Co očekávat při růstu úrokových sazeb

Key Takeaways

• Prodeje stávajících domů klesly od července o 0.4 %, s celkovým poklesem o 19.9 % oproti předchozímu roku. To je způsobeno vyššími sazbami hypoték, které způsobily, že měsíční splátky byly dražší než kdy jindy.
• Google Trends ukazuje, že vyhledávací dotazy na „krach realitního trhu“ za poslední měsíc raketově vzrostly.
• Sazby hypoték dosáhly 20letého maxima, protože Fed se snaží bojovat s inflací a ochlazovat ekonomiku.

Mnoho nadějných majitelů domů čekalo na krach trhu s bydlením, aby mohli konečně vstoupit na trh. I když se zdá, že ceny domů změkčují, domy se nestávají dostupnějšími, protože sazby hypoték prudce vzrostly a dosáhly 20letého maxima.

Spotřebitelé si nejsou jisti budoucností ekonomiky, protože inflace stále stoupá. Zatímco Fed pokračuje ve zvyšování sazeb, aby obnovil rovnováhu mezi nabídkou a poptávkou, mnoho potenciálních kupců domů si není jistých, co dělat. Chtějí vstoupit na trh, ale mnoho z nás odrazuje strach z recese.

Kvůli zvyšování sazeb se realitní trh ochlazuje, pokud jde o prodeje a ceny. V příběhu je však více, protože boj proti inflačním mzdám pokračuje. Podíváme se na možnost krachu trhu s bydlením, protože úrokové sazby rostou.

Proč úrokové sazby stále rostou?

Fed zvyšuje úrokové sazby od března 2022, kdy musel konečně připustit, že inflace již není přechodná. Když náklady na půjčování peněz rostou, ovlivní to sazby hypoték. Fed dokonce naznačil, že úrokové sazby v roce 4.6 dosáhnou 2023 %.

Vzhledem k tomu, že Fed bojuje proti inflaci zvýšením sazeb, aby zpomalil ekonomiku, bude mnoho sektorů, které pociťují bolest. Trh s bydlením je jednou z oblastí, kde se důsledky projeví, protože hypoteční sazby způsobí, že spotřebitelé budou váhat se vstupem na trh.

Co znamená zvýšení sazeb pro trh s bydlením?

Cílem je zvýšení úrokových sazeb zpomalit trh s bydlením, která se za posledních pár let katapultovala do nových výšin.

Země se již před vypuknutím pandemie potýkala s nedostatkem bytů. Když pak pandemie udeřila, mnoho lidí pracovalo z domova a měli možnost se přestěhovat.

S tolika Američany, kteří se rozhodli přesídlit kvůli nově nalezené svobodě od práce na dálku, to zvýšilo poptávku na menších trzích a vedlo k nabídkovým válkám.

Největším problémem se zvyšováním sazeb je, že pro průměrného spotřebitele se vše zdražuje. To je frustrující, protože inflace je již zodpovědná za rostoucí ceny a lidé se musí vypořádat s dalším zvýšením sazeb za internet.

Rostoucí úrokové sazby zdražují splátky hypoték. V září 2022 průměrná sazba 6.29 % na 30letou fixní hypotéku znamenala přidání dalších 600 USD k měsíčním nákladům na vlastnictví domu nad rámec zvýšených nákladů na všechno ostatní.

V budoucnu budou potenciální kupci domů váhat, zda se dostat na trh s nemovitostmi, protože půjčování peněz je dražší. To dokonce nezapočítává žádnou další pomoc potřebnou pro domácí upgrady.

Co se právě děje na realitním trhu?

Vždy existuje mnoho faktorů, které ovlivňují trh s bydlením, od prodeje domů přes domy na trhu až po úrokové sazby. Zde je to, co se právě teď děje na trhu s nemovitostmi.

Díky úrokovým sazbám se hypotéky zdají být nedostupné

Vzhledem k tomu, že sazby právě dosáhly 20letého maxima, mnoho lidí si myslí, že se dostanou na trh s nemovitostmi. Současné ceny bydlení jsou příliš vysoké pro spotřebitele, kteří se již potýkají s prudce rostoucí inflací a hrozící recesí.

S hypotečními úrokovými sazbami, které se zvýšily z 3.05 % na přibližně 6.92 %, se měsíční splátka hypotéky u střední požadované ceny domů zvýšila o 51 %. Splátka hypotéky ve výši 1,698 2,559 USD je nyní XNUMX XNUMX USD každý měsíc.

Ceny domů klesají

Ekonomové z Fannie Mae předpověděli, že ceny nemovitostí celostátně klesnou v průměru o 1.5 %. Jedná se o pivot z původní predikce růstu cen domů o 4.4 % za rok.

