Co se děje se sazbami hypoték a cenami bydlení právě teď?

Key Takeaways

• Ceny domů se podle Goldman Sachs s největší pravděpodobností během příštího roku udrží, i když od doby před pandemií vzrostly o 43 %.
• Zvýšení sazeb Fedu zdražilo půjčování peněz a očekává se, že sazby porostou pouze v příštích 12 měsících.
• Pokud si musíte koupit dům v průběhu příštího roku, sazby budou pravděpodobně nyní nižší, než budou v následujících měsících.

Během posledních dvou let zažil trh s bydlením extrémní poptávku a omezenou nabídku, což vedlo k masivnímu nárůstu cen během krátké doby.

Zároveň se inflace rozšířila po celém světě – včetně tady v USA Aby dostal inflaci pod kontrolu, začal Federální rezervní systém v březnu 2022 zvyšovat úrokové sazby, čímž se kromě vyšších základních cen zdražily půjčky.

V čem je dnešní krajina jiná než před dvěma lety?

V roce 2020 byla průměrná katalogová cena amerického domu 374,500 30 USD s průměrnými úrokovými sazbami na 3.11letých hypotékách XNUMX %.

Dnes je průměrná úroková sazba 7.06 %, s průměrnými cenami domů až 525,000 XNUMX USD.

To znamená, že pokud jste si koupili dům před dvěma lety s 30letou hypotékou a 20% snížením, průměrný nákup by vás stál 536,551 XNUMX $ na jistině a úrocích v průběhu vaší půjčky.

Průměrný nákup na současném trhu by vás stál 1.11 milionu dolarů na jistině a úrocích v průběhu 30leté hypotéky s 20% poklesem. To je rozdíl přes půl milionu dolarů, než hypotéku splatíte.

Úrokové sazby jsou dnes vyšší, protože se o to snaží Federální rezervní systém omezit inflaci. Ceny jsou vyšší z několika důvodů. Za prvé, Spojené státy měly před pandemií nedostatek bytů. Tím jsme se dostali do už tak špatné pozice, když se věci otočily k horšímu.

Během pandemie se mnoho bílých límečků rozhodlo přestěhovat s nově nalezenou svobodou práce na dálku. Mnozí se přestěhovali do levnějších lokalit. To také zvýšilo poptávku a zvýšilo ceny prostřednictvím nabídkových válek.

Klesají ceny domů?

Je ještě brzy rozhodnout, zda ceny domů mají klesající trend. Zatímco ceny domů mají tendenci se sezónně klesat, jak léto upadá, letos byla čísla vyšší než průměr. Obvykle vidíme pokles o 2 % od června do srpna, ale letos to bylo 6 %. Zdá se, že nadějné pro potenciální kupce.

Přesto je důležité dívat se na tato čísla v kontextu. V srpnu 2022 byly ceny o 7.7 % vyšší než ve stejnou dobu v roce 2021. Z dlouhodobějšího hlediska by ceny domů mohly stále růst. Na definitivní odpovědi si budeme muset počkat na podzimní a zimní čísla.

Ceny zůstávají tak vysoké, protože existuje a nedostatek zásob. Zatímco nové sestavení vzrostly v srpnu o 12.2 %, můžeme to částečně připsat problémům s dodavatelským řetězcem. Mnoho stavitelů nebylo schopno získat zásoby, které potřebovali k práci na svých projektech, a mnoho z těchto zásob se k nim nakonec na konci léta dostalo jedním velkým výbuchem.

To, že jsme minulý měsíc viděli nárůst nových staveb, neznamená, že zvýší zásoby pro americké rodiny. Převážná část nárůstu zásob bude na komerčních trzích, případní majitelé, kteří chtějí pronajmout nové jednotky nájemcům.

Mnoho Američanů bylo vytlačeno z trhu, protože ceny domů za poslední dva roky raketově vzrostly. To znamená, že na trhu s pronájmem je větší poptávka než obvykle, takže vývojáři soustředili svou energii právě tam. Pokud se podíváme na projekty vícegeneračního bydlení s výlučně pěti a více jednotkami, novostavby raketově vzrostly o 28.6 %.

Dalším důvodem, proč by toto dočasné zvýšení nemělo být interpretováno jako důvod k relaxaci, je to, že povolení pro budoucí projekty výstavby domů na konci léta klesla o 10 %. Jak se díváme do budoucna, můžeme očekávat, že v důsledku toho uvidíme na trhu dostupného bydlení ještě těsnější zásoby, i když domy za vyšší cenu budou na trhu stát měsíce v kuse.

