Medicaid je jednou z vládních záchranných sítí, která pomáhá seniorům platit za jejich péči. Dlouhodobá péče je nutností pro mnoho seniorů, protože stárnou a může být velmi drahá. Medicaid pomáhá platit pro dlouhodobou péči, ale vyžaduje to, abyste před zahájením plateb vyčerpali své osobní zdroje. Aby senioři nemohli rozdávat peníze nebo zdroje přátelům a rodině, používá Medicaid 5letý pohled zpět na jejich finanční transakce. Pokus o skrytí peněz může vést k vážným sankcím. Zde je návod, jak se vyhnout pětiletým sankcím za zpětný pohled Medicaid. Zvažte spolupráci s a Finanční poradce jak se připravujete na pokrytí svých důchodových výdajů.
Co je to 5letý pohled Medicaid?
5letý pohled Medicaid je zařízení, které vláda používá k zajištění toho, že jste neprozradili své peníze nebo zdroje. Snaží se zabránit schématu, kdy si senior nechá stát, aby mu zaplatila péči, místo aby použil jeho peníze nebo jiný majetek.
Když se ucházíte o Medicaid u dávek dlouhodobé péče prozkoumají nedávné finanční transakce kvůli nepovoleným převodům peněz nebo majetku. The období zpětného pohledu ve 49 z 50 států je pět let a začíná dnem podání žádosti Medicaid. V Kalifornii je však doba zpětného pohledu pouze 2.5 roku (30 měsíců). Pokud Medicaid zjistí nezpůsobilé transakce, bude žadateli uložena pokuta.
Jak se vypočítá sankce za zpětný pohled Medicaid?
Pokuta za zpětný pohled je založena na celkovém množství nezpůsobilých převodů a průměrné sazbě soukromých pacientů za domácí péči ve vašem státě. Tato průměrná sazba je také známá jako „dělitel pokuty“. The Medicaid Pokuta za zpětný pohled se vypočítá tak, že se vezme součet nezpůsobilých převodů a vydělí se dělitelem pokuty. Výsledkem je počet měsíců, po které je senior vyloučen z příjmu plateb Medicaid za svou dlouhodobou péči.
Zde je příklad, který ilustruje, jak funguje zpětný pohled. Senior vydělá za posledních pět let nezpůsobilými převody 66,000 XNUMX USD. V jejich stavu, průměrná míra soukromých pacientů je 6,000 11 $. Když převody vydělíte dělitelem pokuty, jejich „trestní doba“ je XNUMX měsíců. Období trestu je doba, po kterou senior nemá nárok na Medicaid a není stanoven žádný maximální limit trestu.
Přípustné převody podle pravidel Medicaid
I když existují sankce za nezpůsobilé převody, existují způsoby, jak se vyhnout pětiletým zpětným sankcím Medicaid. Při dodržení těchto pravidel při převodu majetku nebudete potrestáni:
Příspěvek na komunitní manželku (CSRA). Limity pro CSRA se liší podle státu, ale toto pravidlo vám umožňuje převést až 130,380 XNUMX $ na vašeho manžela nebo manželku, pokud budou nadále žít nezávisle.
Postižené děti. Majetek můžete převést na zdravotně postižené dítě mladší 21 let, abyste mu pomohli zaplatit péči o něj. Trust lze založit i na jejich jméno, což je obecně obezřetnější varianta.
sourozenci. Sourozenec, který vlastní část vašeho domu a žije v něm alespoň rok, může získat váš zájem o dům bez sankcí.
Pečovatelé o dospělé děti. Dospělé děti, které s vámi žijí a jsou vaším primárním pečovatelem alespoň dva roky před vaší žádostí o Medicaid, mohou dostat váš domov bez sankcí.
Splácení dluhu. Můžete splatit neomezenou částku svého osobního (nebo společného) dluhu, aniž byste porušili pravidla zpětného pohledu Medicaid. To zahrnuje splacení hypotéky nebo HELOC na rezidenci že můžete mít nárok na převod na jinou osobu.
Přestože jsou tyto strategie společností Medicaid povoleny, před zahájením jakýchkoli převodů je nejlepší promluvit si s odborníkem společnosti Medicaid. Pravidla se pravidelně mění a výjimky mohou být komplikované. Nechcete být penalizováni za nepochopení pravidla nebo přeskočení malého kroku, který lze snadno přehlédnout.