Medián cen domů klesl v srpnu o 0.98 %, podle společnosti Black Knight, realitní softwarové společnosti. To je jen o málo lepší než červencový pokles o 1.05 % a znamená to, že červenec a srpen měly největší měsíční pokles cen nemovitostí za 13 let.

Tato čísla naznačují, že zvýšení sazeb funguje do určité míry, alespoň na místních trzích, které mají vliv na národní průměry.

Prodej domů se ochlazuje

Podle Národní asociace realitních kanceláří klesl prodej stávajících domů o 19.9 % oproti předchozímu roku. Zatímco srpnová čísla byla vyšší, než se očekávalo, s ročním tempem 4.8 milionu, což je o 0.4 % pokles oproti červenci.

Výzkum od Redfin identifikovali některé důležité údaje o nemovitostech, které ukazují, jak klesají prodeje domů:

• Prodané domy byly na trhu po dobu mediánu 33 dní, oproti 25 dnům před rokem.
• Nové nabídky prodeje klesly o 19 % oproti předchozímu roku.
• 30 % prodaných domů bylo nad ceníkovou cenu, což je pokles oproti 45 % o rok dříve.
• Počet žádostí o hypotéku klesl o 39 % oproti předchozímu roku.

Tato čísla ukazují, že prodeje domů se konečně zpomalují, protože plány na ochlazení ekonomiky vyššími sazbami znamenají znatelný rozdíl v sektoru nemovitostí.

Nyní je čas oslovit slona v místnosti.

Zhroutí se realitní trh?

Podle Google Trends se výsledky vyhledávání v USA pro „krach realitního trhu“ v září zvýšily o 284 %. Mnoho lidí se obává možnosti krachu, protože mnoho lidí sleduje, jak ekonomika reaguje na zvýšení sazeb.

Je rozdíl mezi zhroucením trhu s nemovitostmi a zpomalením prodeje domů. Šéf Federálního rezervního systému Jerome Powell minulý měsíc uvedl, že realitní trh se ochladí a pravděpodobně projde korekcí hned po oznámení zvýšení sazeb o 0.75 %.

Powell také zmínil, že centrální banka chce, aby se nabídka a poptávka lépe sladily, aby vlastnictví domu nebylo pro průměrného Američana nedosažitelné. Problém je v tom, že je obtížné vytvořit perfektní situaci, pokud jde o ceny bydlení.

Rekordně vysoké ceny nemovitostí ve spojení s vysokými úrokovými sazbami nutí lidi odkládat své plány na vlastnictví domů. I když ceny nemovitostí změkčují, velký rozdíl zatím není, protože ceny během pandemie drasticky vzrostly.

Realita je taková, že budeme potřebovat ještě mnoho měsíců poklesu cen domů.

Jedna věc, kterou je třeba hledat, je, zda oficiálně vstupujeme do recese. To by znamenalo, že se ekonomika zmenšuje, což vede k různým finančním důsledkům, od ztráty zaměstnání až po zmenšování celé ekonomiky.

Ekonomové z Fannie Mae věří, že trh s nemovitostmi uvrhne ekonomiku v roce 2023 do recese.

Cílem zvýšení sazeb bylo obnovit rovnováhu nabídky a poptávky. Musíme však věnovat pozornost tomu, co by se stalo, kdyby současně klesla nabídka i poptávka.

Budeme sledovat inventář nemovitostí, protože by mohly nastat velké problémy, když nebude dostatek domů pro ty, kteří chtějí koupit. V současné době je na trhu nabídka bydlení v hodnotě zhruba tří měsíců.

Realtor.com vykazuje roční nárůst o 26.9 % v národním inventáři aktivních nabídek. To znamená, že na trhu stále existují možnosti pro ty, kteří chtějí koupit domy.

Jak byste měli investovat?

Rozhodování o tom, jak investovat do nemovitostí, může být složité, když vidíte rostoucí sazby a slyšíte neustálé hučení o zpomalení prodeje. Dokud se trh s bydlením více neochladí, většina z nás bude pokračovat v investování na akciovém trhu, zatímco budeme pracovat na tom, abychom ušetřili dostatek peněz na zálohu.

Pokud chcete investovat své peníze správným způsobem, Q.ai zbavuje investování dohadů. Naše umělá inteligence hledá na trzích ty nejlepší investice pro všechny typy tolerancí rizika a ekonomické situace. Pak je spojí do Investiční sady které zjednodušují investování.

Závěrem

Vyšší úrokové sazby a celková nejistota na trhu nás všechny znervózňuje z trhu s nemovitostmi.

Je těžké určit, co se stane dál, protože čekáme na výsledky těchto konstantních zvýšení sazeb. Víme však, že nabídkové války se zdají být minulostí, protože ceny nemovitostí pomalu změkčují.

Stáhněte si Q.ai ještě dnes pro přístup k investičním strategiím založeným na umělé inteligenci. Když vložíte 100 $, přidáme na váš účet dalších 100 $.