S menší poptávkou ve vyšších cenových bodech je méně potenciálních prodejců touží po seznamu. Příležitost, která tu byla v loňském roce, se zmenšila a domy zůstaly na trhu déle. Tržby za domy uvedené mezi 250,000 500,000 a 14 2021 USD klesly od roku 2022 do roku XNUMX o XNUMX %, částečně proto, že v této cenové kategorii je méně zásob s rostoucími cenami domů.

Ale poklesly i prodeje dražších domů. Ty s katalogovými cenami mezi 750,000 1 a 3 milionem dolarů klesly o XNUMX %.

Vyšší ceny a méně dostupné zásoby však nejsou jediným důvodem, proč lidé v roce 2022 zpomalili nákup domů. Je tu také otázka zvýšení federálních úrokových sazeb.

Porostou sazby hypoték dále?

Od března 2022 začal Federální rezervní systém zvyšovat úrokové sazby. O to je půjčování – včetně půjčování hypotékou – dražší.

Ve středu 21. září 2022 Fed oznámil další zvýšení sazeb o 0.75 procentního bodu. To činí současnou sazbu federálních fondů 3 % až 3.25 % a očekává se, že poroste. Do konce roku pravděpodobně uvidíme další dvě kola zvýšení v celkové výši dalších 1.25 procentního bodu.

Fed aktuálně naznačuje, že sazby by mohly v roce 4.6 vzrůst až na 2023 %.

Odhady ze začátku října 2022 uvádějí průměrnou sazbu u hypotéky na 30 let na 7.06 %. I když je rozumné očekávat, že sazby vystřelí ještě výše, o kolik výše se teprve uvidí.

Zvýšené úrokové sazby z výpůjček nejenom odrazují kupující, ale odrazují i ​​prodávající od toho, aby vůbec uváděli své nemovitosti na seznam, což dále prohlubuje nedostatek na straně nabídky. Mnozí z těchto prodejců by si pravděpodobně při prodeji svého starého domu brali nové hypotéky.

Většina Američanů se sazbami zajištěnými hypotékou, když byly nižší než 6 %, takže uvedení jejich nemovitosti by mohlo znamenat zvýšení jejich nákladů na financování jakékoli nové nemovitosti.

Mám koupit hned nebo počkat déle?

Je možné, že nákup dříve než později by mohl ušetřit peníze na úrokových sazbách. Ale je těžké vidět, jak na tomto trhu vítězí kupující, zejména ten, kdo kupuje dům poprvé.

Zatímco vidíme krátkodobé poklesy cen a dlouhodobé zvýšení cen, Goldman Sachs ve skutečnosti předpovídá, že ceny zůstanou do roku 2023 stejné, s 0% průměrným nárůstem nebo poklesem. I když může dojít k regionálnímu poklesu, očekává se, že celostátní průměry zůstanou zhruba tam, kde jsou nyní.

Zda ceny půjdou nahoru nebo dolů, se bude velmi lišit v závislosti na vašem místním trhu.

Nemusí dojít k celostátnímu zvýšení cen, ale sazby s vysokou pravděpodobností porostou v průběhu roku 2023 – dokud Fed nedosáhne 4.6 %. Poté mohou sazby nějakou dobu zůstat vysoké nebo mohou být staženy zpět, v závislosti na tom, jak vypadá inflace. Je téměř nemožné předpovědět, jak bude v tomto okamžiku vypadat nabídka a poptávka.

Pokud se nepotřebujete posunout hned, můžete se rozhodnout počkat do roku 2024 nebo kdykoli Fed začne znovu snižovat sazby. V cenové rovnici je mnohem větší riziko a nejistota.

Sečteno a podtrženo

Katalogové ceny domů zůstávají vysoké. Úrokové sazby jsou u hypoték drahé – takto vysoké sazby jsme naposledy viděli na počátku 2000. století. Je však extrémně pravděpodobné, že půjčování se během příštích 12 měsíců ještě prodraží, což ještě ztíží rozhodování pro ty, kteří možná budou muset v příštím roce nakoupit.

Dokud se trh s bydlením neochladí, většina z nás bude hledat na trzích, kde investovat a pokračovat ve spoření na zálohu. Q.ai odstraňuje dohady z investování.

Naše umělá inteligence hledá na trzích ty nejlepší investice pro všechny druhy tolerance rizika a ekonomické situace. Pak je šikovně sbalí Investiční sady které usnadňují investování.

Nejlepší ze všeho je, že se můžete aktivovat Ochrana portfolia kdykoliv, abyste ochránili své zisky a snížili své ztráty, bez ohledu na to, do jakého odvětví investujete.

Stáhněte si Q.ai ještě dnes pro přístup k investičním strategiím založeným na umělé inteligenci. Když vložíte 100 $, přidáme na váš účet dalších 100 $.