Vířící debata o odpuštění studentských půjček by mohla brzy dosáhnout bodu obratu, protože letos v létě se blíží další termín pro opětovné splácení půjček pro miliony Američanů a blíží se pololetní volby.
Prezident Joe Biden, jehož slib zrušit tisíce dolarů studentského dluhu pro většinu dlužníků mu pomohl ke zvolení, řekl koncem minulého měsíce, že bude mít odpověď na snížení studentského dluhu v „příštích několika týdnech“.
Členové Kongresu tlačili na Bidena, aby odstranil až 50,000 XNUMX dolarů z federálního dluhu ze studentských půjček pro ty, kdo mají nesplacené vysokoškolské půjčky. Někteří naléhají, aby k tomu využil své výkonné pravomoci.
"Uvažuji o snížení dluhu," řekl Biden řekl. "Neuvažuji o snížení dluhu ve výši 50,000 XNUMX USD, ale tvrdě zvažuji, zda dojde k dodatečnému odpuštění dluhu."
Získejte nejnovější zprávy o osobních financích zasílané přímo do vaší e-mailové schránky pomocí Informační bulletin MoneyWise.
Když jsou platby studentských půjček nastaveny na obnovení
Po hypotékách tvoří studentské půjčky podle Brookings Institution největší část dluhu domácností s více než 1.5 bilionu dolarů.
Na začátku pandemie vláda zmrazila splátky studentských půjček většině dlužníků. Pauza, která byla nyní šestkrát prodloužena, umožnila spotřebitelům použít tyto peníze jinde. Mnozí ušetřili až koupit domy, splácejte kreditní karty nebo dohánějte jiné účty.
Minulý měsíc Bílý dům prodloužil moratorium do 31. srpna.
„Tato pauza pomůže 41 milionům lidí držet krok s jejich měsíčními účty a uspokojit jejich základní potřeby,“ uvedla v oznámení viceprezidentka Kamala Harrisová. "Dá dlužníkům nějaký naléhavě potřebný čas, aby se připravili na návrat ke splácení."
Více od MoneyWise
Cesta k odpuštění
Mark Kantrowitz, odborník na studentské půjčky, který napsal pět knih o stipendiích a finanční pomoci, říká, že existují tři potenciální cesty k odpuštění: regulace, legislativa nebo výkonná moc.
Pokud by prezident použil exekutivní opatření ke zrušení studentského dluhu, čelil by právním výzvám, o kterých Kantrowitz neočekává, že by nešly Bidenovou cestou. A Kongres ještě nepřijal legislativu pro široké odpuštění půjček, ani se k tomu nezdá.
Regulace může být prezidentovou nejlepší sázkou, říká Kantrowitz, jehož knihy zahrnují Jak apelovat na další finanční pomoc.
Federální vláda nabízí čtyři plány splácení založené na příjmu, které nastavují splátky půjček na částky, které mají být dostupné dlužníkům na základě jejich příjmů a velikosti rodiny.
Většina lidí zapomíná, že jde také o plány odpuštění půjček, říká Kantrowitz. Po provedení kvalifikovaných plateb po dobu 20 nebo 25 let, v závislosti na plánu, mohou dlužníci nechat odstranit svůj zbývající dluh. Ti, kteří pracují ve veřejné službě, mohou mít nárok na odpuštění již po 10 letech plateb.
Jeden ze čtyř plánů – Plán podmíněného splácení příjmů – dává ministerstvu školství USA širokou regulační pravomoc, takže by mohl být přepracován na program odpouštění půjček testovaný na prostředky, říká Kantrowitz.
Testování prostředků, metoda určování způsobilosti pro vládní pomoc, je způsob, jak řešit obavy ohledně pomoci lidem, kteří ji možná nepotřebují.
Biden "nevěří, že - že by milionáři a miliardáři, samozřejmě, měli mít prospěch nebo dokonce lidé z nejvyšších příjmů," řekla bývalá tisková mluvčí Bílého domu Jen Psakiová po Bidenových poznámkách minulý měsíc. "Takže to je určitě něco, na co by se díval."
Bude nebo ne?
