky upravuje alokace na základě vašich časový horizont.
Klienti mohou mít makléřské účty, IRA (Roth, tradiční a převrácení) a 401(k)s s digitálním poradcem. Fondy Digital Advisor bohužel neposkytují možnost investovat do společensky odpovědných portfolií.
Přestože otevření účtu osobního poradce Vanguard vyžaduje mnohem více peněz, získáte robustnější řadu služeb, včetně následujících:
Přidělený lidský finanční poradce, se kterým můžete kdykoli komunikovat
Finanční plán na míru
Investiční a portfolio poradenství
Aktuální informace o pokroku finanční cíle
Aktivně spravované fondy
Sklizeň daňových ztrát
Zohlednění dynamiky odchodu do důchodu, jako je příjem ze sociálního zabezpečení a výdaje na zdravotní péči
Přístup k společensky odpovědným investicím
Makléřské účty, IRA všech typů a trustů
Zákazníci s vyššími zůstatky mají přístup k dalším výhodám, jako jsou důvěryhodné služby a skupina poradců pro správu jejich prostředků.
Digitální poradce Vanguard vs. Osobní poradce: Online a mobilní zážitek
Zákazníci se všemi typy účtů používají mobilní aplikaci Vanguard. V obchodě Apple Store získává 4.7 hvězdičky a na Google Play 2 hvězdičky. Uživatelé Apple chválí čisté a intuitivní rozhraní aplikace, ale zákazníci Androidu čelí problémům s nepohodlnou a neúplnou funkčností jejich verze.
Kdo by měl používat kterou?
Vanguard Digital Advisor slouží klientům, kteří preferují pasivní investování. Spíše než zběsile otevírat své portfolio po celý den a snažit se provádět ziskové obchody, obecně si stanovíte svůj investiční cíl a důvěřujete procesu. Samozřejmě se můžete kdykoli přihlásit, změnit cíle nebo zavést nové a dozvědět se více o investování prostřednictvím vzdělávacích zdrojů Vanguard.
Obecně je Digital Advisor pro investory, kteří hledají levné služby robo-poradce, které automaticky upraví vaše investice mezi vybranými časem prověřenými fondy. Nevýhodou je 3,000 XNUMX USD, které je potřeba na začátek, protože ostatní robo-poradci nemají tak vysoké požadavky.
Vanguard Personal Advisor Services má mnohem přísnější minimum (50,000 XNUMX USD), ale zákazníci získají přístup k lidskému finančnímu poradci a řadě dalších služeb. Investoři, kteří chtějí sladit podrobný finanční plán se zapojeným komplexem investiční strategie bude pravděpodobně preferovat služby osobního poradce. Může uspokojit potřeby mnoha druhů investorů prostřednictvím holistické sady služeb, včetně sklizně daňových ztrát a možností Fondy s ratingem ESG.
Závěrem
Investiční makléři vynaložili obrovské úsilí, aby uspokojili různé potřeby zákazníků, a Vanguard není výjimkou. Klienti, kteří preferují minimální náklady a automatizované investiční služby, se budou s Vanguard Digital Advisor cítit pohodlně. Na druhou stranu investoři s alespoň 50,000 XNUMX $ a preferujícími praktické služby budou pravděpodobně tíhnout k osobním poradcům Vanguard. Jeho kombinace přizpůsobitelných investic, finančního plánování a nízkých nákladů může pomoci investorům všech oborů získat zdravé výnosy.
Investiční tipy
Pokud se vám při snaze orientovat se ve světě robo-poradců, lidských investorů a portfolií zatočí hlava, nejste sami. Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. SmartAsset's bezplatný nástroj spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Investování do důchodu je nezbytné, ale pomůže vám mít nejprve plán. Než tedy učiníte finanční závazek u investiční společnosti, možná budete chtít zvážit požadovaný důchod. Použijte tuto příručku pro důchodové strategie pro střadatele a utrácející.
Fotografický kredit: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Příspěvek Digitální poradce Vanguard vs. osobní poradce se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html