Jaká je optimální částka pro příspěvek na váš plán 401(k)?

Existuje mnoho typů důchodových účtů, ale 401 (k) může být jen nejvhodnější.

Zaměstnavatel sponzorovaný 401 (k) plán umožňuje automaticky přispívat na váš účet z každé výplaty, investovat do profesionálně prověřených fondů a ve většině případů odložit daň z příjmu z tohoto příjmu na pozdější věk.

Mnoho zaměstnavatelů má odpovídající příspěvek na 401(k)s jako zaměstnaneckou výhodu – pokud sami vložíte nějakou hotovost. Ale kolik byste měli vložit a co můžete udělat, abyste ze svého 401(k) vytěžili maximum? Zde je to, co potřebujete vědět.

Najděte si svůj plán penzijního spoření Kolik můžete přispět na svůj 401(k)?

Projekt Internal Revenue Service stanoví limit příspěvku na 401(k)s ročně. Tento limit se liší v závislosti na vašem věku, ale pro rok 2022 může většina Američanů přispět až 20,500 50 $ v průběhu celého roku. Pokud je vám 27,000 nebo více let, limit se zvýší na XNUMX XNUMX USD (to umožňuje pracovníkům, kteří se blíží důchodu, dohnat příspěvek).

To je však pouze limit vašeho osobního příspěvku. Tyto částky můžete technicky překročit – až 100 % vaší kompenzace nebo 61,000 XNUMX $, podle toho, která je nižší – pokud na účet přispívá i váš zaměstnavatel. Někteří zaměstnavatelé nabízejí odpovídající příspěvek, což znamená, že za každý dolar, který přispějete na svůj účet, přispějí odpovídající částkou až do určité hranice.

Podle jednoho zprávy ze skupiny pro správu investic Vanguard, většina zaměstnavatelů s odpovídajícími benefity přispěje 50 centy na dolar až do 6 % mzdy zaměstnance. Pokud jste tedy vydělali 50,000 1,500 USD, váš zaměstnavatel by přispěl až 3,000 50,000 USD ročně, za předpokladu, že jste sami přispěli alespoň 06 XNUMX USD (XNUMX XNUMX x XNUMX).

Jak se vám hromadí spoření na důchod? Kolik byste měli přispět?

V ideálním případě byste rok co rok využili limitu maximálního příspěvku IRS na váš účet. Ale pokud to není finančně možné, začněte tím, že přispějete natolik, abyste maximálně vyčerpali svůj příspěvek zaměstnavatele. Pokud si nejste jisti, co to je, zeptejte se správce výhod vaší společnosti. Mohou vás provést zásadami odpovídajících příspěvků a nasměrovat vás, jak nastavit příspěvky.

Příběh pokračuje

„Přispějte maximální možnou částkou, kterou vám rozpočet vaší domácnosti dovolí, až do maximální výše ročních příspěvků povolených IRS,“ říká Daniel Milan, managing partner ve společnosti Cornerstone Financial Services. "Přinejmenším, pokud vaše společnost nabízí shodu, měli byste přispět alespoň procentem požadovaným k dosažení maximální shody, protože to jsou volné peníze, které necháte na stole, pokud tak neučiníte."

Dávejte však pozor. Vaše společnost může čas od času změnit své zásady přiřazování, proto se nezapomeňte každoročně informovat u správce plánu. Budete chtít plně využívat všechny příspěvky zaměstnavatele, dokud to bude finančně možné.

401(k) alternativy

Pokud jste schopni vyčerpat své (a vašeho zaměstnavatele) příspěvky 401(k) a stále vám zbývají disponibilní prostředky, možná budete chtít kromě vašeho 401(k) přispívat na další účty.

Některé možnosti zahrnují:

IRA: Tradiční i Roth IRA mohou být chytré možnosti. Ty vám to umožňují přispívat až 6,000 XNUMX $ ročně (více, pokud je vám 50 a více) a budujte bohatství na důchod. Rozdíl mezi nimi spočívá v jejich daňovém zacházení. U tradičních IRA platíte daně při výběru, zatímco příspěvky Roth IRA jsou po zdanění, což znamená, že nejprve platíte daně z příjmu a poté přispíváte. To vám umožní vyhnout se daním při pozdějším výběru finančních prostředků.

Zdravotní spořicí účty: S an HSA, můžete vyčlenit peníze před zdaněním, které použijete na náklady na zdravotní péči – včetně věcí, jako jsou léky, potřeby první pomoci, odpočty na zdravotní pojištění a další výdaje související se zdravím, které vám mohou vzniknout (jako jsou například testy na Covid).

Životní pojištění: Pokud máte manžela nebo manželku nebo vyživované osoby, vložení dalších prostředků na životní pojištění by mohlo být finančně moudré. Pokud se rozhodnete pro tuto strategii, promluvte si s pojišťovacím agentem, protože existuje několik typů politik, o kterých je třeba přemýšlet.

529 plánů: A 529 plán umožňuje vytvářet finanční prostředky na budoucí náklady na vysokou školu vašeho dítěte. Některé plány dokonce umožňují, aby vaše dítě použilo peníze na obchodní školu a další výdaje, jakmile dosáhne určitého věku. (To se však v jednotlivých státech liší, proto se obraťte na finančního odborníka ve vaší oblasti).

Můžete také mluvit s finančním poradcem, který vám může pomoci určit nejlepší strategii pro váš rozpočet a důchodové cíle. Mohou poskytnout investiční, úsporné a rozpočtové poradenství přizpůsobené vaší konkrétní situaci.