Jedním z pravděpodobných důvodů, proč Biden nedodržel svůj návrh kampaně, je ekonomický a geopolitický dopad pandemie a války na Ukrajině, říká Siri Terjesen, profesor managementu a proděkan na Floridské atlantické univerzitě.
„Vzhledem k tomu, že se meziroční inflace blíží k 10 %, politici, kteří si pamatují základní ekonomii, budou chtít omezit další stimuly, aby dostali inflaci zpět pod kontrolu,“ uvedla v e-mailu. "Velký program odpouštění studentských půjček by zvýšil inflaci ještě rychleji."
Od začátku roku 2020 Biden prostřednictvím jiných programů odpustil studentské dluhy v hodnotě miliard dolarů. Patří mezi ně plány pro dlužníky, kteří byli uvedeni v omyl svými školami, osoby se zdravotním postižením a další, kteří pracují ve veřejné správě.
Snaha o další pokračuje.
Většina Američanů podporuje zrušení studentských dluhů, tvrdila senátorka z Massachusetts Elizabeth Warrenová na slyšení senátního výboru začátkem tohoto měsíce.
„V Americe sotva existuje pracující člověk, který by neměl přítele, člena rodiny nebo spolupracovníky, kteří by byli zatíženi dluhy ze studentských půjček,“ řekl Warren, který podporuje odpuštění 50,000 XNUMX dolarů na každého dlužníka.
Zrušení této částky by stálo 904 miliard dolarů a odpustilo by celé zůstatky asi 30 milionům – nebo 79 % – dlužníků, podle zprávy od ekonomů Federální rezervní banky v New Yorku.
Odpuštění 10,000 321 dolarů na dlužníka by stálo 11.8 miliard dolarů a eliminovalo by celý zůstatek pro 31 milionu dlužníků, tedy asi XNUMX %.
Přidání příjmového stropu k návrhům na odpuštění „podstatně snižuje náklady na odpuštění studentských půjček a zvyšuje podíl výhod plynoucích dlužníkům, u nichž je větší pravděpodobnost, že budou mít problémy se splácením svých dluhů,“ uvádí zpráva.
Možné problémy s širokým odpuštěním studentských dluhů
Zastánci širokého odpuštění tvrdí, že studentské půjčky přispívají k rasovým a socioekonomickým rozdílům v bohatství. Ale existují lepší způsoby, jak snížit rozdíly v rasovém bohatství, tvrdí Adam Looney, vedoucí pracovník Brookings Institution.
Looney předpokládá, že odpuštění studentských půjček je regresivní a pouze cílená politika oddlužení může fungovat při řešení nespravedlností způsobených federálními programy studentských půjček.
„Při správném měření se studentský dluh koncentruje mezi vysoce bohaté domácnosti a odpouštění půjček je regresivní, ať už je měřeno příjmem, dosaženým vzděláním nebo bohatstvím,“ uvedl. píše. "Všeobecné odpuštění je proto nákladný a neefektivní způsob, jak snížit ekonomické rozdíly podle rasy nebo socioekonomického postavení."
Další kroky
Kantrowitz očekává, že Biden ještě jednou prodlouží platební pauzu a zproštění úroků, které potrvá až do nadcházejících voleb v polovině období. Zatímco Bílý dům neposlal telegrafem konečný plán, Kantrowitz věří, že k odpuštění půjčky pravděpodobně dojde. „A pokud se to stane, bude to pravděpodobně omezené co do množství a způsobilosti,“ říká.
Mezitím tento problém nadále osvětluje rostoucí náklady na studium na vysoké škole.
Školné a poplatky na vysoké škole byly v roce 170 o 2021 % dražší než v roce 2001, cituje Tejersen v novém book o snížení byrokracie ve vysokoškolském vzdělávání.
"Stříbrným lemem ve fiasku studentských dluhů je to, že stále více Američanů uznává potřebu identifikovat dostupné vysokoškolské možnosti," říká.
Získejte nejnovější zprávy o osobních financích zasílané přímo do vaší e-mailové schránky pomocí Informační bulletin MoneyWise.
Tento článek poskytuje pouze informace a neměl by být vykládán jako rada. Je poskytován bez jakékoli záruky.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/biden-decide-student-loan-debt-215000399.html