Běžné chyby s pravidly zpětného pohledu Medicaid
Když se pokoušíte převést peníze své rodině a přátelům, je snadné udělat chyby, které jsou v rozporu s pravidly zpětného pohledu Medicaid. Toto jsou některé z nejčastějších chyb, kterých se můžete dopustit a které vedou k neočekávaným penalizacím:
Roční dárky. Zatímco lidé mohou dělat výroční dárky ve výši 15,000 XNUMX USD, které jsou vyloučeny z daní z darů a nemovitostí, nejsou tyto dary osvobozeny podle směrnic Medicaid zpětného pohledu. Charitativní dary vás také mohou negativně ovlivnit a prodloužit vaše trestní období.
Nedostatek dokumentace. Je důležité zdokumentovat vše, co zahrnuje placení peněz, prodej majetku nebo darování majetku. Tyto dokumenty mohou prokázat, že transakce byla přiměřená a bez rozdílu. Například při prodeji aktiva je důležité mít doklad, že jste jej prodali za tržní hodnotu. Tím se zabrání tomu, abyste byli penalizováni, jako kdybyste ji prodali pod tržní cenou nebo ji darovali.
Použití neodvolatelné důvěry. Když umístíte aktiva do neodvolatelná důvěra, nemůžete je získat zpět. Podle pravidel zpětného pohledu Medicaid jsou převody důvěry během období zpětného pohledu považovány za dar trustu a vedou k penalizaci.
Převod aktiv, takže Medicaid pokrývá dlouhodobou péči
Abyste mohli bezpečně převést svá aktiva a nechat Medicaid platit za vaši dlouhodobou péči, použijte tyto strategie:
Formalizovat pečovatelskou smlouvu. I když nemůžete darovat příteli nebo rodinnému příslušníkovi peníze, můžete jim zaplatit přiměřenou sazbu za to, že vám poskytnou péči. To vám umožní utratit svůj majetek, získat potřebnou péči a odškodnit pečovatele za jejich čas a úsilí. Smlouva musí být formální dokument, který obsahuje datum služby, odpovědnosti, pracovní dobu a odměnu. Může být užitečné nechat dokument navrhnout právníkem.
Kupte si anuitu osvobozenou od Medicaid. Když si koupíte anuitu, přeměníte jednorázovou částku v hotovosti na tok příjmů, který nemůžete přežít. Obecně platí, že nákup anuity Medicaid nebo anuity vyhovující Medicaid neporušuje pravidla zpětného pohledu Medicaid, ale každý stát je jiný. Poraďte se s licencovaným pojišťovacím agentem, abyste našli rentu, která má nárok na výjimku.
Kupte si neodvolatelný pohřební fond. Medicaid umožňuje seniorům vyčlenit malé množství peněz na jediný účel náklady na pohřeb a pohřeb. Tyto limity se liší podle státu a lze je zakoupit jak pro žadatele, tak pro jeho manžela nebo manželku jako způsob, jak utratit svůj majetek.
Bottom Line
Medicaid zasáhne, aby pomohl seniorům zaplatit dlouhodobou péči, když nemají dost peněz, aby si ji osobně zaplatili. Existují pravidla, která zabraňují seniorům převádět peníze přátelům a rodině, aby se vyhnuli používání vlastních peněz. Medicaid analyzuje finanční transakce v hodnotě až pěti let, aby zajistil, že majetek nebyl převeden nelegitimně. Pokud by byla nalezena aktiva, žadateli by bylo zakázáno pobírat výhody Medicaid pomocí „penalizačního“ vzorce. Existují vhodné strategie pro převod aktiv, ale musíte dodržovat konkrétní pravidla. Před provedením jakýchkoli převodů je nejlepší spolupracovat s právníkem a finančním poradcem na vytvoření plánu.
Tipy, jak získat pomoc od Medicaid pro důchodce
Nedostatečný příjem v důchodu je jedním z největších strachů lidí. Finanční poradce vám může pomoci sestavit portfolio, které splní vaše potřeby a uklidní vaše obavy. Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci ve vaší oblasti a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Medicaid pokrývá náklady na dlouhodobou péči, ale je lepší mít peníze na zaplacení svých lékařských potřeb. Investování do důchodu vám může pomoci zůstat nezávislými a mít kontrolu nad tím, které poskytovatele si vyberete. Náš důchodová kalkulačka poskytuje personalizovaný pohled na to, jaký příjem můžete očekávat v důchodu.
Fotografický kredit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
Příspěvek Jak se vyhnout pětiletým zpětným sankcím Medicaid se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html