Tento článek je přetištěno se svolením od NerdWallet. Informace o investování uvedené na této stránce slouží pouze pro vzdělávací účely. NerdWallet nenabízí poradenské nebo makléřské služby, ani nedoporučuje ani neradí investorům, aby kupovali nebo prodávali konkrétní akcie, cenné papíry nebo jiné investice.
Předpokládejme, že federální rezervní systém ví, co dělá.
Centrální banka zpomaluje ekonomiku sérii bolestných zvýšení úrokových sazeb. Její cíl: Snížit současný 8.3% meziroční růst spotřebitelských cen, jejich snížení na 2% cíl Fedu.
Vzhledem k tomu, že letos máme za sebou pět takových zvýšení úrokových sazeb, mnozí z nás si možná kladou otázku: Co bude dál?
Viz také: Poškozuje inflace více bohaté nebo chudé?
Připravte se na další rok vysokých úrokových sazeb – a cen
Většina analytiků souhlasí – a řekl to i předseda Fedu Jerome Powell – že zvyšování úrokových sazeb má před sebou ještě dlouhou cestu. Krátkodobé sazby se aktuálně pohybují kolem 3 % a Fed cílí na 4 % až 4.5 %, takže další zvyšování sazeb bude pravděpodobně pokračovat až do začátku roku 2023.
"Zatímco vyšší úrokové sazby, pomalejší růst a měkčí podmínky na trhu práce sníží inflaci, přinesou také určitou bolest domácnostem a podnikům," řekl Powell na sympoziu o hospodářské politice 26. srpna. "Toto jsou nešťastné náklady inflace."
Tak kdy se to zlepší?
Očekává se, že se věci budou vyvíjet, když vymýváme inflaci z ekonomiky:
Do konce roku 2022
Hledejte další dvě zvýšení úrokových sazeb Fed, v listopadu a prosinci.
To znamená, že náklady na nákup domů a refinancování budou pravděpodobně dražší, dokud se inflace nezmírní. Zatímco současné 30leté hypoteční sazby kolem 6 % jsou pod půlstoletým průměrem téměř 8 %, není pravděpodobné, že během příštích 12 až 18 měsíců uvidíme obrat mnohem níže.
Budete také nadále vidět vyšší úrokové poplatky pro nošení rovnováhy na vaší kreditní kartě.
v 2023
Pravděpodobně dojde v příštím roce k dalšímu zvýšení úrokových sazeb – a v tu chvíli se Fed možná postaví a uvidí, jak napjatější peněžní zásoba ovlivňuje ekonomiku a především spotřebitelské ceny.
Po dlouhém období solidního růstu pracovních míst, jak pandemie slábne, zaměstnanost změkne. Pravděpodobně dojde k propouštění a omezování podniků. Méně se bude mluvit o „velké rezignaci“ nebo „tichém odvykání“.
Rostoucí počet analytiků se domnívá, že hrozící zpomalení ekonomiky může stačit dostat USA do recese.
Jedním z významných hlasů v davu, který bije na poplach z recese, je Doug Duncan, hlavní ekonom Fannie Mae, vládou sponzorované společnosti, která podporuje financování hypotečního trhu. Očekává „mírnou recesi začínající v prvním čtvrtletí roku 2023“.
See: Jak ušetřit 50,000 XNUMX $ na hypotéce, kreditní kartě a půjčkách na auto – a vyhrát boj s inflací
v 2024
Zářijový průzkum CNBC mezi analytiky, ekonomy a správci fondů odhaluje, že většina věří, že do roku 2024 inflace klesne blízko 2% cíle Fedu.
Pokud ano, budeme se těšit z nižších cen potravin, spotřebního zboží a obecných životních nákladů. Pravděpodobně však také zažijeme vyšší nezaměstnanost a rozkolísanou ekonomiku.
Jakmile Fed dosáhne svého 2% inflačního cíle, začne snižovat úrokové sazby, aby restimuloval ekonomiku.
Ano, nižší sazby.
Je to jako jet s autem doprostřed pouště, dokud vám nedojde benzín – a pak doufat, že najdete benzínovou (nebo elektrickou) stanici, kde natankujete a znovu nastartujete motor. Takto má fungovat měnová politika.
Tyto scénáře jsou založeny na „správné“ ekonomické reakci na akci Fedu v oblasti úrokových sazeb. Samozřejmě, jak naše pandemická doba dokazuje: Existuje spousta neznámých, které mohou zkazit ty nejlepší plány.
Co by se mohlo pokazit? Fed by mohl zastavit ekonomiku vyššími úrokovými sazbami, ale spotřebitelské náklady by se také mohly zaseknout – dolů se vůbec neposunou. Říká se tomu stagflace.
Jinými slovy, Powell z Fedu by se chtěl dopravit ke své další zastávce.
Nenechte si ujít: Většina ekonomů vidí, že se USA v roce 2023 změní na trh s bydlením pro kupujícího. Zde uvidíte největší poklesy hodnoty.
Co to znamená pro vaše finanční rozhodnutí?
Nežijeme svůj život podle makroekonomického plánu. Zamilujeme se, máme děti, kupujeme domy a získáváme novou práci, to vše z rozmaru neznámých sil. Takže Fed udělá svou věc – a vy byste měli udělat svou.
Pokus o finanční rozhodnutí za optimálních okolností je vstupenkou do Misery Bay v Michiganu. Co můžete udělat, je:
- Nezhoršujte špatnou finanční situaci, například tím, že se přijmete příliš mnoho dluhů.
- Pamatujte, že zlepšování vaší finanční situace je neustálý a celoživotní proces. Malé kroky přinášejí dlouhodobé výsledky.
- Pochopte, že dobrý nápad dnes bude dobrý nápad zítra. Unáhlená rozhodnutí jsou často přijímána ve falešných lhůtách.
Více od NerdWallet
Hal M. Bundrick, CFP® píše pro NerdWallet. E-mailem: [chráněno e-mailem]. Twitter: @halmbundrick.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/what-will-happen-with-inflation-interest-rates-and-housing-heres-what-to-expect-in-the-next-two-years- a-co-by se-mohlo-11664555773?siteid=yhoof2&yptr=yahoo