Co by se stalo, kdyby Nejvyšší soud zablokoval odpuštění studentské půjčky?

Pokud Nejvyšší soud zruší odpuštění studentských půjček, dlužníci by museli splácet dluhy a zároveň by čelili větším finančním tlakům než před pandemií. 

Soud rozhoduje, zda prezident Joe Biden překonal jeho autoritu příkazem ministerstva školství ke zrušení až Dluh studentské půjčky ve výši 20,000 XNUMX USD na dlužníka. Pokud soud rozhodne proti odpuštění, miliony studentských dlužníků by mohly čelit finančním potížím, až skončí pauza ve splácení studentských půjček v době pandemie, ukazuje výzkum.

Bez ohledu na to, která strana vyhraje, platby studentských půjček budou obnoveny dva měsíce poté, co soud vynese své rozhodnutí, a výsledek případu bude určovat, kdo a kolik zaplatí.

Porážka programu by znamenala, že by dlužníci obnovili platby ve finančním prostředí, které se od vypuknutí pandemie zhoršilo a mnozí pravděpodobně nebudou schopni dohnat své půjčky. 

Porážka odpuštění by zvýšila finanční tlak na domácnosti

Pokud bude odpuštění studentských půjček u soudu poraženo, Bidenova administrativa by pravděpodobně neměla dobré možnosti, jak dlužníkům poskytnout další úlevu, řekl expert na studentské půjčky Mark Kantrowitz. 

Je nepravděpodobné, že by Biden znovu prodloužil platební pauzu v období pandemie, protože pandemie způsobila celostátní nouzový stav. má skončit v květnu, řekl Kantrowitz.

Platby by se obnovily v jiném finančním prostředí, než jaké existovalo před pandemií. Kvůli vysoká inflace a vyšší výpůjční náklady na spotřebitelské úvěry, je na tom dnes mnoho dlužníků hůře než před pandemií, a to i přes pokračující pauzu ve splácení úvěrů.

V září bylo 7.1 % vypůjčovatelů studentských půjček pozadu se svým jiným dluhem ve srovnání s 6.2 % před vypuknutím pandemie, podle výzkumu úřadu Consumer Financial Protection Bureau.

Ekonomové z Federální rezervní banky v New Yorku vyjádřili podobné obavy ve zprávě z minulého týdne, která zjistila, že více mladších dlužníků – ti, kteří mají s největší pravděpodobností studentské půjčky – jsou zaostávají při platbách kreditními kartami a auty v posledních měsících. 

"Jakmile budou platby těchto půjček obnoveny koncem tohoto roku podle současných plánů, miliony mladších dlužníků přidají ke svým dluhovým závazkům další měsíční splátku, což může tyto míry delikvence ještě zvýšit," uvedli výzkumníci newyorského Fedu. 

Jistě, dlužníci mají nyní několik výhod, které před pandemií neexistovaly. V rámci svých snah o úlevu od studentských půjček vláda odstranila všechny negativní dopady půjček, které jsou v současné době v prodlení, a umožnila dlužníkům obnovit platby bez jakéhokoli zůstatku po splatnosti.

Ministerstvo školství také uvedlo, že obnoví sbírky až rok po skončení pauzy. Dlužníci si navíc budou moci zapsat nový plán splácení na základě příjmů která má podmínky mnohem štědřejší než stávající platební plány—v mnoha případech budou dlužníci s nízkými příjmy schopni vyřídit své půjčky s měsíčními splátkami 0 USD. 

I tak by negativní rozhodnutí bylo ranou pro 26 milionů dlužníků, kteří požádali o odpuštění studentských půjček v domnění, že jejich dluhy budou smazány. Z toho 16 milionů již bylo schváleno.

Je ironií, že ministerstvo školství by nakonec mohlo použít informace, které studenti uvedli ve svých žádostech o odpuštění – e-mailové a poštovní adresy – pro účely sběru, jakmile skončí jednoroční období odkladu, řekl Kantrowitz. Na e-mail s dotazem, zda budou informace takto využity, ministerstvo okamžitě nereagovalo.

Bidenova administrativa by se stále mohla pokusit vyhnout se tomuto výsledku kreativními metodami – buď vytvořením nového, extrémně štědrého splátkového plánu založeného na příjmu, který by účinně sloužil jako forma odpuštění půjčky, nebo nalezením důvodu prodloužit národní nouzový stav a znovu pozastavit platby, řekl Kantrowitz. 

"Mohli by říci, že pandemie stále pokračuje, nebo existuje nová varianta, která vyvolává obavy, nebo nezaměstnanost začíná stoupat nebo inflace je stále příliš vysoká, nebo vesmírní mimozemšťané přistáli v Bílém domě," řekl Kantrowitz. "Vždycky se najde výmluva."