Přívrženci Finanční nezávislost/Předčasný odchod do důchodu Cílem hnutí (FIRE) je dosáhnout bodu, kdy nepotřebují trvalý příjem k odchodu do důchodu, a dostat se do tohoto bodu před dosažením věku 65 let. Není divu, že to vyžaduje přísné úspory a skromnou mentalitu. Existuje však podžánr tohoto hnutí známý jako Coast FIRE. Slibuje finanční nezávislost v důchodu pro průměrného člověka, ale bez rozloučení s vaší kariérou. Pracujte s a Finanční poradce vytvořit plán odchodu do důchodu, který odpovídá vašim cílům, životnímu stylu a časové ose.
Coast FIRE, definice
Vedle běžné verze existují různé formy hnutí FIRE. Jedním z nich je Coast FIRE. Tato verze si žádá dostatek investoval nebo naspořené, takže bez dalších příspěvků se vaše portfolio rozroste tak, aby plně podporovalo odchod do důchodu v tradičním důchodovém věku. Vaše hnízdo vejce, jinými slovy, dosáhl bodu zvratu, takže „doletí“ k cílové částce potřebné pro odchod do důchodu. Lidé, kteří úspěšně dosáhli svého Coast FIRE, stále potřebují pracovat, ale pracují pouze na pokrytí současných životních nákladů – ne na budování svých úspor nebo investic do budoucnosti. odchod do důchodu.
Coast FIRE není něco, co by mělo začít správně před důchodem. Je to proto, že s tímto přístupem potřebujete takzvanou ranvej, dostatek let, aby vaše hnízdo dosáhlo kritického množství potřebného k tomu, aby vás uživilo, jakmile přestanete vydělávat peníze, a to jak prostřednictvím složeného úroku, tak kapitálového zhodnocení.
Coast FIRE vs. Regular FIRE
Obecně řečeno, s tradičním FIRE se lidé snaží ušetřit alespoň 50 % svých výplat. Kam své peníze investují, je na střadateli. Typicky však pasivně spravované indexové fondy a fondy obchodované na burze jsou upřednostňovány před aktivně spravovanými investicemi. Cílem je koneckonců uvolnit své dny, abyste mohli dělat to, co máte rádi – ne proto, abyste mohli spravovat své portfolio (pokud to není to, co máte rádi).
To je kontrast k Coast FIRE, jehož cílem je dostat hnízdo přívržence do velikosti, aby mohlo narůst do té míry, aby vyvolalo dostatečný zájem na podporu odchodu do důchodu při práci. Jakmile toto hnízdní vejce dosáhne kritické hmotnosti, Coast FIRE vyžaduje nulové úspory a nulové příspěvky.
Kolik ušetřit za požár na pobřeží
Budete si muset spočítat vlastní částku, kolik musíte ušetřit, abyste dosáhli svých cílů Coast FIRE. Neexistuje žádná jednotná částka, která bude fungovat pro všechny. Vaše celková částka bude záviset na faktorech ve výpočtu níže a bude zahrnovat také váš věk, životní styl a vaše individuální potřeby v důchodu. Mnoho lidí považuje hrubý odhad za 25násobek vašich ročních výdajů. Toto je odvozeno od 4% pravidlo.
Výpočet požáru na pobřeží
Zatímco obecná myšlenka Coast FIRE je přímočará, konkrétní vzorec, který někdo použije, aby jej implementoval, závisí na několika odhadech. Než se ponoříme do výpočtu, podívejme se na jeho nejdůležitější části, které budete potřebovat vědět předem.
Rychlost růstu - Při absenci neomylných projekcí toho, jak poroste investiční portfolio, spořící účet nebo kombinace obou, musí přívrženci odhadnout míru, s jakou se jejich hnízdo zvýší. To bude určovat, jak dlouho dokud peníze člověka nedosáhnou částky umožňující odchod do důchodu. S přihlédnutím k inflaci se běžné odhady dlouhodobého tempa růstu hnízdních vajec pohybují od 5% do 7%.
Míra výběru – Druhou klíčovou proměnnou, kterou je třeba odhadnout, je, kolik lze bezpečně vybrat v důchodu. Často se jako rozumná míra výběru uvádí 4 %. Vyplývá to ze studie z roku 1998 tři profesoři financí na Trinity University. Argumentují tím, že portfolio 50 % akcií a 50 % cenných papírů s pevným výnosem by mělo majiteli umožnit vybrat 3 % až 4 % jistiny ročně a přitom si po desetiletí udržet spolehlivý zdroj pasivního příjmu.
Příklad požáru na pobřeží
Coast FIRE vzorec pro určení, jak velké hnízdo musí růst, by začínal běžným číslem FIRE (odhaduje se v níže uvedeném příkladu na 25násobek ročních výdajů 50,000 XNUMX $). Ve vzorci níže si všimněte, že „Počet let roste“ je exponent.
25 x 50,000 1 $ / (XNUMX + roční míra růstu)Roky rostou = Coast FIRE číslo
Předpokládejme, že někdo odhaduje, že k dosažení svého čísla Coast FIRE potřebuje 30 let a průměrnou roční míru růstu za těch 30 let 7%. Výpočet by pak byl:
1,250,000 1 0.07 $ / (XNUMX + XNUMX)30 roky = 164,209 XNUMX USD
V tomto příkladu by číslo POŽÁRU na pobřeží bylo 164,209 30 USD, což by během 1,250,000 let (vzhledem k výše uvedeným odhadům) rostlo k cílové hodnotě (nebo běžnému číslu POŽÁRU) XNUMX XNUMX XNUMX USD.
Bottom Line
Výraz „Coast FIRE“ by mohl být poněkud zavádějící, protože obvykle neznamená „Předčasný odchod do důchodu“scénář. Znamená to vybudovat hnízdní vejce, které pokryje všechny výdaje na odchod do důchodu, a jakmile se toto hnízdní vejce postaví, bude fungovat pouze natolik, aby pokrylo současné výdaje na předdůchod. Je to méně přísné než požadavky běžného hnutí FIRE.
Obecně platí, že Coast FIRE je finanční bod, na kterém by se měl každý snažit a dokonce ho chtít překonat. Kromě toho doporučuje postupy, které si může vzít každý finanční strategie, jako je předčasné spoření.
Tipy na spoření na důchod
Spolupráce s kvalifikovaným finančním poradcem vám může pomoci vyhnout se chybným krokům a chybným výpočtům při přípravě na důchod. Najít finančního poradce nemusí být složité. Nástroj pro párování SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Výpočet, kolik budete potřebovat do důchodu bez obav je důležitým krokem k dosažení tohoto cíle. Pokud chcete najít způsoby, jak vybudovat své úspory, zvažte účast v programu sponzorovaném zaměstnavatelem 401 (k) odpovídající program.
Fotografický kredit: © iStock.com / Joaquin Corbalan, © iStock.com / Oleksandra Troian, © iStock.com / marekuliasz
Příspěvek Jaký je váš Coast FIRE pro odchod do důchodu? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html