Co je to plán Medigap s vysokou spoluúčastí a stojí za to?

Zda se tarif s vysokou spoluúčastí vyplatí nebo ne, závisí na rozdílu mezi vašimi prémiemi pro každou verzi (s vysokou spoluúčastí a standardní).

Zde je to, co potřebujete vědět o vysoce odpočitatelném Medigap plánu F a plánu G.

Jak fungují plány Medigap s vysokou spoluúčastí?

Ve většině států existuje 10 typů standardizovaných plánů Medigap s písmennými názvy. Výhody pro každý typ plánu jsou regulovány vládou. Pouze dva typy mají verze s vysokým odpočtem: Plán F  a  Plán G.. Pokud máte plán Medicare Advantage, nemůžete si koupit také plán Medigap.

Poznámka: Medigap Plan F není k dispozici pro příjemce Medicare, kteří se stali způsobilými pro Medicare 1. ledna 2020 nebo později. Medigap Plan G je nejpodobnější možností, která je k dispozici všem příjemcům Medicare, a je také k dispozici jako plán s vysokou spoluúčastí.

Standardní a vysoce odpočitatelná verze těchto plánů Medigap pokrývá stejné výhody; rozdíl je, když se toto krytí spustí. Standardní plány pokrývají své výhody od začátku, ale plány s vysokou spoluúčastí začnou platit za kryté služby až poté, co splníte roční spoluúčast.

Mohlo by se vám líbit: Co znamená insolvence sociálního zabezpečení a jak může ovlivnit váš odchod do důchodu?

Kolik stojí plány Medigap s vysokou spoluúčastí?

Jste zodpovědní za dva druhy nákladů s plánem Medigap s vysokou spoluúčastí – pojistné a spoluúčast. Spoluúčast je stanovena zákonem a je pro všechny stejná: 2,490 2022 USD v roce XNUMX. Část B odpočitatelné a na vysokou odpočitatelnou částku se vztahuje podíl na nákladech, který platíte z vlastní kapsy.

Prémie nejsou pro všechny stejné. Soukromé zdravotní pojišťovny, které prodávají plány Medigap, stanovují své ceny na základě faktorů, které mohou zahrnovat váš věk, pohlaví, místo, užívání tabáku a zdravotní informace, uvádí Medicare.gov.

Protože plány Medigap s vysokou spoluúčastí vyžadují, abyste splnili spoluúčast předtím, než plán zaplatí za kryté služby, jejich prémie jsou nižší než u standardních verzí. Například společnost může účtovat novému 65letému příjemci Medicare 105 $ měsíčně za standardní verzi Medigap Plan G, ale 35 $ měsíčně za verzi s vysokou spoluúčastí, podle analýzy cenových nabídek od pojišťovacích společností společnosti NerdWallet z roku 2022. které prodávají Medigap.

Rozdíl v pojistném mezi standardní verzí a verzí s vysokou spoluúčastí se může s věkem zvětšovat. Například 85letý příjemce Medicare může platit 195 $ měsíčně za standardní plán Medigap G nebo 60 $ měsíčně za plán G s vysokou spoluúčastí.

Viz také: S Medigap Plan N můžete ušetřit peníze – zde je návod, jak to funguje

Kdy se vyplatí plán Medigap s vysokou spoluúčastí?

Plán Medigap s vysokou spoluúčastí dává větší smysl než standardní verze, pokud částka, kterou utratíte za splnění spoluúčasti a pojistného, ​​je levnější než pojistné standardního pojištění.

Pokud splníte spoluúčast

Pokud utratíte dost za spolupojištění, spoluúčast a spoluúčast, abyste splnili odpočitatelnou položku Medigap pro plán Medigap s vysokou spoluúčastí, vyplatí se porovnat nabídky, abyste zjistili, která verze je cenově nejefektivnější.

Aby verze s vysokou spoluúčastí stála méně než standardní varianta, musí nižší pojistné převážit dodatečné náklady na splnění spoluúčasti.

Výhody pro plány Medigap s vysokou spoluúčastí nastupují po spoluúčasti ve výši 2,490 2022 $ v roce 12. Rozděleno na 207.50 měsíců, to je 207.50 $ měsíčně. Plán s vysokou spoluúčastí by musel mít prémie nejméně o XNUMX $ měsíčně méně než standardní verze, abyste za něj celkově utratili méně.

Pokud nesplníte spoluúčast

Plán Medigap s vysokou spoluúčastí není dobrou volbou, pokud jste si poměrně jisti, že nesplníte spoluúčast.

Pokud utratíte méně, než je spoluúčast, plán neplatí za žádné služby. Za platby pojistného prakticky nic nedostanete.

Pokud si nejste jisti, zda splníte spoluúčast

V tomto případě možná budete chtít zvážit svou finanční situaci a kolik si můžete dovolit utratit za hotové lékařské náklady, abyste zjistili, zda je pro vás plán Medigap s vysokou spoluúčastí vhodný:

• Pokud nesplníte spoluúčast, pak jste mimo náklady na pojistné - které jsou obecně velmi nízké - a také riskujete ztrátu krytí, které je k dispozici se standardním plánem Medigap.

• Pokud splníte odpočitatelnou částku, jste po tomto bodě pojištěni, takže omezíte své potenciální kapesné v případě neočekávaně vysokých nákladů na zdravotní péči.

číst: Zvraty, zvraty a mýty přihlášek do Medicare: Jak jsme navigovali po silnici zápisu

Najděte správný plán doplňkového pojištění Medicare

Protože plány Medigap jsou standardizované, můžete získat přesně stejné výhody Medicare od jakékoli společnosti, která plán nabízí. Když tedy nakupujete, mějte na paměti tyto úvahy, abyste našli ty nejlepší zásady, které vyhovují vašim potřebám:

• Je váš preferovaný plán k dispozici? Zdravotní pojišťovny ne vždy prodávají každý plán, takže si zkontrolujte, kdo prodává plán, který chcete koupit ve vaší oblasti.

• Jaké jsou prémie? Ceny za stejný plán se mohou mezi společnostmi lišit, proto zkontrolujte, zda jsou ceny nejvíce konkurenceschopné.

• Změní se vaše pojistné v průběhu času? Většina pojistek je s přibývajícím věkem dražší, ale některé společnosti nabízejí pojistky, které vám umožní uzamknout cenu, když se zaregistrujete.

• Jsou nějaké doplňky? Základní výhody plánů Medigap jsou standardizované, ale v některých případech některé společnosti zahrnují takové výhody, jako jsou slevové programy nebo členství v tělocvičně.

Pokud máte další otázky týkající se Medicare, navštivte Medicare.gov nebo volejte 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048).

Více od NerdWallet

Alex Rosenberg píše pro NerdWallet. E-mailem: [chráněno e-mailem]. Twitter: @AlexPRosenberg.